Карты теперь будут блокировать на 30 дней

Статья на тему: "Карты теперь будут блокировать на 30 дней" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Российские банки будут блокировать карты с подозрительными платежами

Ассоциация банков России (АБР) предложила создать систему блокировки карт, на которые приходят мошеннически списанные средства.

Соответствующие поправки в закон «О национальной платежной системе» обсудят 27 августа на заседании комитета по информбезопасности.

Вице-президент ассоциации Алексей Войлуков отметил, что сейчас заблокировать деньги на карте можно только в момент списания из банка-отправителя, но часто клиент узнаёт уже о свершенном о факте списания.

Даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет.

Между зачислением денег и снятием их в банкомате есть небольшая задержка. Она будет использоваться банком-получателем для временной блокировки подозрительных переводов.

Как только отправитель-пострадавший напишет заявление в полицию и получит талон-уведомление, блокировка счета получателя будет действовать 30 дней. Этот же срок действует на сомнительные операции.

Если отправитель не предпримет никаких действий, карта получателя разморозится через 2 дня.

На заседание 27 августа приглашены представители Банка России и Центробанка. [Коммерсантъ]

(4.27 из 5, оценили: 11)

Сомнительный платеж. Стоит ли бояться массовых блокировок карт

Глава АРБ рассказал, как обезопасить себя от кражи денег через банкоматы

27 августа в АБР пройдет заседание комитета по информационной безопасности, участники которого обсудят поправки в антиотмывочный и закон «О национальной платежной системе». По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, одной из обсуждаемых инициатив станет возможность блокировки карты при подозрении на зачисление на нее денег, полученных мошенниками. По мнению банкиров, это поможет банку-получателю замораживать средства для возврата их обманутым отправителям.

В настоящее время это возможно только во время списания из банка-отправителя. Однако жертвы аферистов узнают об исчезновении денег гораздо позже. Когда оснований для возврата средств нет. При этом между зачислением и обналичиванием денег всегда есть временной промежуток, в который можно успеть заблокировать счет или карту. Поэтому участники АБР предложили дополнить законодательство пунктом, по которому банк-получатель сможет без согласия держателя карты «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения законности транзакции.

При обращении отправителя денег в полицию карту предлагается блокировать на 30 дней. В противном случае ее разморозят через два дня. В комитете по информбезопасности российские банки в целом поддержали инициативу. Но ее еще предстоит обсудить с Центробанком.

Под подозрением

Руководитель практики финансы и маркетплейсы компании AIC Евгений Ефанов напомнил, что и сейчас банки блокируют различные «не понятные им операции». Они стремятся максимально регулировать рынок, поэтому предлагают разные инициативы в рамках антиотмывочного законодательства. Подозрительными, по мнению Ефанова, будут считаться несколько полученных подряд переводов. Как правило, речь идет о мелких суммах при большом числе операций.

Безопасность на кнопках. Зачем банковских клерков хотят оставить без смартфонов?

«Например 20 подряд операций по тысяче рублей. Это первый триггер, из которого банк делает вывод. Второе — если картой давно не пользовались и вдруг на нее приходят или снимают большую сумму. Тоже триггер, потому что карта долго лежала и тут ей воспользовались. Значит, что-то случилось и это может быть подозрительным», — добавил эксперт.

Таких триггеров может быть много. Однако Ефанов уверен, что банки не будут сразу блокировать карты из-за всех этих операций. А разработают регуляторный метод из нескольких этапов. То есть сотрудники банка, скорее всего, будут звонить и задавать вопросы о переводе. И только если клиент не сможет ответить, то карту будут блокировать. Поэтому, уверен он, больших проблем у вкладчиков быть не должно.

«Банкам невыгодно просто так терять клиентов. Вопрос в том, насколько жестко это будет регулировать ЦБ. А у банков вряд ли стоит задача отнимать у себя же хлеб», — заключил он.

Удар по мошенникам

Доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института Александр Щелканов пояснил, что банковский сектор позитивно оценивает инициативу. Сейчас банки уже отслеживают подозрительные или мошеннические зачисления и обмениваются информацией через систему SWIFT.

[2]

Поддельный автоответчик стали использовать мошенники при краже денег с карт

Если предложение законодательно оформят, операция просто станет автоматической и повысит прозрачность платежных систем. Не стоит опасаться, что банки, прикрываясь ужесточением законодательства, начнут массово блокировать карты. Все случаи разбираются персонально, а вкладчик может написать жалобу о неправомерно замороженных счетах в Центробанк.

«По добросовестным клиентам это не ударит. Отслеживается источник средств и перевод по мошенническим купленным картам. В целом как мера оценивается идея позитивно», — добавил Щелканов.

Сейчас при получении от клиента жалобы на мошенническое списание банки-отправители не имеют юридических оснований на возврат средств. Все зависит от договоренностей с банком-получателем. После принятия инициативы на внутрироссийском рынке это можно будет делать по заявлению вкладчика. А карту получателя будут блокировать на два или 30 дней до завершения разбирательства.

Карты россиян будут блокировать при получении подозрительных платежей

Возможность блокировки карты при получении подозрительных платежей планируется обсудить на очередном заседании комитета Ассоциации банков России. Также в планах рассмотрение поправок к законам «О национальной платежной системе» и «О противодействии обналичиванию средств, полученных преступным путем».

Как сообщает «Коммерсант», идею блокировки поддержали сами банкиры как средство возврата денег, переведенных с других карт мошенниками. Такая возможность поможет вернуть украденные деньги жертве.

Сейчас ситуация складывается таким образом, что отменить совершенную операцию уже невозможно – деньги «улетают» на указанный счет мгновенно. Почти сразу же злоумышленники снимают их или переправляют на другие счета. Даже если преступник будет пойман, вопрос возврата средств часто остается открытым. Если средства в момент поступления будут заморожены, их можно будет вернуть настоящему владельцу.

Читайте так же:  Увольнение работников в связи с ликвидацией предприятия

Инициатива предполагает: если возможная жертва обратиться в полицию и сообщит о мошенничестве, деньги на счету преступника будут заблокированы на 30 дней. На этот же срок средства смогут блокировать банки по ФЗ-115.

Если ни заявлений, ни подозрений не будет, деньги будут доступны уже через два дня.

Сейчас эксперты ведут споры о сроках и методах блокировки: если сначала предлагалось блокировать поступившую сумму, то теперь речь идет о карте. Также много вопросов вызывают сроки блокировок и их рациональность.

Банковские карты россиян будут блокировать на месяц

О том, как жить в это время людям никто не подумал

[1]

В случае подозрительных транзакций по персональным картам банки будут блокировать их на длительный срок. Соответствующую инициативу кредитных учреждений поддержало Министерство иностранных дел России.

Вопрос обсуждался на прошедшем накануне совещании по вопросам противодействия хищению денежных средств у клиентов. В нем принимали участие представители банков, Центробанка и МВД. Представители кредитных учреждений предложили внести изменения в законодательство, которые позволило бы на 30 дней блокировать карты, куда, предположительно, переводятся украденные деньги.

Полиция поддержала предложение. По словам представителей МВД, им вполне достаточно 30 дней для того, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело, сообщает РБК.

Препятствием для решения вопроса может стать позиция регулятора. По статистике Центробанка, похищенные средства, которые выводятся на другие карты, снимаются уже в первые часы после поступления на счет. Поэтому блокировать карту на месяц бессмысленно: эта мера в большинстве случае будет применяться уже после того, как злоумышленники выведут средства.

«Банк России обсуждает с банками вопрос о совершенствовании процедур возврата денежных средств, выведенных вследствие операций без согласия владельца этих средств. Сейчас говорить о деталях преждевременно», – прокомментировали ситуацию в пресс-службе Банка России.

Среди банков тоже нет единодушного мнения. Часть учреждений считает, что надо приостанавливать именно подозрительную сумму, а не блокировать всю карту. Другая часть выступает за полную блокировку карт. Большинство заинтересованных лиц говорит о необходимости повышения взаимодействия между банками, регулятором и правоохранительными органами.

Срок блокировки еще будет обсуждаться. Его могут изменить как в большую, так и в меньшую сторону. Для решения вопросов создана рабочая группа.

Крупные переводы денег грозят блокировкой карты на месяц

Очередные благие намерения рискуют ударить по добросовестным клиентам. Банкиры предлагают блокировать на 30 дней не только электронный перевод, но и саму карту. Однако юристам срок видится недостаточным, чтобы провести расследование и вернуть деньги. И как быть пользователям, чью карту заблокировали ошибочно?

Банкиры предложили новый способ борьбы с мошенниками: блокировать карту адресата «сомнительного» перевода. Если кредитная организация получателя заподозрит, что клиент пытается перевести себе украденные деньги, то заморозит карту. Тогда аферист якобы не сможет снять похищенные средства. Жертва мошенничества должна подтвердить незаконное списание и обратиться в полицию. В этом случае перевод заблокируют на 30 дней без предупреждения владельца. Но если пострадавший не успеет среагировать, карту получателя разморозят через 2 дня.

Борьбы с «отмывателями» ради

Об инициативе Ассоциации российских банков стало известно «Коммерсанту». Сегодня подозрительный перевод может заблокировать банк отправителя. Но иногда финансовая организация не успевает этого сделать. Обманутые клиенты поздно узнают о списании. И деньги не вернут, даже если написать заявление в полицию и банк.

Фото: media. nashaspravka.ru

Если блокировать карту получателя, то у жертвы обмана появится время, чтобы среагировать и сообщить в банк и полицию. Банкиры считают, что решат проблему поправки в закон. Но блокировка грозит и обычным пользователям.

Осторожнее с бдительностью

С одной стороны — инициатива положительная, считает Давид Тереладзе, доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института. Об этом эксперт рассказал ФБА «Экономика сегодня». Поправки «развяжут руки банкам» в борьбе с мошенниками.

Но отличить подозрительный перевод от легального — очень трудно. Признаки идентичны: в большинстве краж владельцы карт «отдают» деньги добровольно. Например, мошенники представляются службой безопасности банк. Об этом «Выберу.ру» писал в материале «От имени банка: как вы добровольно отдадите доступ к смарфтону и деньгам».

Фото: lab-prototip.ru

30 дней блокировки может быть недостаточно — нужно отталкиваться от реальных сроков расследования таких уголовных дел. Как именно за месяц правоохранительные органы должны решить задачу — пока не ясно. Опрошенные юристы заявили «Коммерсанту», что необходимо будет продлевать срок блокировки. И для этого придётся получать документальное подтверждения: например, полиция сообщит банку получателя о возбуждении уголовного дела.

А если карту заблокировали случайно?

Сегодня банки проверят на легальность переводы от 600 тыс. рублей в рамках «антиотмывочного» закона ФЗ−115. Но иногда кредитные организации останавливают и менее крупные транзакции — на 50 или 100 тыс. рублей. Обращают внимание банки на частые пополнения карты из разных источников, требуют подтвердить легальность операции. А так как отличить кражу от добровольного перевода непросто, под удар попадают простые клиенты. И если банк получателя заблокирует карту без предупреждения, человек останется без денег.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отмечает, что владельца карты необходимо предупреждать. В беседе с Федеральным агентством новостей депутат заявил, что сначала о подозрительной операции должен сообщить банк-отправитель. Банк-получатель обязан изучить предупреждение. К тому же, считает парламентарий, следует реагировать телекоммуникационным компаниям, силовикам, Центробанку, чтобы выявить телефон злоумышленника.

Фото: бизнес-журнал «Жажда»

Бизнес тоже пострадал

Банкиры убеждены, что работающего законодательства недостаточно, так как банк-отправитель может «упустить» кражу. Аксаков заявил, что страдают от блокировки переводов и предприниматели. А действующие «заморозки» операций и информирование клиента невольно привели к новому способу махинаций.

Это создает проблемы бизнесу. Поэтому однозначно эти условия я не поддержал бы. Необходимо проводить серьезные дискуссии с банкирами, центральным банком и бизнес-сообществом, прежде чем принимать решение. Оно должно быть взвешенным и системным. К тому же, то законодательное решение, которое уже реализовано, по блокировке операций и информированию клиента о такой операции, привело к тому, что злоумышленники звонят и говорят клиентам о проведении сомнительной операции», — отметил парламентарий.

Ассоциация банков России обсудит предложенные поправки на заседании комитета по информационной безопасности 27 августа. Инициативу рассмотрят с представителями различных ведомств и Центробанком РФ.

Читайте так же:  Документы для выписки из квартиры

Банки хотят блокировать подозрительные карты на 30 дней

Банки решили бороться с хищением денег с карт на стороне получателя: они хотят блокировать не только перевод денег, но и саму подозрительную карту на срок до 30 рабочих дней, пишет «Коммерсант». Цель нововведения благая, но оно способно ударить по добросовестным клиентам.

Что произошло. Ассоциация банков России (АБР) раскрыла содержание поправок, которые отрасль через неделю предложит к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Их суть состоит в механизме замораживания средств не в банке-отправителе, а в банке-получателе.

Зачем это нужно. При хищении с карты пострадавший обычно не успевает предотвратить списание, даже если вовремя обратится в банк-отправитель. Нововведение даст банку-получателю шанс заблокировать подозрительную карту до того, как мошенники снимут деньги с карты в банкомате, объясняет вице-президент АБР Алексей Войлуков.

  • Поправки позволят банку получателя «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» без согласия плательщика до подтверждения легитимности транзакции.
  • Если отправитель обратится в полицию и получит талон-уведомление, то блокировка карты и платежа может действовать 30 рабочих дней. Если отправитель не обратится в полицию, карту получателя разблокируют через два дня.
  • Поправки предложил директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, и банки подержали ее почти единогласно, утверждает «Коммерсант».

Эксперты считают недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. Непонятно, как он соотносится со средним сроком расследования хищений по картам и каким образом продлевать заморозку, если дело затянется. Кроме того, отправитель может шантажировать получателя обращением в полицию и блокировкой карты, а ответственность за это не прописана.

АБР пригласила представителей ЦБ для обсуждения поправок, но известно, что регулятор относится к ним «сдержанно», отмечает «Коммерсант».

Upd. ЦБ считает предложенные меры неэффективными: средства с карты как правило выводят в первые часы после перевода, а получать талон намного дольше. Никаких расчетов и данных вместе с предложениями АБР не предоставила, отмечает регулятор.

Что сейчас

Закон «О национальной платежной системе» обязывает банк вернуть похищенные с карты средства, но только если клиент сообщил о краже в течение суток после уведомления об операции от банка. Второе важнейшее условие — данные карты не должны быть скомпрометированы по вине клиента.

  • Учитывая использование мошенниками социальной инженерии, вернуть деньги удается редко: банки успешно доказывают вину клиента в компрометации карты. Жалобы, связанные с кражей денег с карт и невозможностью получить возмещение, – третьи по частоте, говорил «Ведомостям» финансовый омбудсмен Павел Медведев.
  • По данным ЦБ, в 2018 году на 1000 рублей, переведенные в электронной форме, приходилось 1,8 копейки потерь от хищений. Но в сумме мошенники вывели с банковских карт почти 1,3 млрд рублей (+44% к 2017 году). Сейчас это почти всегда делается с использованием социальной инженерии, и даже когда дело доходит до суда, граждане проигрывают банкам в 80% случаев.

Контекст. Как раз сегодня РБК опубликовал сведенную аппаратом бизнес-омбудсмена Бориса Титова статистику МВД о мошенничестве за первое полугодие 2019 года. Оказалось, что число дел о мошенничестве с электронными платежами (ст. 159.3 УК) за год выросло почти на порядок — в восемь раз до 6613 дел. Такая статистика связана и с активизацией мошенников, и с тем, что суды сформировали практику правоприменения по статье, сказали изданию в аппарате Титова.

Что мне с этого? С подачи Сбербанка банки нашли хороший способ не возвращать деньги по подозрительным операциям: для этого их нужно всего лишь не переводить. Теоретически он выгоден владельцам карт, но практически недоработан и ставит получателя в зависимость от отправителя: блокировка карты даже на двое суток — это вовсе не шутки.

Банки хотят блокировать карты при подозрительных операциях без предупреждения

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков рассказал о новом предложении банкиров — при каких условиях карта получателя может быть заблокирована.

Речь идет о борьбе с подозрительными транзакциями и возможными хищениями средств.

«В случае подозрительной транзакции карту получателя заблокируют, пока её не подтвердит отправитель, — сообщает агентство РИА «Новости». Если он обратится в полицию, время блокировки средств продлят до 30 дней, а если ничего не будет делать, карту получателя разблокируют через два дня».

По словам Алексея Войлукова, такое предложение назрело в связи с тем, что в случае пропажи средств со счета клиента банк не может предпринять никаких мер, поскольку деньги к тому моменту уже переходят в другое кредитное учреждение — клиенту остается лишь написать заявление в полицию, а затем идти в суд.

— Пока все эти процедуры пройдут, мошенники обналичат средства, закроют счета и скроются», — отметил вице-президент АБР. Он добавил, что эксперты предложили доработать действующий механизм, чтобы операцию можно было приостановить по заявлению пострадавшего.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас идет обсуждение этой инициативы при участии разных ведомств, в том числе Центробанка и силовых структур, и на рассмотрении два варианта: совсем жесткий, когда счет мошенников блокируется целиком, и более мягкий, когда блокировка коснется лишь похищенной суммы.

Между тем п о данным Главного информационно-аналитического центра МВД России, за первые шесть месяцев текущего года количество зарегистрированных фактов мошенничества с электронными платежами действительно резко увеличилось — до 6613 случаев. Как сообщает издание ФедералПресс , данный показатель в шесть раз превышает статистические данные аналогичного периода 2018 года.

Читайте так же:  Порядок получения инн (идентификационный номер налогоплательщика) на ребенка

Так, за первую половину текущего года в производстве было 157,3 тысячи заявлений. За эти же шесть месяцев правоохранители зарегистрировали еще 105,7 тысяч производств. Таким образом, увеличение показателя количества дел о мошенничестве составило 5,4%.

Вместе с этим снизилась и результативность. К примеру, на 5,4% упало число дел, которые были перенаправлены в суд – до 22,2 тысяч единиц. Еще на 6,3% увеличилось число дел, дальнейшее рассмотрение которых было остановлено из-за трудности установления личности злоумышленника – на 65,2 тысячи единиц.

Также возросло количества фактов мошенничества при получении денежных средств. За полгода были зарегистрирован 4441 таких случаев. Данный показатель на 27,6% превышает аналогичный показатель 2018 года.

Заместитель руководителя юридической службы аппарата бизнес-омбудсмена Наталья Рябова отметила, что существенное увеличение подобных правонарушений связано с активизацией мошенников в области электронных платежей. Кроме того, по мнению специалистов, значимую роль в подобных действиях мошенников сыграло постановление Верховного суда от ноября 2017 года, где четко указаны сферы применения уголовного преследования по махинациям с электронными платежами. Рябова считает, что данный документ прояснил сферы применения статьи о мошенничестве правоохранительным органам.

Карты блокировать не будут. Будет хуже. Намного

Не карты, а счет, не на 30 дней, а на полтора месяца: новостники переврали банковскую инициативу, невольно скрыв тем самым ее сущность.

В новостях и в реальности

[3]

Ассоциация банков России внесла 19 августа яркое предложение – блокировать карту получателя сомнительного платежа до тех пор, пока сомнения не будут рассеяны, а именно на 30 дней. На следующий день Центробанк назвал такую меру нецелесообразной. Об этом сообщили сотни российских СМИ.

На самом деле все было по-другому.

Начнем с того, что блокировать предложили не карты, а «электронные средства платежа»: просто добрые СМИ упростили формулировку для читателей. Сама по себе блокировка карты, если у подозреваемого остается доступ к операциям в интернет-банке, бессмысленна – он просто переведет деньги сообщнику. Фактически речь идет о блокировке всего счета, исключая очные действия его владельца в банке. То есть перевести деньги через интернет, оплатить что-то картой, снять наличные в банкомате не получится, а вот при общении с клерком – пожалуйста. Это исключение сделано для того, чтобы минимизировать помехи благонадежным клиентам: предполагается, что мошенник просто не пойдет в отделение банка, где надо предъявлять паспорт, работает служба безопасности, а камер больше, чем в Лефортове.

Кроме того, блокировка действует не 30 дней, а следующим образом:

а) пока получатель не докажет банку, что деньги получены законно – то есть разблокировать могут и через полчаса;

б) через двое суток с момента блокировки, если отправитель не обратился в полицию и не получил там талон-уведомление о своем обращении – то есть даже если ничего не доказывать, через два дня счет откроют;

в) через 30 рабочих дней с момента блокировки, если за это время не будет предоставлено убедительных доказательств мошенничества владельца счета.

Согласитесь, что это немного другое дело. И если учесть, что электронное воровство с банковских счетов у нас распространяется быстрее, чем ВИЧ-инфекция, можно было бы только поаплодировать заботе наших банков о своих клиентах. В самом деле, украл кто-то у вас деньги, банковская система антифрода (борьбы с мошенничеством) заподозрила неладное, но по действующему закону она может заблокировать только ваш счет или карту. То есть и без того пострадавший страдает вдвойне! Вообще, иногда кажется, что законы и банковской безопасности писали заботливые хакеры.

Баба Яга против. Но почему?

Центробанк, который эти законопроекты, собственно, и визирует, инициативу не одобрил с весьма интересной формулировкой. Представители регулятора заявили о том, что «вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода», а регистрация обращений граждан в банк или полицию занимает время.

Но позвольте, ведь именно об этом и говорится в проекте – блокировать сразу, чтобы зафиксировать деньги на счету и дать потерпевшему время обратиться в полицию! Похоже, мы с Центробанком читали две разные инициативы. «Увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств» – это вообще ни в какие ворота. Центробанк признает наличие злоумышленников, но беспокоится о том, как бы банки не заблокировали их счета. Если кто-то думает, что вольная «Русская планета» клевещет на Банк России, то вот вам ссылка на «Коммерсантъ», который цитирует прекрасный ответ финансистов всея Руси.

Глупость или вредительство? Будем надеяться, что в ЦБ просто не вчитались в предложение. Едва ли ворующие наши деньги хакеры заносят Эльвире Набиуллиной долю малую – не ее масштаб, хотя, конечно, копейка рубль бережет, тем более что курс рубля Эльвира Сахипзадовна потихоньку снижает.

Так или иначе, после негативной реакции ЦБ вопрос, казалось бы, снят. Однако многолетний опыт подсказывает, что предложения, оформленные как пробный шар от маргинальных организаций и со смехом отвергнутые истеблишментом, потом возвращаются снова, но уже в качестве законопроектов за авторством этого самого истеблишмента. И почему-то никто не смеется, разве что по углам тихонько всхлипывают россияне.

То есть Центробанк вполне мог забраковать инициативу, чтобы потом выдвинуть ее самостоятельно. На парламентском уровне эта тактика давно уже используется «Единой Россией», топящей идеи конкурентов, чтоб через годик выступить с ними во всем белом. О нынешней инициативе Владимир Путин вряд ли знает, а вот если Эльвира Набиуллина на встрече с ним доложит о своем ударе по хищениям, она будет выглядеть прекрасно в своей борьбе за наше благосостояние.

Заблокируют всех

К сожалению, у прекрасной инициативы есть один огромный минус, который как раз и заставляет предположить, что рано или поздно ее примут.

Суть работы банковских антифрод-систем засекречена, и это совершенно логично: если хакеры будут знать алгоритмы защиты, это существенно упростит их «работу». Но именно поэтому банк не будет отчитываться, по какой причине он счел тот или иной перевод подозрительным и заблокировал счет. А значит, мы получаем полный волюнтаризм банка: захотел и закрыл, вопросы задавайте в полиции.

Читайте так же:  Декретный отпуск для бабушки

То есть можно взять любого алкоголика дядю Колю, дать ему две тысячи рублей и тысячу из них перевести на счет, например, оппозиционера перед выборами, написать заявление в полицию – и гуляй, милый, 30 рабочих дней – это полтора месяца, операции по счету невозможны. А если лично заявишься в банк, то там случайно не окажется нужной суммы или другие какие-то проблемы возникнут, мало ли их в России. Более того, когда незадачливый кандидат обратится за помощью в СМИ, те опубликуют новости с заголовками «Счет знаменитого Ивана Ивановича заблокирован по подозрению в мошенничестве с его стороны».

Здесь надо отметить нюанс, который мы сознательно не подчеркнули при описании проекта: блокировать предлагается не сомнительную сумму (в случае с Колей и Иваном Ивановичем – тысячу), а именно счет. Эта тонкость делает идею не просто коррупциогенной, а прямо-таки кричащей «используйте меня против своих врагов». Нет никаких сомнений в том, что в Ассоциации банков России понимали, что делают: не заметить такую дыру профессионалы просто не могут.

Трудно сомневаться в том, что к сложным парламентским выборам 2021 года идея Ассоциации банков России обретет силу закона. Который, как известно, что дышло.

МВД поддержало блокировку на 30 дней подозрительных банковских карт

На совещании 27 августа присутствовали представители МВД и Центробанка, передает РБК.

Ранее Ассоциация банков «Россия» предложила внести изменение в законодательство, которое позволило бы на 30 дней блокировать карты, которыми предположительно, пользуются мошенники для перевода украденных денег.

Центробанк усомнился в эффективности предложения АБР, поскольку, по статистике, похищенные деньги выводятся злоумышленниками с карт клиентов сразу после поступления на счет.

Представители МВД поддержали на совещании инициативу банков, заявив, что 30 дней достаточный срок, чтобы разобраться в ситации и возбудить дело. Большинство банков же считают, что приостанавливать нужно именно подозрительную сумму, а не блокировать карту. Часть банков высказалась за необходимость использовании этой меру, часть выступила за то, чтобы более детально проработать предложение.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков сообщил, что срок блокировки еще будет обсуждаться. В итоге решили создать рабочую группу с участием банков, МВД, ЦБ и других заинтересованных участников, которые должны более подробно изучить все процессы, связанные с возвратом незаконно похищенных средств.

Банковские карты предложили блокировать за подозрительные платежи на срок до 30 дней

Ассоциация банков России предложила принять поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону, которые позволят блокировать карты при подозрении в мошенничестве на срок до 30 рабочих дней, сообщает «Коммерсант». Инициатива значительно осложнит для мошенников вывод похищенных средств и была поддержана банками практически единогласно. Однако эксперты отмечают, что новые поправки могут ударить и по добросовестным клиентам банков.

Согласно инициативе банки-получатели перевода получат возможность блокировать карту получателя в случае, если отправитель средств заявит о мошенничестве или будут выявлены признаки незаконной деятельности получателя. При этом банк сможет блокировать карту получателя даже без согласия отправителя денег. Уточняется, что если отправитель денег обратился в полицию, то блокировка может действовать до 30 рабочих дней. Если же отправитель средств не обратится в правоохранительные органы, то карта будет автоматически разморожена через два дня.

Новые поправки будут обсуждаться 27 августа на заседании комитета по информбезопасности. Идея о принятии новых поправок была доведена до представителей Банка России, однако они приняли инициативу «весьма сдержанно».

Как отметил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, такая норма даст возможность замораживать суммы, украденные мошенниками. Замораживание перевода средств возможно и сейчас, однако по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. При этом клиент, как правило узнает о хищении лишь после того, как средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — отметил Войлуков.

Новая же норма позволит банку-получателю средств использовать время между между зачислением средств на счет и снятием их в банкомате, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Однако инициатива вызвала вопросы у ряда экспертов по информбезопасности и у представителей юридической общественности. Собеседники издания в частности отметили, что срок блокировки в 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен. Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ», — указывает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Кроме того, эксперт отметил, что нельзя исключать и риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию для задержания средств.«И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом», — считает Евгений Корчаго.

Ранее Inc.

сообщал, что Росфинмониторинг разработал законопроект, который позволит блокировать операции по банковским счетам при получении подозрительных платежей в досудебном порядке на срок до десяти рабочих дней. Речь идет о платежах для финансирования террористической и экстремистской деятельности, незаконного оборота наркотиков и несанкционированных митингов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

Кого затронет блокировка банковских карт и как ее избежать, рассказал эксперт

Предложение блокировать банковские карты при подозрительных операциях можно только приветствовать, главное – не перегнуть палку с бдительностью. Такое мнение ФБА «Экономика сегодня» озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Читайте так же:  Испытательный срок 6 месяцев

Руководство Ассоциации банков России (АБР) предложило усовершенствовать способы борьбы с хищениями средств с банковских карт, для чего разработали поправки в «антиотмывочный закон». Инициатива предполагает, что банки могут заблокировать карту на 30 дней, если возник риск незаконных операций. Причем владелец карты предупрежден не будет. Блокировка последует в случае подозрений в зачислении на карту получателя мошеннических средств.

«Подобные поправки можно только приветствовать – они развяжут руки банкам в борьбе с подозрительными операциями, — отмечает специалист. – Самая большая трудность состоит в том, что крайне трудно отличить мошеннические переводы от вполне легальных – все внешние признаки идентичны. Перевод, в котором киберпреступник переводит на свою карту украденные с чужой деньги, и «переброс» внуком на карту бабушки «прибавки к пенсии» для банков выглядят одинаково.

Однако бороться с мошенничеством необходимо – это признают сами банки и российские власти. Потому и появился так называемый «антиотмывочный закон» – ФЗ-115. Согласно его положениям, все переводы свыше 600 тысяч рублей банки должны проверять на легальность – могут требовать подтвердить происхождение денег или другие данные.

На практике банки уже выборочно проверяют и переводы на гораздо меньшие суммы – в 50-100 тысяч. Часто банки обращают внимание на одинаковые переводы с карты на карту по 6-8 раз в месяц – это уже подозрительный признак. Но каждый банк разрабатывает собственные критерии проверки, и блокировка легальных однотипных переводов «до выяснения» пока не тенденция».

Блокировка для подстраховки

Вице-президент АБР Алексей Войлуков объяснил: в настоящее время заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета. А чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — заявил он. Поправки дают возможность банку получателя средств заблокировать карту на два дня.

Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может продлиться до 30 рабочих дней. По сути, пострадавшему дают возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег на карту мошенника и снятием их в банкомате — за это время банк-получатель может временно заблокировать средства. Банковское сообщество считает, что такая новация станет серьезным подспорьем в борьбе с мошенниками. А также защитит интересы клиентов, которых пытаются обокрасть.

«Это действительно действенный способ борьбы с мошенничеством – вряд ли кто-то будет возражать против такой инициативы. Число попыток хищения с помощью переводов растет огромными темпами. И по мере того, как станет повышаться доля безналичных средств в общем денежном обороте страны, количество мошенничеств продолжит расти. Это стандартная мировая тенденция, от которой никуда не деться. Но это не означает, что с таким явлением не нужно бороться. Угрозу уже осознали во всем мире.

Конечно, в борьбе с мошенничествами банкам, вероятнее всего, придется повысить транзакционные издержки, внедрять новые технологии. Все это чревато ростом расходов. Но эти вложения будут оправданы – чем выше уровень безопасности у банка, тем больше гарантий сохранности денег клиента. Главное – не перегибать палку, так как банки с госучастием уже сегодня достаточно часто блокируют счета клиентов, которые осуществляли легальные переводы.

Здесь, на мой взгляд, нужно продолжать прорабатывать критерии оценки банковских операций на подозрительность, то есть совершенствовать контроль со стороны банков. А блокировка карт даст возможность «заморозить» уже украденные средства. То есть тем, кто работает легально, в целом бояться нечего», — подчеркивает эксперт.

Единогласная поддержка

Банки почти единогласно поддержали инициативу АБР – теперь ее предстоит оформить в законопроект, чтобы внести поправки в ФЗ-115. Первое обсуждение новации пройдет на заседании комитета по информбезопасности 27 августа. Однако у экспертов недоумение вызывает лишь срок блокировки средств на карте возможного мошенника – специалисты указывают, что в 30 дней официальное расследование обычно не укладывается. Но здесь свое мнение предстоит еще высказать юристам.

Согласно собранным главным информационно-аналитическим центром МВД данным, в первой половине текущего года число уголовных дел о мошенничестве с электронными платежами выросло до 6613. Это почти в восемь раз больше показателя за аналогичный период 2018 года. Только за декабрь 2018-го было заблокировано 1149 финансовых фишинговых ресурсов, маскирующихся под уже существующие порталы банков, платежных систем, телеком-операторов и интернет-магазинов известных брендов, хотя годом ранее их количество составляло 705.

«Число киберпреступлений и мошенничеств с банковскими переводами будет расти во всем мире очень стремительно. Появилась и международная банковская практика защиты средств клиентов от посягательств преступников. К примеру, СМС с кодом для подтверждения перевода стало уже общепринятой практикой. Однако мошенники постоянно ищут и изобретают способы обхода действующих защитных систем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это своеобразная гонка – банки внедряют новые меры безопасности, хакеры находят пути их взлома. В этом бесконечном противостоянии внедрение законодательных практик по блокировке подозрительных переводов уж точно излишним не станет», — заключает Давид Тереладзе.

Источники


  1. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.

  2. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.

  3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
  4. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.
Карты теперь будут блокировать на 30 дней
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here