Программа софинансирования пенсии в россии

Статья на тему: "Программа софинансирования пенсии в россии" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Взнос по Программе государственного софинансирования пенсии необходимо сделать до конца текущего года

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

14 декабря 2017 11:17

Пенсионный фонд России напоминает участникам Программы государственного софинансирования пенсии о том, что до конца года необходимо сделать личный взнос на будущую пенсию в рамках Программы за 2017 год. Государство обеспечит софинансирование взноса в зависимости от его размера и при условии, что он составит не менее 2 тыс. рублей в год.

Взнос по Программе можно сделать самостоятельно или через работодателя. В случае самостоятельной уплаты платежную квитанцию с необходимыми реквизитами можно получить в территориальном органе ПФР по месту жительства или банке либо сформировать ее с помощью электронного сервиса ПФР.

Чтобы сделать взнос по Программе через работодателя, участнику необходимо подать в бухгалтерию на работе заявление в произвольной форме с указанием размера ежемесячного платежа в денежной сумме или в процентах от зарплаты. Изменить размер взноса можно с помощью нового заявления.

Независимо от того, каким способом делаются отчисления по Программе, следует помнить, что они не облагаются налогом на доходы физических лиц, поэтому участники Программы могут воспользоваться социальным налоговым вычетом на сумму сделанных взносов.

Контролировать формирование средств в рамках Программы софинансирования участники могут через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или Портале госуслуг. В нем отображается вся необходимая информация, включая совершенные платежи, поступившее государственное софинансирование и полученный от этих средств инвестиционный доход. Все эти сведения также есть в выписках и извещениях из лицевого счета, которые можно получить в Пенсионном фонде России или многофункциональном центре, предоставляющем такую услугу.

Важно отметить, что личные взносы в рамках Программы и средства государственного софинансирования входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования, инвестируются управляющими компаниями и выплачиваются гражданину при выходе на пенсию. На сформированные средства распространяются правила правопреемства.

В 2016 году участники Программы перечислили на свои пенсии 5,7 млрд рублей и получили государственное софинансирование в размере 5,5 млрд рублей. Общая сумма сформированных участниками пенсионных средств с учетом государственного софинансирования к середине 2017 года составила 103,3 млрд рублей.

Работодатели также могут принимать участие в Программе софинансирования пенсии своих сотрудников. На сумму ежегодного взноса работодателя в пределах 12 тыс. рублей за одного работника не начисляются страховые взносы в Пенсионный фонд. Помимо этого, взносы работодателя включаются в состав расходов, учитываемых при налогообложении прибыли. За прошлый год работодатели софинансировали пенсии своих сотрудников на сумму 107 млн рублей, за все время Программы – более чем на 788 млн рублей.

Подробную информацию об участии в Программе государственного софинансирования пенсии можно получить в Центре консультирования Пенсионного фонда по телефону 8 800 302-2-302 (для звонков из всех регионов России) и на сайте Фонда.

Для кого заканчивается программа софинансирования пенсий

В 2018 году заканчивается десятилетний срок Программы софинансирования пенсий для россиян, которые вступили в нее самыми первыми и внесли в 2009 году платежи.

Получить софинансирование первые участники Программы в этом году смогут в последний раз. Для этого, как и прежде, до 31 декабря им необходимо внести платеж от 2 до 12 тысяч рублей в счет своей накопительной пенсии. Перечислять средства можно и после завершения Программы. Они будут зачислены на лицевой счет гражданина, но уже без господдержки.

Напомним, Программа государственного софинансирования пенсий начала свое действие в 2008 году. Все желающие могли ежегодно вносить на свой счет от 2 до 12 тысяч рублей. В течение десяти лет с момента первого платежа государство удваивало эти суммы. Полностью Программа завершится в 2024 году – именно тогда закончится десятилетний срок для граждан, вступивших в нее последними в 2014 году.

Защитите себя от налоговых проверок. Онлайн-курс от бывшего сотрудника ОБЭП, а ныне известного налогового консультанта сейчас со скидкой 50 %. Сейчас всего за 2750 руб.

Вы научитесь противостоять давлению налоговиков, грамотно вести себя на допросах и выемке, защищать себя от уголовки и субсидиарки.

Куча практических советов и минимум теории. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат. Успейте купить (у нас еще пять курсов со скидкой).

Программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений

Вступить в Программу государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений можно было до 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года Вы подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделали первый взнос, Вы являетесь участником Программы.

Важно! Если гражданин подал заявление о вступлении в Программу в период с 5 ноября по 31 декабря 2014 года, являясь получателем любого из видов пенсии, то уплаченные им в дальнейшем суммы ДСВ на накопительную пенсию будут увеличивать пенсионный капитал, но софинансироваться государством уже не будут!

Как работает Программа

Если вы перечисляете на накопительную пенсию от 2 000 рублей в год, но не более 12 000 рублей в год, государство удваивает эти деньги: на ваш индивидуальный пенсионный счет будет перечислена такая же сумма. Обратите внимание, что если Вы перечисляете менее 2 000 рублей в год, софинансирование пенсии государством не осуществляется.

Особые условия участия в Программе созданы для застрахованных лиц, имеющих право на страховую пенсию в соответствии со статьей 8 Федерального закона «О страховых пенсиях» и не обратившихся за установлением любого из видов пенсии. Для них государственное софинансирование увеличивает уплаченную в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год сумму ДСВ в четыре раза! То есть, уплатив 12 000 рублей в год на накопительную пенсию, такой гражданин за год пополнит с учетом государственного софинансирования специальную часть своего индивидуального лицевого счета на 60 000 рублей в год.

Получить пенсионные выплаты с учетом государственного софинансирования гражданин сможет при оформлении накопительной пенсии.

Важно! Средства пенсионных накоплений, в том числе сформированные за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии, могут быть выплачены правопреемникам.

Программа софинансирования пенсии: список изменений, актуальные условия и алгоритм получения выплат по государственной системе

Государством определены условия, по которым любые застрахованные в пенсионной системе лица могут накапливать свою будущую пенсию. В некоторых случаях государство субсидирует индивидуальные накопления. Что представляет собой программа софинансирования пенсии, каковы ее особенности с учетом изменений на 2018 год? Какая выгода от ее применения? Как получить эту пенсию наследникам?

Суть программы государственного софинансирования пенсии

Суть термина «софинансирование пенсии» состоит в том, что государство субсидирует граждан, которые согласны формировать дополнительную пенсию через добровольное внесение денежных средств на сберегательный пенсионный счет. Законодательством не определены продолжительность и периодичность внесения таких платежей (п. 1 ст. 5 Закона № 56-ФЗ), но стимулирующие пенсионные зачисления от государства ограничены 10-летним периодом (п. 2 ст. 12 Закона № 56-ФЗ). До назначения пенсии уплаченные в ПФ или НПФ суммы не подлежат досрочной выдаче, в соответствии с Законом № 360-ФЗ от 30.11.2011.

[3]

Финансовые государственные выплаты по программе софинансирования пенсии осуществляются через Фонд национального благосостояния.

Читайте так же:  Кому подчиняется служба охраны труда в организации

Принцип работы

В соответствии со ст. 12 Закона № 56-ФЗ, в систему софинансирования вступают только те заявители, которые подали соответствующее обращение в период с 01.10.2008 по 31.12.2014, и сделали первый платеж до 31.01.2015. На день подачи такого согласия участник не должен получать какие-либо пенсии, если только он не военный пенсионер, работник МВД, МЧС.

Государство гарантирует субсидию пенсии, если годовая сумма личных платежей будет составлять не менее 2 тыс. р. Например, при первом платеже в 2013 году, и годовой сумме в 2 тыс. 500 р., финансовая государственная помощь будет производиться в промежутке между 2014 и 2024 годом, в 2014 году субсидия составит 2 тыс. 500 р.

Размер государственной субсидии равняется сумме перечислений застрахованного лица, тем не менее она не может быть более 12 тыс. р. в год.

Если владелец пенсионных начислений достиг возраста выхода на пенсию, и при этом он не стал подавать обращение в ПФ о назначении пенсии, то максимальная сумма субсидии увеличивается до 48 тыс. р.

[1]

Физические лица, решившие участвовать в накоплении пенсии по дополнительным платежам после 31.12.2014, не могут стать получателями финансовой помощи от государства, но за ними сохраняется право самостоятельного формирования дополнительной пенсии.

Выгода для ее участников

Программа государственного софинансирования пенсии имеет следующие преимущества:

  1. Дополнительный страховой взнос удваивается государственным софинансированием.
  2. Платежи не облагаются налогом, а значит, на них можно получить налоговый вычет — 13% от суммы платежа. Для сбора в 2 тыс. р. он составит 260 р., для 12 тыс. р. — 1560 р.
  3. Все накопления по дополнительным страховым платежам наследуются.

Актуальные условия государственного софинансирования работающих пенсионеров в 2018 году

Форма на согласие уплаты дополнительных страховых платежей (ф. ДСВ-1) утверждена Постановлением правительства РФ № 225п (в ред. от 09.06.2016). Заполненная форма подается через работодателя, лично на приеме в ПФ или через многофункциональный центр (ч. 1 ст. 4 Закона № 56-ФЗ).

Реквизиты на перечисление средств находятся в соответствующем разделе ПФ, там же можно сформировать и распечатать квитанцию.

Чтобы самостоятельно совершить платеж, в квитанции необходимо указывать СНИЛС, Ф. И. О., правильный КБК — 39210202041061100160. При уплате ДСВ через информационно-платежный терминал Сбербанка, необходимо выбрать последовательно следующие пункты меню:

  • «платежи»;
  • «бюджетные платежи»;
  • «налоги, пошлины, бюджетные платежи»;
  • «ПФ РФ»;
  • «софинансирование (ДСВ)».

Через ИПТ Сбербанка можно вносить любую сумму от 10 р. до 30 тыс. р.

После каждого квартала, в котором самостоятельно были сделаны перечисления, необходимо передавать ПФР копии платежных форм, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем окончания квартала (п. 2 ст. 6 Закона № 56-ФЗ).

Если платежи перечисляются работодателем на основании обращений работающих получателей пособий, пенсий, в платежном поручении указывается КБК 39210202041061100160, при совершении платежей из средств работодателя — 39210202041061200160.

Работодатель передает платежные формы вместе с реестром ДСВ-3, форма которого утверждена Постановлением правительства РФ № 482п от 09.06.2016. Реестр передается в территориальный отдел ПФ не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем окончания квартала (п. 6 ст. 9 Закона № 56-ФЗ). Если у работодателя среднесписочная численность работников превышает 25 человек, реестры должны подписываться электронной подписью и подаваться в форме электронного взаимодействия с ПФ (п. 7 ст. 9 Закона № 56-ФЗ, Закон № 63-ФЗ от 06.04.2011). Форма реестра утверждена Постановлением правления ПФ № 482п от 09.06.2016. За непредоставление сведений о работниках в установленную дату на работодателя может быть наложен штраф, установленный ст. 17 Закона № 27-ФЗ от 01.04.1996.

Если работодатель решил вносить в ПФ или НПФ дополнительные средства на работника из своих финансовых накоплений, он должен учитывать тот факт, что они не будут софинансироваться государством. Кроме этого, платежи за работника из его средств и средств работодателя проводятся разными платежными поручениями (п. 3 ст. 9 Закона № 56-ФЗ).

Конкретные изменения в 2018 году в сравнении с предыдущим периодом

20 декабря 2017 года вступил в силу Закон № 413-ФЗ, согласно которому был изменен п. 4 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ и ст. 6.1 Закона № 351-ФЗ. Эти изменения в программе софинансирования пенсии в 2018 году касаются продления моратория по формированию дополнительной пенсии до 2020 года. Все перечисления по такой пенсии учитываются как страховая часть трудовой пенсии, соответственно, эти изменения касаются любого застрахованного лица 1967 года рождения и младше, который принимает участие в субсидировании пенсии или работает в установленном законодательством порядке. Эти изменения означают полное прекращение формирования инвестиционной части пенсии до 2020 года. Соответственно, все поступления от физических и юридических лиц (работодателей) по сберегательной пенсии инвестируются ПФ по нормам Постановления Правительства РФ № 38 от 27.01.2012 (в ред. 28.12.2017):

  • в государственные ценные бумаги РФ;
  • на рублевые депозиты в кредитных организациях.

Такие платежи учитываются как страховые перечисления по трудовой пенсии, к ним до 2020 года применяется Закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» для определения величины индивидуального пенсионного коэффициента.

Как получить выплаты по программе?

Средства, учтенные на индивидуальном пенсионном счете, могут быть выплачены в виде единовременной выдачи средств, срочной пенсии или в виде пожизненной пенсии, по нормам Закона № 360-ФЗ.

Единовременная выдача средств в 2018 году назначается в том случае, если общий стаж работы не превышает 9 лет, сумма пенсионных баллов — не выше 13,8 балла.

Пожизненная пенсия в 2018 году рассчитывается исходя из предполагаемого периода дожития в 20 лет 5 месяцев.

Куда обращаться?

Если накопления формируются в ПФ, заявление подается через Личный кабинет на сайте. Обращение также можно подать лично или через представителя в отделении ПФ, работодателя, многофункциональный центр, а также по почте.

Если накопления располагаются в НПФ, нужно обратиться к представителю этого НПФ.

Перечень необходимых документов

Перечень прилагаемых форм для назначения дополнительной пенсии утвержден ст. 16 Приложения к Приказу Минтруда и социальной защиты № 958н от 28.11.2014:

  • трудовая книжка;
  • сведения о назначении пенсии по выслуге лет;
  • документы об инвалидности;
  • сведения о нетрудоспособных членах семьи.

[2]

При досрочном назначении пенсии (в соответствии со ст. 30–32 Закона № 400-ФЗ от 28.12.2013) предоставляются следующие формы:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сведения, которые подтверждают право на досрочное оформление пенсии.

НПФ действует исходя из своего внутреннего регламента выделения средств, поэтому он может потребовать предоставления дополнительной информации для подтверждения прав застрахованного лица по получению пенсионных накоплений.

Образец заявления для программы софинансирования пенсии

Форма обращения в НПФ о назначении дополнительной пенсии утверждена Постановлением правления ПФ № 668п от 15.07.2016. Оно должно содержать:

  • Ф. И. О. застрахованного лица;
  • его место проживания;
  • паспортные данные;
  • отметки о назначении страховой пенсии;
  • список приложений;
  • дату и подпись застрахованного лица.

Скачать незаполненную форму по обращению в НПФ можно по этой ссылке https://yadi.sk/i/LlFDF1973Shv4C Если средства хранятся в территориальном отделении ПФ, то в этом случае необходимо заполнить такой бланк https://yadi.sk/i/7vuZw6HS3ShvLs

Особые условия софинансирования

Лица, которые выехали на постоянное место жительства в другое государство, получают дополнительную пенсию в таком же порядке, какой установлен для страховой пенсии, на основании ст. 27 Закона № 400-ФЗ от 28.12.2013, и ст. 14 Закона № 424-ФЗ от 28.12.2013.

Унаследование выплат после смерти застрахованного лица

Не назначенная накопительная пенсия подлежит выдаче правопреемникам умершего лица (п. 6 ст. 7 Закона № 424-ФЗ от 28.12.2013). Выплата производится на основании требования наследников в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица или позже этой даты на основании решения суда, если суд решит восстановить пропущенный срок такого обращения.

Читайте так же:  Агентский договор на оказание услуг образец

Для определения наследников ПФ или НПФ проверяет наличие заполненной формы от застрахованного лица о распределении пенсионных накоплений (ф. утверждена Постановлением правительства РФ № 455 от 11.05.2015). При отсутствии такой формы правопреемники могут получить деньги исходя из п. 7 ст. 7 Закона № 424-ФЗ, денежные средства распределяются между ними в равных долях.

Для получения дополнительной пенсии заявитель должен подать обращение в отделение ПФ или НПФ, в зависимости от того, где хранятся его средства. Накопленный капитал наследуется, освобождается от налогообложения, и выплачивается владельцу даже в том случае, когда у него небольшой трудовой стаж или недостаточно пенсионных баллов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии

Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.

Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий

Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.

Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.

Период действия программы — 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.

Когда можно получить деньги по софинансированию?

Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.

Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:

  • для женщин, имеющих 3 детей или больше;
  • некоторых категорий инвалидов;
  • безработных предпенсионного возраста и др.

Полный список оснований для выхода на заслуженный отдых раньше срока указан в ст. 30-32 Федерального закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.

Способы получения средств

Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:

  • пожизненная пенсия;
  • срочная выплата;
  • единовременный платеж.

Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).

Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.

Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.

По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:

  • страховой пенсии по старости — 13 172 руб.;
  • накопительной — 802 руб.;
  • срочной выплаты — 1 052 руб.;
  • единовременной выплаты — 10 184 руб.

Процедура оформления выплат пенсионных накоплений

Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.

Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.

Видео (кликните для воспроизведения).

На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.

После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.

Выдача пенсионных накоплений наследникам

В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.

Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.

Заключение

Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.

Подробно о программе государственного софинансирования пенсии

Все больше россиян начинают заботиться о своих пенсиях заранее. Государство поддерживает такие начинания, предлагая различные льготы и привилегии, если человек самостоятельно осуществляет отчисление средств. Одним из способов стимулирования формирования собственных накоплений на будущую пенсию является программа софинансирования. Хотя появилась она более 10 лет назад, немногие знают о ней.

Что представляет собой программа софинансирования пенсии, и до какого года она действует

Государство активно старается привлекать самих граждан к формированию будущих пенсий. Для этого применяются различные методы поощрения тех, кто решил самостоятельно осуществлять накопления на последующие выплаты при достижении пенсионного возраста. Одной из таких мер стала программа софинансирования.

В рамках программы человеку предлагалось начать самостоятельно формировать собственную накопительную пенсию, делая дополнительные взносы. При этом государство гарантировало удвоение суммы доп. взносов, а в некоторых случая предусмотрено и вовсе увеличение внесенной суммы в 4 раза.

Фактически, если человек вступил в программу и внес 5000 руб. на счет для формирования будущей накопительной пенсии, то государство также добавляло на его лицевой счет 5000 руб., а в некоторых случаях – 20000 руб. При этом на уровне законодательства установлено, что для софинансирования размер доп. взносов должен составлять не менее 2000 руб. и не более 12000 руб.

Читайте так же:  Оплачивается ли больничный в выходные и праздничные дни

Финансирование программы осуществляется за счет Фонда национального благосостояния. Все накопления на лицевом счете могут быть переданы под управление управляющей компании или НПФ для получения дохода и увеличения этой суммы.

Впервые заработала программа в 2008 году. Именно в октябре этого года ПФР начал принимать заявления от граждан на участие в программе. Прием заявлений закончился 31 декабря 2014 года, а первый взнос участник должен был перечислить до конца января 2015 года.

Срок участия человека в проекте – 10 лет. Таким образом, полностью закончит он свою работу к 2025 году.

Что представляет собой программа государственного софинансирования пенсии, узнаете из этого видео:

Кто мог принять участие в программе государственного софинансирования пенсии

Вступить в программу мог каждый гражданин, участвующий в системе пенсионного страхования. Фактически в эту категорию попадают все работающие официально россияне, предприниматели и т. д. Если участник имел право на страховую пенсию и не оформлял ее или другие виды пенсионных выплат, то для него предусмотрены специальные условия – сумма софинансирования равна личным взносам, увеличенным в 4 раза.

Участие в программе принимали лица, подходящие под следующие условия:

  1. Заявление на подключение к проекту подано до 31 декабря 2014 года. Его можно было оформить через сервис Госуслуги, при личном обращении в Пенсионный Фонд и другими способами.
  2. Первый добровольный взнос в размере от 2000 руб. сделан до 31 января 2015 года. Если он был сделан позже, то даже при наличии поданного заявления человек не мог уже принять участие в проекте.
  3. С момента присоединения к проекту прошло не больше 10 лет. Именно в течение этого времени осуществляется софинансирования государством.

Для получения софинансирования дополнительно необходимо, чтобы сумма доп. взносов за прошлый год была больше 2000 руб. Если она окажется ниже, то государство не зачислит на лицевой счет человека сумму софинансирования.

Способы внесения добровольного страхового взноса

Российское государство предлагает добровольные взносы на пенсию участникам проекта вносить самостоятельно или через работодателя. Гражданин может выбирать любой из этих способов, но надо учитывать, что каждый из них имеет определенные особенности.

Основные особенности самостоятельного внесения взносов:

  • Перечислить деньги можно по платежному поручению или квитанции через любой банк (в т. ч. Сбербанк). При этом важно проверять внимательно все реквизиты и особенно Ф.И.О., а также номер СНИЛС.
  • Вместо обращения в отделение кредитной организации, можно воспользоваться интернет-банкингом. Российские онлайн-кошельки также позволяют со своего счета перевести взносы в ПФР.
  • Допускается делать в течение года как один, так и несколько взносов. Никаких ограничений по суммам нет, но софинансировать государство накопления будет только, если сумма превысит 2000 руб.
  • Копию платежных документов надо обязательно сохранить. Они потребуются, если возникнет желание получить налоговый вычет.

Особенности выплаты взносов через работодателя:

  • Заявление надо подать 1 раз, в нем надо указать о своем желании делать доп. взносы из своих средств на пенсию. Но предварительно надо было обратиться в ПФР и стать участником проекта.
  • Все переводы работодатель делает отдельными платежными поручениями вместе с выплатой заработной платы. Постоянно следить за необходимостью перечислить деньги и тратить на осуществление перевода время не надо.
  • Отчетность в ПФР сдаст работодатель. Ему надо представить реестры, отчеты и т. д.
  • Отказать в переводе средств на доп. финансирование будущей пенсии работодатель не может. Более того, некоторые организации внедряют собственные программы софинансирования будущих пенсий сотрудников, в т. ч. тех, кто участвует в гос. проектах.

Независимо от выбранного способа перечисления взносов они не подлежат налогообложению НДФЛ. Человек имеет право получить по ним социальный налоговый вычет. Например, если было перечислено в ПФР за год 10000 руб., то размер вычета составит 1300 руб.

Оформить вычет можно самостоятельно, подав декларацию в налоговую инспекцию по итогам года, а также можно получить вычет через работодателя, получив предварительно справку о возможности его получения в ИФНС.

Возможность использования вычетов еще больше увеличивает привлекательность проекта по государственному софинансированию накоплений. Но эта возможность доступна только тем, у кого имеются соответствующие доходы, облагаемые НДФЛ по ставке 13%. При отсутствии таких доходов вычетов не будет.

Гражданин может в любой момент провести сверку поступивших платежей с ПФР. Для этого надо обратиться в удобное отделение Фонда и представить документы о внесении платежей (можно копии, распечатки из онлайн-банкинга). Рекомендуется периодически делать сверку, т. к. ошибки при зачислении средств иногда случаются, и, чем раньше они будут обнаружены, тем проще их будет исправить в информационной системе ПФР.

Когда и как пенсионерам можно получить деньги, накопленные по программе софинансирования пенсии

Получить деньги, накопленные на лицевом счету за счет личных взносов, софинансирования от государства и инвестиционного дохода, человек может при выходе на пенсию. Обычно это происходит при достижении пенсионного возраста, установленного законом. Но в отдельных случаях выход на пенсию возможен досрочно.

  1. Срочная выплата. Ежемесячно пенсионер будет получать определенную часть средств в виде дополнительной суммы к пенсии. Срок выплат гражданин выбирает самостоятельно, но государство устанавливает, что не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).
  2. Выплата накопительной пенсии. Ежемесячно до конца жизни пенсионер будет получать денежные выплаты, определенные, исходя из ожидаемого периода. В 2019 году ожидаемый период выплат – 21 год. Размер ежемесячных выплат окажется меньше, чем при их назначении на определенный срок, но зато платить их будут уже пожизненно.
  3. Единовременная выплата

. Этим вариантом могут воспользоваться те, кто не приобрел право на накопительную пенсию, или ее размер составит 5% и меньше от рассчитанного размера страховой пенсии.

Про выплаты по программе софинансирования пенсии рассказывается в этом видео:

Наследуются ли сбережения умершего участника программы софинансирования пенсии, и как их получить

По закону сбережения умершего участника проекта не наследуются, а передаются правопреемникам. Фактически различий в этих 2 процедурах немного. Заранее участник может оставить заявление о распределении средств между правопреемниками, указать конкретного получателя и т. д.

В зависимости от ситуации сбережения умершего участника передаются по следующим правилам:

  • Если участник умер еще до момента достижения пенсионных выплат, то все средства передаются правопреемникам.
  • Если участнику до смерти уже были назначены срочные выплаты, то правопреемники получают только оставшуюся (невыплаченную) часть сбережений.
  • Если участнику была назначена пожизненная накопительная пенсия, то никаких средств правопреемники не получают.

Для получения средств правопреемник должен обратиться в ПФР или НПФ с соответствующим заявлением. Решение о выплате примут в течение 7-го месяца со дня смерти гражданина.

Последние новости и изменения по программе софинансирования пенсии

В 2019 году завершается программа для тех, кто вступил сразу после начала приема заявлений. Если заявление было подано в 2008 году, то государство в течение 2019 года начислит последние дополнительные средства, и они отобразятся на лицевых счетах.

У участников, подавших заявление в 2009 году и сделавших первый взнос по проекту в 2010 году, еще есть возможность сделать взносы с софинансированием до конца 2019 года. Полученные средства отобразятся на счете в 2020 году вместе дополнительными средствами от государства.

Все участники могут продолжать делать взносы на свое пенсионное обеспечение, даже если период участия в проекте завершился. Но после истечения 10-летнего срока дополнительные средства за счет государства начислять уже не будут.

Читайте так же:  Формула расчета рентабельности продаж

В настоящее время государство рассматривает различные нововведения в пенсионную систему. В частности, планируется ввести инвестиционный пенсионный капитал и предоставить на отчисления в него ряд льгот. Но пока окончательного решения еще нет.

Отзывы о программе софинансирования пенсии

Большинство участников отмечает положительные стороны программы софинансирования, предложенной государством. Особенно остались довольны ей пенсионеры, продолжающие работать. Но есть и некоторые негативные отзывы, которые в основном исходят от тех, кто получает пенсию ниже прожиточного минимума.

Я стала участницей программы в 2013 году и до сих пор продолжаю делать отчисления на свою пенсию. Хотя я уже и вышла на пенсию, но продолжаю по-прежнему трудиться. Возможность удвоения накоплений за счет государства меня очень даже выручало. Единственный для меня минус – возможность получать единовременную выплату только 1 раз в 5 лет. Но даже при нем программа оказалась выгодной.

Для меня программа софинансирования пенсии стала отличным вариантом. По году рождения я не попадал в число тех, для кого формируется накопительная пенсия. Но тут появился проект от государства по добровольным взносам и их увеличению. Я принял участие в программе, сделал взносы, государство их удвоило. В итоге при выходе на пенсию я смог получить довольно ощутимую единовременную выплату.

Я по семейным обстоятельствам долго не могла работать и на большую пенсию, соответственно, тоже рассчитывать не приходилось. По этой причине я вынуждена была искать варианты, чтобы в старости не остаться со всем без денег. Одним из способов решения проблемы я выбрала софинансирование пенсии. Конечно, для того чтобы сделать взносы пришлось экономить, но зато потом я смогла получить прибавку за счет единовременных выплат. Причем моих вложений там было всего половина.

В целом программу софинансирования население в целом оценило положительно. В ней приняли участия миллионы людей, и многие продолжают осуществлять взносы, получать выплаты и т. д. Но из-за частых изменений в пенсионном законодательстве доверие к проекту и его аналогам существенно подорвано.

Полезное видео

Подробно о программе государственного софинансирования пенсии рассказывается в этом видео:

Государственное софинансирование пенсии

Многие прекрасно знают об итогах пенсионной реформы, которая продолжается до нынешнего времени.

Людям несколько лет назад надо было определиться с вариантом формирования своей будущей пенсии — сделать ее полностью страховой либо оставить некоторую сумму на накопительную часть.

Отныне лица, которые намерены формировать пенсию за счет отчислений от своего заработка, в обязательном порядке должны обращаться в негосударственные фонды. При этом многих интересует, что подразумевает под собой программа софинансирования пенсий.

В чем суть программы софинансирования

Она рассчитана для тех лиц, кто имеет трудовой стаж, начиная с 2013 года. Эти граждане имеют право на самостоятельное формирование пенсии путем отчисления средств от своего заработка в пользу пенсионного фонда.

Согласно программе софинансирования, каждый гражданин отчисляет из зарплаты в фонд сумму от 2 тыс. до 12 тыс. рублей. В течение года все отчисления суммируются, и на них перечисляется процент от фонда. В свою очередь, управляющая компания или фонд, в который отчисляются эти деньги, «крутят» их — вкладывают в определенную отрасль, приносящую прибыль, которая в итоге ежегодно делится между вкладчиком и самим фондом — естественно, в неравной доле.

В среднем, на практике граждане, которые выступают в качестве участников данной программы, могут получить от 9 до 22% прибыли. Ранее, когда люди вкладывались в государственный пенсионный фонд, за счет низкого уровня инфляции прибыль гражданина могла достигать небывалых размеров — порядка 70%. Однако, вследствие нашествия нескольких волн экономического кризиса в России, этот процент заметно упал, и, тем не менее, у участников программы по-прежнему имеется возможность извлекать прибыль из таких вкладов.

Многие не понимают, как получать деньги пенсионерам по программе софинансирования пенсии. Здесь нужно изначально достичь определенного возраста, после чего писать специальное заявление в ПФР на получение выплат.

Порядок участия в программе

Чтобы начать использование преимуществ программы софинансирования, в настоящее время необходимо обращаться к негосударственным пенсионным фондам. Именно эти организации сегодня имеют возможности для увеличения прибыли от отчислений пенсионного характера. Государственный пенсионный фонд в нынешнее время не имеет фактически никакого отношения к накопительной части — они не занимаются ее формированием и увеличением. Эта ответственность была переложена на негосударственные фонды, поэтому только при их участии можно пополнять собственные накопления и увеличивать гражданскую пенсию.

Для участия в программе, необходимо стать клиентом НПФ. Соответственно, нужно вступить в сам фонд посредством написания заявления на перевод накопительной части в пользу компании. После этого у человека сразу же появляется возможность заключения официального договора о том, что гражданин будет являться членом программы софинансирования. Первый взнос необходимо уплатить до того момента, как будет произведен фактический перевод накопительной части в НПФ — не раньше марта в каждом году. При этом размер первого взноса зависит от политики фонда.

Прибыль, которую будет получать клиент, оговаривается до заключения договора. При этом в соглашении имеется пункт, согласно которому предусматривается изменение процентной ставки по данной прибыли. Многие клиенты думают, что это большой риск, однако фонды за последние 4 года сумели доказать, что в случае сотрудничества с ними не может возникать таких ситуаций, по которым заявленная процентная ставка в договоре будет по факту занижена с течением времени и под давлением различных внешних факторов.

После того как пройдет год плодотворного сотрудничества между НПФ и его клиентом, гражданин сможет увидеть на своем счету фактическое прибавление средств.

Сделать сегодня это достаточно просто — посредством использования интернет-ресурсов, либо при личном посещении отделения фонда и беседы с их специалистами. В ситуации, когда клиента не устраивает работа фонда, и он намерен разорвать соглашение, сумма процентов, которая должна была быть выплачена в его пользу, останется в казне организации.

Участие работодателя в программе

Несмотря на то что программа софинансирования является добровольным инструментом для увеличения собственных денежных накоплений, многие работодатели на предприятиях делают вступление в негосударственные фонды принудительно. Объяснить это достаточно просто — фонды находятся в тесном сотрудничестве с работодателями, и, соответственно, руководители предприятий осуществляют назидания по переводу в НПФ за определенные средства.

Такая практика не является нелегальной. Безусловно, работники на предприятиях имеют полное право отказать собственному работодателю в оформлении подобного соглашения. Отказываются фактически единицы, поскольку никто не намерен иметь определенные проблемы со своим начальством. При этом работодатели стараются досконально объяснить преимущества участия в софинансировании, что в итоге дает положительный результат — примерно 80% занятых на предприятиях служащих соглашаются на подписание договора с НПФ.

Работодатель при таких взаимодействиях исполняет исключительно роль посредника. Он должен объяснить своим подчиненным необходимость вступления в НПФ и участия в программе софинансирования, после чего уведомить об этом представителей НПФ и получить свое вознаграждение. Кстати, сами руководители предприятий в большинстве своем также не выступают против участия в такой программе.

Некоторые предприятия могут иметь собственные фонды. В таких ситуациях вступление в них всех занятых на производстве будет иметь обязательный характер. Доходит даже до того, что некоторые специалисты в силу своей финансовой неграмотности лишаются работы из-за такой мелочи, как отказ от вступления в негосударственный фонд, несмотря на то, что он создан на базе самой организации.

Бухгалтеры и администраторы компании сразу готовят документы, и сотрудникам остается только в них расписать, после чего произвести оплату первого взноса. Далее, сумма, которая необходима для формирования накопительной части пенсии по программе государственного софинансирования будет автоматически взиматься работодателем в пользу фонда при начислении заработной платы. Размер отчисляемой суммы выбирает сам клиент фонда.

Читайте так же:  Восстановление в должности после увольнения

Если у сотрудника на предприятии имеются собственные предпочтения в сфере выбора негосударственного фонда, то ему будет запрещено переводиться в другую управляющую компанию. Это не значит, что если он в самостоятельном порядке подаст заявление в другой фонд, то в новом он получит отказ. Просто работодатель, если узнает о данном факте, отправит запрос в ГПФ для того, чтобы заявка была аннулирована. В этих ситуациях с начальством лучше не шутить, и стоит пытаться договориться при возникновении такой необходимости. Эти ситуации могут легко доходить до потери рабочего места.

Срок действия программы

В целом, если брать ранние периоды времени, программа софинансирования была рассчитана на определенный срок, который составлял пять лет. Именно столько в среднем фонд должен был получать средства от своего клиента, после чего производить выплату на его основной лицевой счет в ПФР. Правда, перед клиентом тогда имелся выбор —продолжать участие в данной программе либо отказаться от этого и довольствоваться тем, что он получил за пройденное время сотрудничества.

В настоящее время мало что изменилось в вопросе сроков, согласно которым у граждан имеется возможность быть участниками софинансирования. Договор также заключается на срок, не меньше пяти лет. В некоторых негосударственных фондах такие договора могут заключаться на год, два или три. Более крупные организации стараются взаимодействовать с клиентами на более долгосрочной основе.

Обязательно каждый человек должен учитывать, что у него в любой момент есть возможность продлить контракт на определенное время даже в том случае, когда срок первого соглашения еще не истек. При этом такая пролонгация будет только плюсом для клиента. Впоследствии не придется подавать повторных заявлений в то время, когда этот момент может быть не очень удобен.

Особого внимания заслуживает ситуация, при которой клиент намерен расторгнуть договор с фондом. Если брать обстоятельства в среднем, то разрыв контракта возможен, но при этом клиент может лишиться многого. В большинстве фондов действует практика, согласно которой клиент не потеряет ту сумму, которую он отчислял в течение периода сотрудничества. Однако все проценты, которые были накоплены за это время, обязательно останутся в казне фонда. В определенных НПФ клиент может лишиться не только процентов, но также и некоторой части суммы личного вклада.

Можно ли сейчас принять участие в программе

В настоящее время почти у каждой категории российских граждан не имеется возможности для того, чтобы стать участником этой программы. Важно понимать, что априори в ней не могли участвовать следующие лица:

  • сотрудники правоохранительных органов;
  • государственные служащие;
  • лица, которые будут получать военную пенсию.

Стоит отметить, что можно быть участником программы софинансирования пенсии и вышеуказанным лицам, но только в тех ситуациях, когда они прекратили свою рабочую деятельность в указанных сферах и продолжают трудовой стаж в другом рабочем месте, которое разрешено для формирования накопительной пенсии.

Иными словами, если военнослужащий перешел на обычную гражданскую профессию по выслуге лет, то у него имеется полное право до выхода на пенсию по возрасту работать в другом месте. Соответственно, отчисления в пенсионный фонд будут поступать, и поэтому такому человеку потенциально станет доступно участие.

Чтобы стать частью программы, необходимо было подавать заявление на вступление до 31.12.2014. При этом первый взнос по ней нужно было внести до 31.01.2015. Иными словами, в настоящее время у граждан нет возможности вступить в нее.

Софинансирование пенсии является привлекательным для каждого человека, поскольку, несмотря на наличие определенных рисков, есть возможность действительно прожить пенсионный период жизни в определенном достатке. Боязнь за несчастливое и бедное будущее в старости толкает большинство российских граждан на оформление договоров на вступление в данную программу под эгидой любого негосударственного фонда.

Вопросы наследования

В вопросах пенсионного характера отдельное внимание уделяется моменту наследования денежных средств. Безусловно, люди никогда не ждут смерти своих близких пенсионеров, находящихся в преклонном возрасте, но страховые случаи могут возникать в те моменты, когда их совершенно не ждешь. Поэтому каждый фонд, который работает с россиянами в программе софинансирования, предусматривает возможность сохранения денежных средств собственного вкладчика при ситуациях наступления страхового случая.

Если ранее при обычном формировании накопительной пенсии наследователи указывались по умолчанию, в порядке очереди, то при программе софинансирования клиент фонда должен обязательно самостоятельно вписывать в договор тех, кому он в будущем сможет оставить свои накопления. Важно понимать, что в договоре должно обязательно отражаться не только ФИО потенциального наследника, но также и его контактные данные, и паспортные сведения.

Если с клиентом НПФ случается страховой случай, то в этой ситуации наследнику обязательно нужно обращаться в фонд в течение полугода после смерти человека. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Деньги будут передаваться не на страховой пенсионный счет наследника, а наличными в руки. При этом безусловно, имеется возможность перевода средств через банк на счет наследника.

Важно при этом учитывать, что преемником может стать абсолютно любой человек, который будет указан в соглашении самим клиентом.

Плюсы и минусы программы

Россияне уже научены горьким опытом неудачного вклада денег в частные компании, поэтому до сих пор многие жители нашей страны с опаской относятся к данной программе и стараются не доверять негосударственным фондам.

А также можно отметить долгое время для рассмотрения заявки и сам запуск процесса взаимодействия. Если человек подает заявление в апреле, то программа начнет работать только через год.

Софинансирование пенсии имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков. К ним стоит отнести следующие моменты:

  • Возможность серьезно увеличить свои пенсионные накопления.
  • Возможность регулярно отслеживать изменения в сумме накоплений.
  • Возможность самостоятельного выбора фонда, в который будут перечисляться средства.
  • При ликвидации фонда все средства, которые были уплачены вкладчиком, будут возвращены ему в полной мере, за исключением накопленных процентов.
  • Можно воспользоваться полученными средствами по своему усмотрению.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на наличие рисков, программа софинансирования через негосударственные пенсионные фонды на сегодняшний день является единственным инструментом для увеличения размера потенциальной пенсии. По данной программе у клиентов НПФ есть возможность распределить всю сумму накоплений для выплаты с основным пособием либо же получить накопления в полном объеме — здесь каждый человек действует по своему усмотрению. Смешанная пенсия будет доступна только при достижении определенного возраста.

Источники


  1. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  3. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.
  4. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
Программа софинансирования пенсии в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here