Расторжение кредитного договора

Статья на тему: "Расторжение кредитного договора" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Кредитный договор заключается с банком при получении заёмных средств на целевое или нецелевое использование. Этот документ содержит в себе полные условия предоставления ссуды, её возврата, а также правила досрочного прекращения договора. Далеко не всегда в нём предусмотрен пункт расторжения со стороны заёмщика или по соглашению сторон. В этом случае вопрос решается в суде.

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. После изучения статьи становится понятно, что расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении непредвиденных обстоятельств, препятствующих исполнению взятых на себя обязательств.

Расторжение договора на предоставление целевого кредита

Ссуда по такому соглашению берётся непосредственно на покупку какого-то товара или оплату конкретных услуг. Если наступает ситуация, при которой товар подлежит возврату продавцу или утрачена необходимость в услуге, то разумно возникает желание досрочно прекратить действие кредитного договора.

Отказаться от получения кредита можно в любой момент до подписания соглашения, даже если заявка уже одобрена банком и необходимые документы распечатаны. Также возможна отмена сделки в одностороннем порядке до тех пор, пока товар, услуга или денежные средства не были получены заёмщиком.

Прежде чем обращаться с заявлением в финансовую организацию, надо изучить условия договора, особенно пункт о его изменении и расторжении. Из этого пункта можно получить ответы на некоторые вопросы:

  • причины возможного прекращения действия договора;
  • ответственность сторон;
  • возможные штрафы или неустойки.

Если возможность расторжения по соглашению сторон предусмотрена договором, следует обратиться с заявлением в банк, указать причину такого желания клиента, приложить доказательства (например, акт возврата товара) и дождаться официального ответа. В данном случае, кредитная организация обычно идёт на уступки клиенту и расторгает договор досрочно. Денежные средства возвращает магазин непосредственно на счёт банка, без учёта начисленных процентов. В некоторых случаях (если было совершено уже несколько платежей по кредиту) деньги за возвращённый товар выплачиваются покупателю, а он, в свою очередь, сам погашает остаток своей задолженности.

Если возможность расторжения сделки по соглашению сторон не предусмотрена, либо банк не принимает доводы заёмщика как существенные, отменить действие договора можно только в судебном порядке.

Как досрочно расторгнуть договор на нецелевой кредит

Основное отличие в расторжении договора на предоставление нецелевого кредита – сложнее доказать необходимость его прекращения. Если документом не предусмотрены условия досрочного погашения, осуществить это можно только при лояльности банка к заёмщику или несоблюдении кредитной организацией условий договора.

Например, если банк:

  • повышает процентную ставку по действующему займу;
  • переносит сроки выплат без согласия должника;
  • начисляет пени и штрафы, о которых не указано в договоре;
  • удерживает незаконные комиссии.

В этих случаях заёмщик вправе разорвать отношения со своим кредитором. Для этого пишется заявление с указанием причин. Если банк просьбу клиента не удовлетворяет – разногласие решит суд.

Отказаться от кредита, потому что нечем платить

Такие случаи встречаются часто. Гражданин берёт кредит, через некоторое время понимает, что не справляется с выплатами и решает погасить его досрочно, сэкономив на оплате процентов за оставшийся период.

Если такая возможность предусмотрена договором, для её осуществления надо прийти в банк, уведомить сотрудника о своих намерениях, узнать точную сумму для досрочного погашения и внести деньги на счёт. В некоторых случаях соглашение прекращает своё действие автоматически, иногда потребуется дополнительное заявление от клиента.

Прекращение действия кредитного договора не означает аннулирование других, связанных с ним соглашений.

Так, одновременно с ним может заключаться договор, на обслуживание счёта или карты, по которому будет продолжено начисление комиссии, даже если кредит уже погашен. Надо уточнять эти моменты в банке.

Если возможность досрочного погашения не предусмотрена условиями предоставления займа, вероятнее всего, банк откажет в такой просьбе заёмщику. Тогда стороны путём переговоров приходят к новому соглашению, по которому будет увеличена ежемесячная выплата по кредиту, чтобы сократить срок его действия или, наоборот, увеличена продолжительность кредитования с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Расторжение кредитного договора с пролонгацией

Срочный заём завершится сам собой, если в указанный период обязательства обеих сторон будут выполнены. В случае пролонгированного договора, например, использование кредитной карты с возобновляемым траншем, закрытия не произойдёт, даже если клиент не собирается использовать средства вновь. Будет продолжено начисление комиссии за обслуживание карты, которое перерастёт в задолженность перед банком.

В этой ситуации клиент должен самостоятельно обратиться в кредитную организацию с заявлением о расторжении договора.

Обращение в суд

Банки обращаются в судебные инстанции, если клиент нарушает условия договора. Заёмщик тоже вправе требовать соблюдения соглашения через исполнительную власть. Также он может обратиться в суд, если банк отклоняет его обоснованные доводы и не соглашается расторгнуть договор.

Потеря работы или кредитного имущества не является поводом для расторжения соглашения, если при оформлении кредита клиент отказался заключить, предлагаемый банком, договор страхования от этих рисков.

К весомым причинам относят факторы, которые ни банк, ни заёмщик не могли предусмотреть при заключении договора. Например, рождение тройни у клиента, или уничтожение ценного имущества, не связанного с условиями сделки, но являющегося средством получения дохода.

Для обращения в суд надо представить эти доказательства, письменный отказ банка в удовлетворении требований и подтвердить готовность погасить оставшуюся задолженность перед кредитной организацией. Ведь расторжение договора не освобождает от выплаты долга, остаток которого придётся полностью погасить после решения суда.

Расторжение договора после длительного непогашения кредита

Ещё один случай, с которым сталкиваются неопытные заёмщики – предложение банка или неграмотного финансового консультанта расторгнуть договор после продолжительной неуплаты взносов.

Читайте так же:  Виды уголовной ответственности за земельные правонарушения

Клиент не имел возможности вносить ежемесячные платежи, теперь ему звонят и угрожают коллекторы. Он решает разорвать соглашение с банком, ссылаясь на весомые причины просрочки. Такое поведение выгодно для кредитной организации, но лишь усугубляет ситуацию клиента. Банк с удовольствием согласится закрыть кредит, после оплаты должником всех штрафов, начисленных за этот период. Эта сумма может превышать основной долг.

Спасёт положение решение суда, которое, как правило, присуждает к оплате только сумму основного долга и процентов. Но банки не торопятся обращаться в суд, терпеливо выжидая срок исковой давности и наседая на клиента в надежде, что он выплатит весь долг добровольно. А любое обращение заёмщика в кредитную организацию, в том числе и написание заявления на расторжение договора, лишь оттягивает этот период ещё на 3 года.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что клиенту выгодно разорвать отношения с банком, если:

  • договор потерял актуальность (отказ от товара);
  • не было просрочек по платежам;
  • есть возможность погасить задолженность.

В остальных случаях обычно прибегают к реструктуризации долга или ждут судебного решения по обращению банка.

Как законно не платить кредиты

Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.

Что будет, если не платить кредит

Не можете рассчитаться с долгами по кредитам? Хотите вообще не платить, но не знаете, что вам за это будет? Не волнуйтесь – сейчас мы вам всё подробно расскажем.

Что делать, если нечем платить кредит

Случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных расходов делают погашение займа невозможными. Как быть, если имеются обязательства по кредиту, а оплачивать их нечем?

Расторжение кредитного договора: пошаговая инструкция

Дата публикации материала: 07.10.2019

Последнее обновление: 07.10.2019

Рассказываем, как самостоятельно расторгнуть кредитный договор и избежать возможных проблем.

В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор?

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ любой кредитный договор может быть расторгнут:

  • По взаимному соглашению сторон;
  • По решению суда.

Стоит ли говорить, что первый вариант встречается крайне редко? К сожалению, российские банки очень неохотно идут на уступки заемщикам, особенно если речь идет о прекращении кредитных обязательств.

Если обратиться к практике, то можно увидеть, что чаще всего расторжение кредитного договора по соглашению сторон встречается при реструктуризации кредита — в этом случае банк и заемщик подписывают соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях, которые существенно отличаются от тех, что были прописаны в первоначальном договоре.

А что закон говорит о решении проблемы в судебном порядке? Если снова обратиться к ст. 450, то мы узнаем, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким нарушением может быть, например:

Кроме того, в соответствии со ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут в одностороннем порядке при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (к примеру, потеря работы, уменьшение заработной платы, тяжелая болезнь заемщика и т.д.).

Как правильно расторгнуть кредитный договор? Пошаговая инструкция

Для расторжения кредитного договора с банком рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора

[1]

До начала судебного разбирательства вам необходимо обратиться в банк с предложением расторгнуть кредитный договор по соглашению сторон (это требование прописано в ГК РФ). В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении кредитного договора составляется в письменной форме и может быть подано в банк лично или по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Шаг второй: Подготовьте исковое заявление
Следующий шаг – составление искового заявления о расторжении кредитного договора. В тексте вашего заявления обязательно необходимо указать:

  • Данные суда, в который вы подаете иск (официальное название и реквизиты);
  • Данные истца (ФИО, место жительства, контактный телефон, адрес электронной почты);
  • Данные ответчика (необходимую информацию можно найти на официальном сайте вашего банка);
  • Реквизиты и условия кредитного договора;
  • Ваши требования (в данном случае – расторжение кредитного договора);
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
  • Перечень прилагаемых документов.

Шаг третий: Подготовьте необходимые документы

К исковому заявлению о расторжении договора необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия заявления (по числу участников дела);
  • Копия кредитного договора;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.

Обратите внимание! В статье представлен примерный перечень документов, который может варьироваться в зависимости от ситуации.

Шаг четвертый: Подайте исковое заявление в суд

Составленное исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента.

[3]

Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

—>

О том, как и куда можно пожаловаться на банк, читайте в нашей статье.

По инициативе банка

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор?

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:

  • задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
  • не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.
Читайте так же:  Гражданско-правовой договор с иностранным гражданином

Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора.

Наиболее часто изменения касаются:

  • графика платежей: изменение даты взносов;
  • срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
  • предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
  • снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.

Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора.

При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.

Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.

По инициативе заемщика

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.

Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  • по соглашению сторон;
  • по судебному разбирательству.

Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.

По соглашению сторон

Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.

Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.

В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.

Далее нужно составить иск о расторжении договора.

Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.

К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.

В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:

  1. В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
  2. Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
  3. Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.

Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.

Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.

Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.

В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.

Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.

Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.

О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.
Читайте так же:  Средняя зарплата бухгалтера

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту. Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Расторжение кредитного договора в течение 14 дней

Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств. Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов. Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.

Читайте так же:  Как согласовать перепланировку

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

Аннулировать договор можно в случае:

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор. Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

Этапы расторжения кредитного договора:

  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

  1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
  2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
  3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
  3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита. Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.

На процесс расторжения договора влияет:

  1. Целевой характер сделки.
  2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
    Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
  3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
  4. Наличие первоначального взноса.
  5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки. Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.

Читайте так же:  Открытое и закрытое акционерные общества - что это значит

Как написать заявление о расторжении кредитного договора

Существует два варианта расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. К сожалению, практика показывает, что расторгнуть договор по инициативе заемщика (без желания банка) практически невозможно. Если вы все-таки хотите попробовать, то в первую очередь необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление. Этот документ сначала послужит основанием для обсуждения с банком возможности расторжения по соглашению, а потом его можно будет предъявить в суде как доказательство попытки досудебного урегулирования.

В любом случае для расторжения договора одного вашего желания мало, необходима какая-то весомая причина, например, существенное изменение обстоятельств. В своем заявлении вам необходимо указать эту причину, сослаться на законодательство и приложить подтверждающие документы. Наиболее часто заемщики в качестве изменившихся обстоятельств указывают увольнение с работы и другие финансовые сложности. Однако как банк, так и суд крайне редко принимают во внимание такие аргументы (подробнее читайте в статье «Как расторгнуть кредитный договор»). За основу своего заявления вы можете взять приведенный ниже образец, однако перед его отправкой в банк мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом.

ОБРАЗЕЦ

В ЗАО «ХРЕНОБАНК»
123123, г. Москва, ул. Жадная, д. 1, корп. 1

От: ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА

Адрес регистрации: 321321, г. Москва, ул. Попкина, д. 1, стр. 1, кв. 1

Корреспонденцию прошу направлять по адресу: 321321, г. Москва, а/я 00001

Телефон для связи: 8 926 123 4567

ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
ПО СОГЛАШЕНИЮ СТОРОН (образец)

01 февраля 2013 года я, Иванов Иван Иванович, заключил с ЗАО «ХРЕНОБАНК» (далее – Банк) кредитный договор № ХЗ111 от 01.02.2013 года (далее – Договор). По условиям указанного Договора Банк предоставил мне кредит в размере 605 600 рублей 00 копеек на срок до 01 февраля 2018 года под процентную ставку 26,10 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны.

[2]

При заключении мной Договора я не мог предполагать, что буду уволен с работы по сокращению штата и потеряю возможность исполнять свои обязательства по Договору. После увольнения с работы я в установленном законом порядке встал на биржу труда (справку прилагаю), но данных средств недостаточно для того, чтобы исполнять обязательства по Договору.

Я готов обсудить любые варианты расторжения договора по соглашению сторон с последующим поэтапным исполнением мной кредитных обязательств.

Для того, чтобы своевременно получать почтовую корреспонденцию, направляемую Банком в мой адрес, в дальнейшем прошу всю корреспонденцию направлять мне на абонентский ящик по следующим почтовым реквизитам: 321321, г. Москва, а/я 00001. При необходимости прошу связываться со мной и (или) моим представителем по доверенности по телефонному номеру 8 926 123 4567.

На основании изложенного прошу расторгнуть кредитный договор № ХЗ111 от 01 февраля 2013 года, заключенный между ЗАО «ХРЕНОБАНК» и Ивановым Иваном Ивановичем, по соглашению сторон.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. заверенная копия приказа об увольнении;
2. копия справки о постановке на биржу труда.

«____»___________________ 201__года
ИВАНОВ И.И. /подпись/

Составленное по этому шаблону заявление необходимо послать в банк заказной почтой, ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. Вы можете также лично отнести заявление в банк, не забудьте только захватить с собой копию, на которой сотрудники банка должны поставить отметку о принятии и вернуть ее вам. Если адрес вашего фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, мы рекомендуем не указывать фактический адрес в качестве почтового. Лучше не давать банку дополнительной информации о вашем месте жительства, а для переписки завести абонентский ящик в любом почтовом отделении. К слову, также лучше не указывать свой основной телефонный номер, а купить для таких целей отдельную SIM-карту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно понимать, что любая официальная переписка с банком – это сугубо юридический вопрос, и только профессиональный юрист может разбираться во всех его деталях. Например, направляя в банк заявление, нужно учитывать, что вы тем самым прерываете течение срока исковой давности по кредиту. В каждой конкретной ситуации есть множество особенностей, которые необходимо проанализировать перед тем, как писать официальные заявления. Мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом, особенно есть вы видите вероятность того, что ситуация с вашим кредитом может дойти до суда.

Источники


  1. Профессиональная этика сотрудников правоохранительных органов; Щит-М — М., 2011. — 384 c.

  2. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.

  3. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
  4. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
Расторжение кредитного договора
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here