Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга

Статья на тему: "Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Где выгодей подключить Торговый Эквайринг в 2019 году — сравнение тарифов лучших банков России

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

Банк Комиссии Цена оборудования, ₽ Отзывов Рейтинг Официальный сайт
Точка 1,3% 2,3% 12 000 – 20 000 Модуль-Банк 1,6% 4% 8 000 – 35 000 1 10 Тинькофф-Банк 1,59% 1,99% Бесплатно 1 10 Сбербанк 0,5% 3% Рассрочка от 1000, мес 1 10 Промсвязьбанк 1,59% 1,89% Бесплатная аренда 1 10 Райффайзенбанк 1,99% Аренда 190 — 990, мес Совкомбанк 2,3% Бесплатно 11 9.36 Альфа-Банк 1,9% 2,1% Бесплатно 1 10 ВТБ 1,6% 2,7% 5 000 – 41 500 Авангард 1,7% 11,9% Аренда 250 — 750, мес МКБ 1,65% Бесплатная аренда 1 10 МТС-Банк 1,69% 1,69% Аренда 1499, мес Уралсиб 1,65% Аренда 2600, мес Русский Стандарт 1,8% 2,2% 17 600 – 30 000 1 9 min max

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

[2]

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

  • покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
  • вводит PIN-код
  • терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
  • терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
  • если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

  • какой оборот у бизнеса
  • сколько терминалов в магазинах
  • какой они модели
  • насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

  • цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
  • комиссии за операции
  • тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

Читайте так же:  Узнать инн физического лица по паспорту

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

  • терминал для оплаты
  • клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
  • сканер штрихкодов
  • фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

  • мобильного терминала
  • фискального накопителя
  • смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

  • в интернет-банке
  • через сайт
  • по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

  • паспорт ИП или директора ООО
  • выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Оглавление

На сегодняшний день сложно представить себе человека, который бы не знал, что такое банковская карта. Карты применяются повсеместно: для принятия и проведения денежных переводов, выплат заработных плат, получения кредитов, расчётов с банком, а также покупок в обычных магазинах и онлайн (в интернет-магазинах).

Эквайринг (англ. «Acquire» — «получать, приобретать») — это обобщенное понятие процедуры приёма платежей с помощью банковских карт.

В настоящее время банковские карты принимают более чем 18 млн. торговых точек по всему миру.

Львиную долю операций проводят международные платежные системы, такие как VISA и MasterCard. Также немалую долю занимают системы JCB, AmericanExpress, China UnionPay, Discover. В отдельных регионах в обороте могут участвовать карточные продукты локальных платежных систем (например, в России — платежная система «МИР»).

Практически все платежные системы представляют собой единое техническое решение, выработанное на базе взаимодействия большого числа банковских организаций. Например, к MasterCard подключилось уже свыше 22 тысяч банковских учреждений по всему миру (в 210 странах), а к системе «МИР» — около 200 российских банков.

В случае торгового эквайринга платёж с банковской карты выполняется через специальное устройство (терминал), а также web-форму банка или агрегатора платежей. К выносным терминалам относятся не только платежные устройства, которыми оснащаются торговые места кассиров (POS-терминал), но и банковские автоматы (терминалы самообслуживания).

[1]

Для приема оплаты в мобильных (передвижных) торговых точках могут применяться mPOS терминалы — это миниатюрные устройства, подключаемые к смартфонам или планшетам.

Терминалы обмениваются данными посредством доступных сетей связи с информационными системами банка, функционирующими в рамках стандартов и требований международных платежных систем (или локальных). Все движения средств между банками происходят как электронный обмен информацией с высокой степенью защиты.

Почему принимать карты необходимо?

Именно благодаря эквайрингу современные потребители практически повсеместно могут отказаться от оплаты товаров или услуг наличными средствами. Наличные деньги подвержены старению, их легко украсть, движение наличных средств сложно отследить, что порождает целый ряд проблем в экономике любых стран.

Читайте так же:  Какие льготы могут иметь инвалиды 1 и 2 группы

Электронные деньги напротив, сложно потерять, операции по счетам легко отследить, такие деньги не стареют, их невозможно подделать, а еще, благодаря развитию технологий и внедрению новых стандартов безопасности, становятся возможными новые способы взаимодействия продавцов и покупателей.

Так, например, только благодаря безналичным платежам и интернет-эквайрингу стала возможна электронная коммерция, когда операция оплаты происходит в пользу продавца, удаленного от покупателя на сотни или даже тысячи километров, а товар доставляется практически до квартиры или двери дома.

С помощью мобильного эквайринга можно принимать платежи на выезде. Например, в офисе или на дому у клиента. Отлично подойдет mPOS-терминал и для приема безналичной оплаты в такси.

Общая схема

В процедуре оплаты картой участвуют несколько сторон:

  • покупатель (держатель карты),
  • банк-эмитент (банк, выпустивший и выдавший в пользование карту держателю),
  • банк-эквайер (тот банк, на чьей технической базе осуществляется прием и обработка карточных платежей),
  • продавец (юридическое лицо, продающее товары или оказывающая услуги, заключившее договор на обслуживание с эквайером).


Схема взаимодействия выглядит следующим образом:
  1. Покупатель предъявляет в качестве платежного средства банковскую карту или самостоятельно вводит ее данные в специальную форму на web-странице.
  2. Эквайер получает данные карты (через терминал или web-форму), производит операцию авторизации покупателя (CVV2 или CVC2 код, 3-D Secure и т.п.) и делает запрос на списание в банк-эмитент.
  3. Если средств на карточном счете достаточно и нет никаких других ограничений на покупку, сумма на счету блокируется (холдирование).
  4. В банк-эмитент возвращаются данные о возможности списания средств.
  5. Эмитент ждет окончания покупки (покупка подтверждается продавцом).
  6. В случае подтверждения успешной покупки от продавца, эквайер формирует документы о получении денег для покупателя и продавца, передает подтверждение в банк-эмитент.
  7. Сделка между банками закрывается специальными файлами (клиринговый обмен). Средства с карточного счета клиента переводятся в пользу банка-эквайера.
  8. Расчеты между продавцом и банком-эквайером производятся через расчетный счет на регулярной основе.

Взаимодействие участников в рамках эквайринга жестко регламентируется правилами платежных систем. За несоблюдение таковых на участников накладываются серьезные штрафы.

Классификация

В торговых точках приём банковских карт чаще всего осуществляется через терминал эквайринга. Торговое или сервисное предприятие (далее ТСП) заключает с банком отдельный договор, по которому терминалы приобретаются по полной стоимости или предоставляются в лизинг, а банковская организация гарантирует бесперебойный процессинг (обработку) платежей. Техподдержка может быть включена в договор обслуживания банка или предоставляться сторонней организацией. Классические POS-терминалы предполагают высокую безопасность проведения операций и минимальное время обработки транзакций. Кроме того, на выходе формируется фискальный чек, который является официальным документом.

Мобильный эквайринг в настоящее время приобретает все большее распространение благодаря тому, что платежный терминал имеет миниатюрные размеры и способен работать в любом месте, где есть Интернет. Чаще всего mPOS-терминалы применяются для приема оплаты картой товаров с доставкой (курьерская служба) и услуг такси.

Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи без каких-либо специальных аппаратных средств взаимодействия с клиентом. Покупатель вводит данные карты в специальную форму платежного агрегатора или банка. Безопасность сделки обеспечивают дополнительные технологии — CVV2 / CVC2 код или 3-D Secure.

Тарифы банков зависят от выбранного пакета расчетно-кассового обслуживания (РКО), возможностей самого банка и типа оборудования. Обычно предполагается взимание определенного процента с каждой операции, могут устанавливаться минимальные лимиты. Если оборот по терминалу не превысит определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за расчетный период.

Эквайринг для ИП по тарифам чаще всего ничем не отличается от аналогичных услуг для других юридических лиц. В основном банки разделяют клиентов по обороту денежных средств. Хотя иногда индивидуальным предпринимателям предлагаются особые тарифы.

Обзор рынка эквайринга России

Большую часть операций, проводимых через ТСП, по сложившейся традиции берут на себя крупные банковские организации, давно работающие на рынке услуг и обеспечивающие максимальный набор опций РКО.

Это такие банки как:

Стоимость одного терминала колеблется в пределах 12-24 тыс. руб. (цены обусловлены множеством факторов: тип оборудования, функциональные возможности терминалов, тарифы РКО банков и т.д.). Цены на POS-системы могут достигать 60 тыс. руб. Комиссия с каждой операции может составлять приблизительно 1,5-3% (без учета минимальных списаний и порога минимального оборота по каждому терминалу). В случае аренды или лизинга тарифы банка могут быть изменены, что обусловлено определенными рисками банка.

В относительно новой сфере мобильного эквайринга нишу заняли небольшие банки, такие как:

Примечательно, что услуги мобильного эквайринга могут оказывать не только банки, но и специальные сервисы, например:

Такое стало возможным благодаря небольшой стоимости оборудования и высоким рискам, связанным с проведением платежей. Рынок платежей такого типа только начинает развиваться в России, и потому могут иметь место определенные сложности и накладки в работе сервисов. Так, например, до недавнего времени для подключения к сервису Pay-Me терминалы можно было купить только в Москве в салонах связи Билайн. Сегодня это можно сделать уже в 64 регионах страны.

В среднем комиссии составляют 2,5-2,9% с одной оплаты. Терминалы некоторые провайдеры услуги предоставляют бесплатно (или условно-бесплатно). Конечно, все зависит от типа mPOS-терминала и его функционала. Цена некоторых моделей может достигать десятков тысяч рублей.

Интернет-эквайринг, так же, как и мобильный, наиболее востребован малым и средним бизнесом, а потому большую часть рынка услуг берут на себя малые и средние банки.

Рейтинг за 2016 год (по данным аналитического агентства Markswebb) выглядит следующим образом:

К примеру, Сбербанк занимает 21 место, Тинькофф — 24 и т.д.

Низкие позиции банков в сравнении с сервисами приема платежей обусловлены охватом способов оплаты и условий взаимодействия. Сервисы оплаты выступают в роли агрегаторов платежей, предоставляют различные способы оплаты, доступ сразу к нескольким банкам, обеспечивают быстрое подключение и другие нюансы, важные для интернет-торговли.

Средняя комиссия — 2,7-3,5% с одной покупки, при большом обороте сборы существенно снижаются (до 2-2,5%). Расходов на покупку, установку и настройку терминалов — нет. Еще один важный показатель — время подключения (интеграции): в среднем 7-14 дней (до выхода на тестовый режим доступа).

Читайте так же:  Калькулятор отпускных посчитать выплаты онлайн

Какой эквайринг выбрать

Каждый из описанных выше типов приема оплаты банковских карт имеет свои достоинства и недостатки. И зачастую узкоспециализированное применение.

То есть, если у вас Интернет-магазин с полной оплатой онлайн, то вам никак не подойдет классическая схема работы с POS-терминалами.

Однако, если имеется возможность принимать оплату за товар при вручении покупателю вашим курьером, то интересным решением будет мобильный эквайринг. Никак не обойтись без mPOS терминалов при оказании услуг на выезде (такси, медицинские лаборатории, маникюр, парикмахер и т.п.), если планируется прием к оплате банковских карт. Иногда, при небольшом покупательском трафике в обычном оффлайн магазине можно использовать мобильный терминале по причине меньшей стоимости оборудования. Это самое дешевое решение на старте.

Если вы планируете работу с большим количеством товара, высокую проходимость касс и т.п., то без POS-терминалов не обойтись. Помогут они и при работе с клиентами в офисе, когда подписание и оплата договора на услуги, поставку товара и др. происходит на территории продавца.

Схема приема денежных средств может зависеть от специфики региона присутствия, типа товара или предоставляемых услуг, и других нюансов. Поэтому нельзя сказать наверняка какой тип эквайринга лучше.

Способ оплаты должен подбираться исходя из концепции развития компании и реальной обстановки на рынке предлагаемых товаров или услуг. Не стоит делать ставку только на какой-либо один тип оплаты. Так, можно комбинировать различные способы оплаты и пробовать внедрять новые решения, оценивая их эффективность.

Эквайринг путь к обогащению или напрасная трата денег

Доступна ли услуга для физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть несколько видов эквайринга, который используется в той или иной сфере деятельности:

  • интернет-эквайринг – нужен при оплате товаров или услуг, которые клиент покупает через онлайн-магазин. В данном случае используется пластиковая карточка, реквизиты которой списываются в специальную платежную форму;
  • мобильный эквайринг – оплата товаров при помощи специализированных приложений на мобильном телефоне. Приложения используют привязанную банковскую карточку;
  • торговый – применяется в большинстве торговых точек, которые принимают безналичные расчеты при помощи POS-терминалов. Они могут быть как стационарные, так и беспроводные. Расчет происходит при помощи пластиковой карточки, которую нужно вставить в терминал и ввести от неё пин-код.

Для организации обязательно требуется оформление расчетного счета в одном из банков, чтобы они имели право получать платежи от своих клиентов, потому как личный счет для этих целей не подходит.

Банки могут отказать в подключении торгового эквайринга без открытия расчетного счета для ИП, который использует личный расчетный счет.

Для физических лиц нет возможности оформить расчётный счёт, а, значит, и подключить услугу торгового эквайринга также не предоставляется возможным.

Чтобы такого не случилось, рекомендуется использовать л/с, который открытый в другом банке.

Существующие виды и типы эквайринга

Тарифы эквайринга Сбербанка в первую очередь могут существенно отличаться от того, какие технические средства будут применяться для выполнения такой услуги каким образом вообще функционирует конкретная фирма или предприятие:

POS-терминал

Использование для оплаты POS-терминалов

Такие терминалы могут наблюдать клиенты супермаркетов, магазинов различной косметики, одежды, обуви и т.д. Принцип действия заключается в непосредственном контакте технического устройства с картой клиента и снятии с нее определенной суммы средств в автоматическом режиме, практически исключающем обман потребителя и, как следствие, повышающем количество желающих осуществлять оплату именно таким способом.

Такой тип оплаты еще называют торговый эквайринг из-за того, что свое основное применение он находит именно в торговых сетях. Имеющееся у сбербанка оборудование позволяет производить обслуживание как чиповых карт, так и магнитных. Единственным отличием является сам принцип и способ их контакта с терминалом. Одним из ограничений может быть возможная сума произведения транзакций, которая осуществляется без дополнительного подтверждения.

Применяемые технические устройства могут быть проводными и беспроводными. Беспроводные, в свою очередь, могут отличаться менее низкой скоростью работы в зависимости от того, какой тип соединения используется при их функционировании.

Мобильный эквайринг

Среди всех видов подключения услуги такой способ отличается загрузкой специального предложения на мобильный телефон. Для того, чтобы была возможность установки необходимой программы и поддерживались все необходимые параметры соединения, в первую очередь необходимо ознакомиться с основными показателями самого мобильного устройства. Получить подобную информацию можно либо в самом отделении банка, либо же на официальном сайте организации. Мобильный эквайринг преимущественно используют такие индивидуальные предприниматели, как лица, работающие в сфере оказания транспортных услуг (такси, перевозки по городу), а также курьерская доставка, когда она осуществляется за отдельную оплату без учета стоимости груза или товара.

Как подключить эквайринг Сбербанк

Чтобы стать пользователем услуги эквайринга Сбербанк, нужно подать заявку — можно лично в офисе Сбера или в цифровом виде через интернет на официальном сайте Сбербанка или посредством сервиса Сбербанк онлайн.

На сайте Сбербанка образец экспресс-заявки на эквайринг

Сбербанк обработает заявку на эквайринг, посчитает для клиента его расходы и предложит подписать договор.

В чем выгода договора эквайринга для обеих сторон?

Это его публичность и прозрачность, подразумевающая однотипные права для всех клиентов. Если возникают какие-либо изменения касательно условий осуществления эквайринга — а прогресс неизбежен! — клиенту их всегда можно увидеть в онлайн-договоре. Зато тарифы по оплате за эквайринг в договоре рассчитываются индивидуально для каждого клиента-предпринимателя.
Если бизнесмена все устраивает, то договор эквайринга подписывается обеими сторонами, после чего Сбербанк предоставляет оборудование для эквайринга и проводит обучение по его использованию.

Какой эквайринг выбрать в банке

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия

Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Тонкости работы с мобильным эквайрингом без расчетного счета

Особенность данной технологии в том, что можно подключать несколько mPOS-терминалов к одной точке продажи.

Подключить её можно у банков, которые предоставляют такую возможность на общих условиях пользования эквайрингом. Комиссия также будет взиматься, исходя из тарифов банка-эквайера, видов принимаемых карт и общего товарооборота компании.

Читайте так же:  Импортная органика исчезнет с прилавков

Мобильный эквайринг для физических лиц можно подключить, если они перед этим зарегистрируют свою предпринимательскую деятельность через государственные органы.

Чтобы заниматься коммерческой деятельностью и использовать эквайринг для получения переводов, можно воспользоваться услугами:

  1. РФИ Банк (максимальная процентная ставка – 2.7 от выручки);
  2. Модульбанк – 1.8%;
  3. Тинькофф. Стоимость обслуживания от 1.8% до 2.2%;
  4. Сбербанк, процентная ставка может быть начислена от 1,8% до 4%;
  5. ВТБ – от 2.6% до 3.5%;
  6. Альфа-Банк – 2.5-2.75%;
  7. Промсвязьбанк. В зависимости от типа эквайринга комиссия будет от 1.1% до 1.8%
  8. Бинбанк – 1.35% -1.8%
  9. МКБ предлагает либо фиксированную сумму комиссии 2500 рублей, либо ставку – 1.6-1.95%.

Каждый банк индивидуально ищет подход для каждого клиента. Это значит, что действительные условия предоставления услуги эквайринга могут быть разные.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Оглавление

Мобильный эквайринг — это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS — сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» — «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Тарифы на эквайринг Сбербанк в 2018 году

Наиболее распространен в России способ оплаты картой через POS-терминал в торговых точках и местах предоставления услуг. Это так называемый торговый эквайринг, и тарифы для ИП и юридических лиц стартуют с половины процента и достигают трех процентов с каждой транзакции через платежное устройство, которое может быть как стационарным (например, связанным с кассой), или переносным (например, приносит официант в кафе, курьер или предъявляет водитель такси).

Банковские карты для оплаты могут быть разными по типу — дебетовые или кредитные, — поддерживать разные платежные системы (Виза, Мастеркард, Мир) и различны по функционалу — карты магнитные или с чипом.

Существует и мобильный эквайринг Сбербанка для ИП и юридических лиц. Он более дорог, чем торговый: тарифы в нем стартуют от 2,5% до 3% от суммы транзакции. Причина «недешевости» в том, что не требуется кассовый аппарат. Оплата осуществляется через мобильное приложение путем прикладывания пластиковой карты к экрану мобильного телефона с нужным изображением.

Наконец, реально работает в России и интернет эквайринг от Сбербанка, тарифы на который для ИП имеют предел в 2% от суммы каждой транзакции. По сути, это покупка бизнесменом в Сбербанке доступа к специальному модулю в интернете, через который клиент осуществляет покупку товара или услуги у этого предпринимателя.

Выгода от интернет эквайринга Сбербанка для ИП и юридических лиц прозрачна: чем больше оборот эквайринг-операций, тем ниже процент оплаты Сбербанку за эту услугу. Так, с 21 мая 2018 года при обороте:

  • до 1 000 000 рублей в месяц тариф составляет 2%;
  • до 3 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,95%;
  • до 5 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,9%;
  • до 7 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,85%;
  • до 10 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,8%;
  • от 10 000 000 рублей в месяц индивидуальный тариф.

До крупных бизнесменов, например, торговых сетей федерального значения с огромными оборотами, эквайринг Сбербанка составляет 0,5% с сумм транзакций. В будущем не исключено, что изменения экономической ситуации в стране могут привести и к дальнейшему снижению тарифов — ведь несколько лет назад они были выше.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Еще один важный нюанс сотрудничества бизнеса и сервиса Сбербанк эквайринг: POS-терминалы для оплаты банковскими картами предприниматели не покупают, а берут в аренду.

Условия договора между сторонами взаимовыгодны: кроме оборота на стоимость аренды влияют и условия обслуживания — например, сколько инструментов оплаты установлено в торговой точке, какого типа эти аппараты — мобильные или стационарные.

[3]

Средняя сумма тарифа на аренду аппарата лежит в диапазоне от полутора до двух тысяч рублей в месяц. Однако вопрос всегда решается индивидуально — в процессе подписания договора об эквайринге между бизнесменом и Сбербанком.

Ответственность Сбербанка по договору и в том, что его сотрудники не только привезут и установят оборудование для эквайринга, но и проведут учебу, как им пользоваться. В случае форс-мажора — например, сломался терминал оплаты — Сбербанк производит ремонт или его замену.

Существует и телефон техподдержки эквайринга в Сбербанке. Он работает круглые сутки, звонить следует по номеру 8-800-775-55-55.

Эквайринг в Сбербанке

Хотите, чтобы ваши клиенты оплачивали ваши услуги картами? Тогда услуга эквайринга от Сбербанка отлично вам подойдет! Ведь, это просто и удобно.

Что такое эквайринг

Эквайринг от Сбербанка — возможность приема для оплаты товаров и услуг банковских карт. Главным преимуществом эквайринга является удобство приема денежных средств за оказанные услуги. Большая часть населения мира предпочитает безналичные платежи с помощью банковской карты наличным деньгам. Это сильно упрощает жизнь.

Эквайринг может быть двух типов:

  • Обычный эквайринг (прием оплаты в обычных магазинах)
  • Онлайн-эквайринг (прием платежей на сайтах в интернете и в мобильных приложениях)

Обычный торговый эквайринг Сбербанка подойдет для оплаты в ваших торговых точках, а интернет-эквайринг для приема оплаты в интернет-магазине, в социальных сетях, в мессенджерах и даже при оплате из email-письма. В случае с интернет-эквайрингом в соответствии с 54-ФЗ вам будет предоставлена интеграция с налоговой, поэтому все будет прозрачно.

Читайте так же:  Мероприятия по охране труда

Преимущества эквайринга Сбербанка

Каждый выбирает эквайринг под свои потребности. Если вы все еще думаете подключать или не подключать эквайринг от Сбербанка, то смело решайтесь, ведь:

  • вы избавитесь от очередей в вашем магазине
  • сокращение времени на прием платежей
  • повышение лояльности клиента к магазину и как следствие повышение среднего чека
  • сократите издержки на инкассацию
  • по статистике большая часть спонтанных покупок происходит именно при безналичном расчете по карте

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

За удобство нужно платить и поэтому давайте посчитаем будущие расходы владельца предприятия при начале приема платежей по банковским картам.

Стоимость эквайринга в каждом случае индивидуальна и зависит от величины вашего предприятия. И, конечно же, стоимость эквайринга зависит от типа: для интернет-эквайринга (самый дешевый тип эквайринга) эта ставка составляет от 1,8% при оборотах от 7 до 10 миллионов рублей (для оборота свыше 10 миллионов рублей — более выгодный индивидуальный тариф) в месяц и 2% при обороте до миллиона в месяц.

Что касается обычного классического эквайринга, то там ставка будет чуть выше — примерно 2,5-3% и выше. Ставка будет индивидуальна и будет озвучена вам менеджером Сбербанка после подачи вами заявления на подключения эквайринга и после этого вы решите нужен вам эквайринг или нет. Еще, согласно условиям договора, комиссия банка зависит от типа карты клиента: за карты Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron, ПРО100, МИР, JCB , UnionPay придется заплатить больше, чем за прием оплаты по картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron.

Оплата услуг банка оплачивается с каждой проведенной операции и списывается с вашего расчетного счета моментально.

Кроме оплаты комиссии за каждую операцию вы будете платить арендную плату за платежные терминалы, поскольку, согласно условиям договора платежные терминалы являются собственностью банка. Плата списывается в течение первых 10 рабочих дней следующего месяца.

Как подключить эквайринг?

Для подключения эквайринга от Сбербанка достаточно заполнить простую заявку на сайте Сбербанка: поля Ф.И.О., номер контактного телефона, регион, где собираетесь подключать услугу, а также город. После отправки запроса на подключения приема оплаты по картам от Сбербанка с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей. Деталей немного, вот некоторые из них: вид деятельности, средний месячный оборот, количество точек продаж, где необходим эквайринг.

После получения данных сведений банком будут произведены расчета стоимости обслуживания и если эта цена вас устроит, то тогда вы можете приступать к заключению договора.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

После ознакомления с тарифами банка вы заключаете договор с банком

В зависимости от типа эквайринга:

— Сбербанк устанавливает на вашей точке продаж свое оборудование и производит его настройку (классический эквайринг)

— Прием оплаты банковскими картами интегрируется вам на сайт (интернет-эквайринг)

Далее ваш персонал проходит обучения по работе с платежным оборудованием.

Готово! Теперь вы можете принимать платежи на свой счет за товары или услуги по банковским картам.

Особенности эквайринга Сбербанка

Комиссия за услугу эквайринга взимается с каждой проводимой операции. На расчетный счет предпринимателя поступает сумма за вычетом данной комиссии. Все дополнительные соглашения (дополнения), размещенные на сайте Сбербанка автоматически вступают в силу без необходимости дополнительных подписей и принимаются клиентом автоматически.

Для присоединения к эквайрингу Сбербанка вам понадобится заполнить следующие документы:

Техподдержка Сбербанка по эквайрингу

В любых сложных ситуациях вам поможет техподдержка Сбербанка по номерам телефонов:

+7 495 544-45-46
+7 495 788-92-74
8-800-77-555-55

Почему нужно подключить эквайринг в Сбербанке России

Сбербанк является крупнейшим Российским банком и соответственно самым надежным партнером на рынке финансовых услуг. Подключив возможность оплаты по картам в Сбербанке вы не только повысите лояльность своих клиентов (многие покупают по кредитным картам, а поскольку при безналичном расчете по ней комиссия не взимается — владельцы кредитных карт автоматически становятся вашими потенциальными клиентами), но и сэкономите время на приеме оплаты, а также автоматически застрахуете себя от ошибок в приеме платежей при использовании обычного кассового оборудования для наличных средств. Операции по безналичному расчета картой удобны во все стороны: комиссия банка взимается за операцию только один раз — во время оплаты, в случае операции возврата товара — при возврате денежных средств на карту клиента с вас взиматься больше ничего не будет.

Операция эквайринга должна быть рентабельна как для вас, так и для банка, поэтому если ваш оборот по картам будет составлять менее 50 000 рублей в месяц, то банк имеет полное право в одностороннем порядке отключить вас от системы приема платежей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Операция подключения эквайринга с момента подачи заявки занимает немного времени и при этом приносит значительную пользу. Подключайте прием оплаты по картам от Сбербанка и вы, и упростите финансовые процессы своей компании, а также увеличьте выручку!

Источники


  1. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  2. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.

  3. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
  4. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
  5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.
Онлайн-платежи в россии уверенно забирают часть торгового эквайринга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here