Как разделить ипотеку при разводе

Статья на тему: "Как разделить ипотеку при разводе" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Ипотека при разводе: раздел кредитной недвижимости между бывшими супругами

Российская брачная статистика безутешна: более половины пар, официально оформивших свой союз, разводятся в течение 5 лет. Крепкие отношения между двумя любящими людьми, даже скрепленные юридически, могут развалиться в одночасье. Как поступить, когда оформлен совместный кредит на квартиру? Рассмотрим подробнее, как делится ипотека при разводе, какую долю имущества получают супруги и дети при расторжении брачных обязательств.

[2]

Раздел приобретенной недвижимости

Помимо неприятной эмоциональной направленности, развод требует знания юридических тонкостей. В противном случае решение жилищного вопроса может растянуться на долгие месяцы, пока супруги смогут унять свои эмоции и договориться.

Важно! При разводе стоит помнить о сохранении положительной репутации перед банком. При задержках платежей и невыплате долга кредитная организация имеет право на изъятие единственного жилья и продажи его с торгов. Тогда ипотека делиться не будет – бывший кредитор распределит пополам остаток средств от проданной квартиры между несостоявшимися супругами, на годы испортившими еще и личный кредитный рейтинг.

В интересах заемщиков завершить процесс раздела квартиры, дома или участка, который приобретали в ипотеку при совместном проживании, как можно быстрее.

Имущество распределяется согласно следующим правилам:

  1. Делится ипотека при разводе в равных долях, если между супругами оформлены официальные отношения;
  2. Согласно условиям брачного контракта, если он был подписан заранее;
  3. Согласно действующему семейному законодательству, долг в банке оформили после заключения брака.

Нюансы раздела имущества при гражданском браке

Совместное проживание, даже если оно длилось десятки лет, не попадет под юрисдикцию семейного права. Если сожители предварительно не оформили брачный договор, недвижимость, скорее всего, получит один собственник, на которого она была оформлена. Однако при наличии свидетелей и фактического подтверждения бывшая «вторая половинка» вправе добиваться разделения имущества пополам. Те же нюансы действуют в отношении ипотечных займов, ремонта, крупных покупок.

Как делится ипотечный кредит, оформленный до брака

Все имущество супругов, нажитое ими до свадьбы, считается личным и не подлежит разделу. Однако при подтверждении совместной выплаты ипотечного кредита бывшая «половинка» вправе предъявить права на долю в ипотечном жилье. Причина в том, что платежи, которые вносил заемщик, выплачивались уже из семейного бюджета, формировавшегося совместными усилиями.

При подключении опытного адвоката по бракоразводным процессом, ипотека на квартиру может делиться в соответствии с участием бывших супругов в выплатах по кредиту. Однако эти правила не распространяются на военные жилищные займы, где платежи вносит Минобороны, а основной получатель приписан к воинской части. Переоформление прав на недвижимость при изменении семейного положения или продаже имущества в пользу третьих лиц невозможно.

Ипотека на новостройку, оформленную до брака, но не введенную в эксплуатацию до начала бракоразводного процесса, делится по-другому. Причина в том, что собственность на строящееся жилье оформляется только после официальной сдачи дома в эксплуатацию. Если к моменту оформления документов на имущество процедура развода не завершится, суд обяжет собственника выделить долю супругу. При получении документов после бракоразводного процесса, бывший супруг имеет право лишь на компенсацию, соразмерную совместной выплате взносов по ипотеке.

Как делится ипотека после развода, если составлен брачный договор

Если до женитьбы между брачующимися был оформлен брачный договор, все аспекты разделения имущества, которое удалось купить или взять в ипотеку за период совместного проживания, описаны в документе. Там же распределены обязательства партнеров, если за время брака родился ребенок. Все нюансы брачного соглашения заверяет нотариус, поэтому оспорить его крайне сложно.

Раздел ипотечной квартиры при наличии детей

При наличии детей, покупке квартиры в ипотеку по льготной государственной программе с участием материнского капитала, супруги становятся созаемщиками. В этом случае лучшее решение при разводе – соблюдать этические принципы и договориться, иначе судебные тяжбы продлятся долго. К тому же, жертвой раздела имущества станет не только квартира, но и ребенок, для которого развод – сильная психологическая травма. Близкие люди могут договориться:

  • Выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  • Отказаться от доли в пользу второго созаемщика;
  • Продать имущество с разрешения банка;
  • Выплатить ипотеку, продать жилье, разделить деньги;
  • Согласовать компенсацию при отказе от доли.

При перераспределении участия в выплатах, созаемщикам необходимо обратиться в отделение банка для переоформления договорных обязательств, чтобы каждый собственник выплачивал свою долю в квартире. Если в разделе имущества участвуют несовершеннолетние дети, при разводе размеры долей супругов суд изменит с учетом их интересов.

Важно запомнить! Если в жилье, которое продается в связи с бракоразводным процессом, прописан ребенок, его требуется срочно выписать. Иначе сделкой заинтересуется подразделение опеки и попечительства. Необдуманные действия родителей при разводе и недостаточная внимательность к детским интересам могут стать причиной возбуждения процедуры по лишению родительских прав.

Помимо нюансов деления ипотеки при расторжении брака, важно обратить внимание на уплату алиментов. При ухудшении материального положения заемщик вправе сократить размер алиментных выплат. Однако доказывать правомерность своих действий придется в суде.

[3]

Как делится военная ипотека при бракоразводном процессе

Военная ипотечная программа – особый вид кредитования. При ее оформлении обязательства по уплате долга возлагаются на Минобороны. Участником программы становится военнослужащий вне зависимости от семейного положения. При разводе переоформление документов невозможно.

Ипотечный кредит при разводе делится только среди гражданских лиц. При оформлении долей судья в первую очередь учтет интересы несовершеннолетних детей, особенно если квартира приобретена в собственность с участием материнского капитала.

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Читайте так же:  На границе с россией задержали финна с куриными яйцами

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Раздел ипотеки при разводе супругов: юридическая практика

Бракоразводный процесс всегда сопровождается бюрократическими процедурами и разными сложностями. Одной из них является раздел имущества при разводе. Ипотека в такой ситуации также подлежит разделению. При этом раздел ипотечного кредита при разводе — весьма сложная процедура.

Условия раздела ипотечного кредита

Раздел ипотеки после развода — один из наиболее актуальных и острых вопросов для россиян. Объясняется это как длительными сроками выплаты такого займа — нередко заёмщики выплачивают его всю жизнь, так и дорогостоящим залогом, в роли которого выступает недвижимость, приобретённая в кредит. Раздел ипотеки между супругами при бракоразводном процессе осуществляется согласно следующим правилам:

  1. Кредитный продукт, полученный супругами в браке, разделяется между ними.
  2. Размер доли, принадлежащей каждому из супругов, определяется в зависимости от сложившейся ситуации. Если раздел имущества при ипотеке осуществляется поровну, то и сам кредит делится пополам. Если же имущество делится по другим принципам, то в большинстве случаев раздел ипотеки производится пропорционально долям, принадлежащим каждому из супругов. Чем больше одному из них принадлежит имущества, тем больше будет его задолженность.
  3. Раздел ипотечного кредита может осуществляться на протяжении трех лет, прошедших с момента расторжения брака.
  4. Инициацией раздела кредита могут заниматься не только супруги, но и кредитная организация, которая выдавала ипотечный заём. К примеру, если бывший супруг, который занимался оформлением ипотеки в браке, в течение тридцати шести месяцев после развода не производит своевременных выплат, то банк может направить исковое заявление в суд с требованием осуществить раздел долгов и супружеского имущества. Вынесенное судебное решение может обязать одного из супругов выплачивать долг даже после того, как брак будет расторгнут.

Какие права имеет второй супруг?

Доля второго супруга при разделе недвижимого имущества, приобретённого в кредит, и ипотечного займа определяется с учётом всей ситуации и её тщательного анализа. Учитываются не только условия, при которых было приобретено жилье, но и соглашение о разделе ипотеки, если таковое заключалось между супругами. В части прав второго супруга законом установлены следующие моменты:

  • Права второго супруга на имущество, приобретённое в кредит, аналогичны правам первого супруга. При этом раздел квартиры в ипотеке осуществляется поровну.
  • Если банк получил от второго супруга протест в оформлении кредита в письменном виде, то залоговая недвижимость и ипотека по ней признаётся личным имуществом и долгом заёмщика в судебном порядке. В таком случае второй супруг не имеет права на имущество и не гасит оформленный кредит.
  • Суд может признать кредит личным и в том случае, если первоначальный взнос по нему либо большая его часть была выплачена одним из супругов за счёт личных средств. При этом недвижимость, которая была приобретена на данные средства, будет считаться личной собственностью супруга.
  • Супруг, права которого нарушаются в ходе спора по поводу раздела имущества, приобретённого в кредит, может обратиться в суд, предоставив необходимые доказательства.
Читайте так же:  Как перевести жилое помещение в нежилое

Способы решения ипотечного вопроса

Раздел квартиры в ипотеке при разводе может осуществляться разными способами.

Досрочное погашение кредита

Супруги стараются погасить остаток ипотечного кредита досрочно. Выведенное из залога имущество быстро реализуется, а вырученные денежные средства делятся пополам, если заранее не оговорены какие-либо другие условия. Подобный раздел квартиры в ипотеке даёт возможность снизить переплату по кредиту и сделать недвижимость собственностью в кратчайшие сроки. При этом между супругами нередко заключается договорённость, согласно которой один из них может выкупить у другого часть недвижимости, став её единоличным владельцем.

Совместное погашение задолженности по графику

Выплата ипотечного кредита продолжается обоими супругами с целью дальнейшего получения доли в праве на недвижимость. Раздел ипотеки можно осуществить только в судебном порядке: полученное судебное решение позволяет погасить ипотечный кредит, продать недвижимость и разделить вырученные денежные средства либо выкупить долю у одного из супругов.

Этот способ — не самый лучший раздел имущества: квартира в ипотеке может стать дополнительной причиной ухудшения отношений между супругами, если они между ними и до этого были напряжёнными. Помимо этого, такой вариант не исключает совместной ответственности: если один из супругов прекращает выплачивать кредит, то второму придётся погасить ипотеку в полной мере.

Погашение задолженности по графику одним супругом и единоличное владение недвижимостью

Ипотечный долг и недвижимость, приобретённая в кредит, становятся собственностью одного из супругов, в то время как второй получает компенсацию в виде любого другого имущества. В таком случае составляется соглашение о разделе имущества. Ипотека и недвижимость оформляются между супругами согласно договорённости:

  • Заёмщик получает недвижимость в единоличную собственность, а поручитель перестаёт быть ответственным за погашение кредита и выводится из числа собственников.
  • Поручитель получает недвижимость в единоличное пользование. Данный способ сопровождается рефинансированием ипотечного кредита и выведением заёмщика из должников и собственников.

Для большинства супругов такой вариант раздела ипотечного кредита более достижимый и простой с психологической точки зрения. Если второму супругу невозможно выплатить компенсацию из-за отсутствия подходящего имущества, то можно прибегнуть к обсуждению выплат с рассрочкой на определённый временной промежуток.

Прекращение выплат по ипотечному кредиту

Супруги совместно принимают решение о том, что они не нуждаются в недвижимости и прекращают выплачивать ипотечный кредит. О принятом решении уведомляется банк, после чего квартира реализуется. Вырученные денежные средства идут в счёт погашения задолженности, а остаток может разделиться между супругами по договорённости между ними.

Весь процесс продажи недвижимости контролируется банком. У такого варианта есть и свои минусы — за имущество можно получить значительно меньшую сумму, чем её реальная стоимость. Объясняется это тем, что банк старается быстро продать залог за цену, которая позволит погасить задолженность.

Как разделить ипотеку при разводе

Раздел ипотеки в период брака осуществляется следующим образом:

  1. Со вторым супругом заключается письменное соглашение, в котором оговаривается раздел имущества и задолженности. Данный документ может заверяться у нотариуса. Заключается он как во время бракоразводного процесса, так и в любой момент после того, как супруги разведутся — при этом не должно пройти больше трёх лет.
  2. В спорной ситуации обращаются в суд с исковым заявлением о разделе долгов и имущества. Между супругами как во время развода, так и в течение трёх лет с момента окончания бракоразводного процесса может быть заключено соглашение о разделе имущества. В исковом заявлении должно указываться, что именно каждый из супругов получает в собственность. Банк-кредитор также имеет полное право на обращение в суд с иском: его требование будет удовлетворено за счёт продажи доли, принадлежащей супругу-должнику.

После того как на руках у супругов окажется любой из актов, перечисленных выше — контракт, судебное решение или соглашение, — обращаются в Росреестр за регистрацией прав собственности и оспаривания претензий кредиторов по задолженности.

Как разделить ипотеку, оформленную до брака

Раздел ипотеки, оформленной до заключения брака, в общем и целом осуществляется аналогичным образом, что и раздел любого другого кредита, взятого в браке:

  1. Ипотечный кредит может считаться как личной собственностью, так и совместным имуществом супругов.
  2. Оформленная до вступления в брак ипотека считается личным долгом того супруга, на имя которого она оформлялась изначально.
  3. Если за время брака ипотечный кредит погашался за счёт совместных средств супругов, то суд может вынести решение, согласно которому и кредит, и приобретённое за его счёт имущество будут считаться совместно нажитыми. Если второй супруг не будет согласен с такой точкой зрения, то её придётся доказывать в судебном порядке.

Разрешение ситуации с банком

Раздел ипотеки требует не только нахождения консенсуса между супругами, но и правильного подхода и грамотно организованной коммуникации с банковским учреждением:

Раздел ипотечного займа при наличии детей

Раздел ипотечной ссуды никоим образом не зависит от наличия детей у супругов. При этом данный факт влияет на решение, выносимое при разделе имущества, купленного за счёт ипотечного кредита.

За кем остаётся ипотечный кредит при наличии ребёнка?

Видео (кликните для воспроизведения).

Судебным решением за супругом, с которым остаются дети, может быть закреплена большая доля собственности, чем за вторым супругом. При этом первому супругу достаётся и большая доля обязательств по кредиту, что не всегда является хорошим вариантом.

В случае с наличием детей в семье оптимальным вариантом раздела ипотеки будет составление мирного соглашения. При этом необходимо помнить о том, что ипотечное жилье — это залоговое имущество, соответственно, банк может взыскать его вне зависимости от того, имеются ли у должника дети и прописаны ли они на спорной жилой площади. Заключённое между супругами соглашение будет иметь юридическую силу и направляться на договор ипотечного кредитования только в том случае, если оно будет согласовано с банком как в части распоряжения недвижимостью, так и в части ипотечных обязательств.

Читайте так же:  Использование материнского капитала на строительство дома

Военная ипотека

Перечисленные выше законы и правила не распространяются на недвижимость, приобретённую по военной ипотеке. Объясняется это тем, что погашение такого типа ипотеки осуществляется за счёт средств, выделяемых министерством обороны РФ, а не личных средств военного и его супруги.

Военная ипотека оформляется с соблюдением нескольких основных правил:

  1. Договор на приобретение недвижимости заключается только военнослужащим.
  2. Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена.
  3. Владельцем недвижимости является только военнослужащий.
  4. При разделе недвижимости невозможно переоформить кредитный договор.

Военная ипотека нередко сопровождается требованием со стороны банка заключать брачный договор, по условиям которого военнослужащий в случае инициации бракоразводного процесса становится единоличным собственником квартиры.

Как делится ипотека и кредиты при разводе?

Главная » Развод » раздел имущества » Как делится ипотека и кредиты при разводе?

Заключение брачного союза является особым моментов в жизни молодоженов. В большинстве случаев супружеская пара на первых порах и не задумывается о разводе. Вместо этого муж и жена как можно быстрее стараются обособиться от родителей и найти свое «гнездышко».

Естественно, денег на покупку нового жилья у новоиспеченной пары не окажется. А что сделать, когда совместную жизнь хочется провести комфортно? Правильно! Выбрать банк и воспользоваться соблазнительным предложением по ипотеке. В общем, документы поданы, и супруги наконец-то обзавелись долгожданным жильем своей мечты. Казалось бы, все проблемы позади.

Однако долгое сожительство не обходится без конфликтов, и порой разногласия переходят в многочисленные ссоры и как итог – развод. В такой ситуации супругам кроме вопросов алиментного характера придется решить гораздо более сложную проблему в виде раздела ипотечных обязательств. Почему процесс затрудняется?

Если бы супруги разводились без ипотечных обязательств, то можно было бы заключить предварительное соглашение о разделе совместного имущества и прочих условиях. Даже если не удается прийти к компромиссу, можно через суд осуществить эту процедуру. Однако в нашем случае есть третья сторона – банк. Это обстоятельно серьезно затрудняет процесс раздела ипотечных обязательств, поскольку кредитная организация не любит делать из одного кредитного договора второй экземпляр.

Принципы раздела имущества при разводе

Ст. 256 ГК содержит норму, согласно которой имущество, принадлежащее супругам, находится на праве их совместной собственности. Это правило относится и к движимому имуществу.

Ипотечные обязательства тоже носят обоюдный характер, и закон не освобождает одну из сторон от выплат части кредита после развода.

Не стоит забывать, что имущество может быть поделено заранее через заключение брачного соглашения. При рассмотрении дела в суде договор будет изучен судьей, и на основе этого документа принимается решение.

При наличии в семье детей решение суда о разделе имущества выносится исключительно в интересах ребенка.

Как при разводе делятся кредиты и ипотечная квартира?

Поскольку банк выдает ипотечные кредиты для получения прибыли, то запрет на внесение изменений в кредитное соглашение становится вполне логичным. Передача долговых обязательств одному супругу существенно увеличивает кредитные риски. Кредиторам необходимо удостовериться в платежеспособности клиента.

Раздел автомобиля при разводе.

Про брачный договор о раздельной собственности супругов читайте тут.

Исходя из этого, супружеская пара должна выплачивать объем ипотечного займа совместно, как и до расторжения брака. Невозможность выплатить сумму одной из сторон автоматически накладывает обязательство другому супругу.

Как быть при разводе с ипотекой?

  • Найти сумму для досрочного погашения. Практически все ипотечные обязательства можно погасить досрочно. Остается лишь найти нужную сумму. Можно взять потребительский кредит для этой цели и после погашения ипотеки продать квартиру и погасить второй кредит;
  • Составить соглашение, в котором будут отражены условия взаимного погашения ипотеки.

Важно помнить, что письменное соглашение должно отвечать всем требованиям Гражданского законодательства. Документ должен иметь печать от нотариуса.

Развод с разделом ипотечного кредита может осложниться ввиду того, что супруги имеются несовершеннолетних детей.

Согласно правилам Семейного кодекса брак при наличии общих несовершеннолетних детей подлежит расторжению через суд.

Практика рассмотрения дел, связанных с разделом ипотеки, показывает, что суд обычно принимает решение, опираясь на место проживания ребенка. Так, если дети после развода будут жить с мамой, то она может претендовать на преимущественную долю жилья.

Не исключено, что ипотека могла быть оформлена до официального вступления супругов в брачный союз. Тогда суд обязывает пару выплачивать кредит совместно и после развода.

Как происходит раздел банковского кредита при разводе?

Если достичь добровольного соглашения не удалось, то супруги подают исковое заявление в суд. Кредитная организация в этом случае не будет возражать, поскольку долг останется неизменным и банк получить свои деньги в полном объеме.

Обратите внимание: Банк имеет право прописать в кредитном договоре норму, согласно которой созаемщики при любых изменениях совместной жизни должны уведомить кредитора.

Процесс раздела ипотечной квартиры через суд и необходимые документы

Когда дело переходит в стадию судебного разбирательства, необходимо предъявить целый пакет документов для подтверждения своих прав на ипотечное жилье.

Вот список основных документов, которых требует суд при рассмотрении аналогичных дел:

  • документы, удостоверяющие личность каждого супруга;
  • документы, подтверждающие объем погашенной суммы;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о расторжении брачного союза.

После того как судья вынес решение супружеская пара с этим документом обращается в банк. Банк на основе документа от суда принимает следующее решение:

  • переоформляет договор на одного из супругов;
  • переоформляет договор, и из одного экземпляра создается два – на каждого супруга отдельный договор.

За каждое переоформление договора предусмотрена комиссия до 1% от тела кредита.

Для банка подобная инициатива супругов о переоформлении кредитных обязательств станет дополнительным риском. Поэтому на практике кредиторы очень осторожно смотрят на процедуру разделения обязательств. Гораздо безопаснее, когда обязательства выполняются по солидарной ответственности супругов.

Обратите внимание: Перед тем как переоформить или разделить обязательство по ипотеке банк сделает анализ платежеспособности каждого супруг. Только после того, как кредитор убедится в возможности супруга периодически вносить платежи, будет дано согласие на оформление новых экземпляров договора.

Получив согласие от второго супруга, банк может оформить ипотечные обязательства в полном объеме на одного супруга. В этом случае сторона, которая отказалась от погашения ипотеки, в дальнейшем не имеет никаких прав на приобретенное имущество.

Очень распространенный случай, когда банк отказывает в переоформлении кредита. Надо отметить, что эти действия являются правомерными. Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если банк обнаружит, что после раздела кредитных обязательств одна из сторон не сможет в полной мере удовлетворить требования кредитора, ответственность супругов остается обоюдной.

Читайте так же:  Субсидии на оплату коммунальных услуг

Судебная практика по процессу определения долей в совместном имуществе

Судебная практика является наиболее удобным инструментом для того, чтобы понять все тонкости процедуры раздела долговых обязательств по ипотеке.

Итак, как же происходит раздел имущества? Если в брачном соглашении не предусмотрены иные условия, суд обычно делит имущество поровну.

Алгоритм выделения доли из имущества может быть изменен, если в семье есть дети. Тогда суд передаст преимущественную долю супругу, на иждивении которого будут находиться дети.

На практике немало случаев, когда один из супругов продает свою долю. Закон в этом плане не имеет ограничений. Размер денежных средств определяется в суде.

Возможные сложности при разделе квартиры

Бракоразводный процесс сам по себе является очень сложным направлением, в котором необходимо установить баланс в требованиях обеих сторон.

Когда у разводящихся супругов остаются непогашенные обязательства по ипотеке, то процесс еще больше затрудняется. В этом случае необходимо учитывать интересы третьей стороны.

[1]

При расторжении брака, в котором супружеская пара имеет ипотечный долг, могут возникнуть следующие проблемы:

  • Супруг отказывается платить долг. Очень распространен случай, когда один из супругов умышленно отказывается платить долг. Конечно, банк не «закроет глаза» на подобную легкомысленность. Когда супруг не выполняет свои кредитные обязательства, то эти функции автоматически переходят на «плечи» второго супруга;
  • Составление фиктивного договора. Документ о совместной выплате денежных средств за кредитные обязательства должен иметь юридическую силу. Иначе говоря, отвечать всем требованиям составления подобных соглашений;
  • Когда супруги полностью прекращают вносить платежи. В такой ситуации банк будет вынужден выставить объект недвижимости на аукцион для покрытия долга;
  • Если кредитор не даст согласие на реализацию имущества. Тогда пара будет вынуждена и в период развода выплачивать сумму кредита.

Кроме трудностей с разделом ипотечного имущества, возникает много вопросов, на которые супруги не могут самостоятельно получить ответ. К примеру, один из супругов оформил ипотечный займ еще до вступления в официальный брак. После того как брак был заключен он продолжал выплачивать кредит исключительно своими силами. После того как супруги разведутся, имущество, которое было оформлено до заключения брака, не подлежит разделу, поскольку и после вступления в брак супруг как и ранее погашал кредит за свой счет без какой-либо поддержки от второго супруга.

Еще одна ситуация. Ипотека оформлена уже при совместном браке, но сумма первоначального взноса внесена одним из супругов за свой счет. Этот факт впоследствии должен быть отражен в процедуре распределения остатка кредитной задолженности, т.е. сумма супруга, который внес первоначальный взнос, будет пропорционально уменьшена объему внесенных денег.

Все эти проблемы можно было бы избежать, заключив предварительное соглашение. Однако по определенным обстоятельствам супружеские пары не заключают этот документ. Некоторые считают соглашение плохой приметой, другие же настолько привязаны друг к другу, что и подумать не могут о разводе.

Как делится ипотека при наличии ребенка

Принцип равноправного распределения долей может отойти на второй план, когда бракоразводный процесс с разделом ипотечных обязательств сопровождается наличием в семье детей. К примеру, когда пара имеет трехкомнатную квартиру, оформленную в ипотеку, то в случае необходимости раздела имущества в натуре супруг, который будет воспитывать детей, может претендовать на две комнаты.

Когда с деньгами туговато, пара может внести сумму с материнского капитала (материнский капитал также можно использовать как первоначальный взнос). Материнский капитал, как известно, выдается за рождение второго или последующего ребенка, и поэтому интересы детей тоже должны учитываться. По закону ребенок имеет право на получение доли из квартиры после того, как ипотека будет полностью погашена.

Важно! Если имущество будет продаваться, то необходимо получить разрешения от органов опеки. Это правило тоже установлено исключительно в интересах детей. Соответствующие органы должны убедиться в том, что ребенок будет жить в новом месте в приемлемых условиях.

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Развод всегда связан с различными сложностями и бюрократическими процедурами. Одна из них – раздел имущества. Некоторые разводящиеся супруги полагают, что разделу подлежит лишь имущество. Но закон гласит, что совместно нажитые долги тоже включаются в общую имущественную массу, которую необходимо разделить. При этом есть процессы более простые (например, раздел кредита по платежной карте при разводе) и более сложные, к которым, в частности, относится раздел ипотечного кредита при разводе.

Общие принципы раздела ипотечного кредита

Для россиян деление ипотеки между бывшими супругами остается вопросом острым и актуальным. Это связано как с долгосрочностью такого займа (из-за чего часто заемщикам приходится выплачивать его практически всю жизнь), так и с наличием дорогостоящего залога, которым становится приобретаемая в кредит недвижимость. Основные правила раздела ипотеки следующие:

  1. Если кредит был оформлен в период брака, то он подлежит разделу.
  2. Размер доли каждого из супругов определяется по ситуации. При условии, что остальное имущество тоже делится поровну, кредит делится между разводящимися пополам. Если принципы раздела имущества иные, то в основном кредит делится в пропорциональном соотношении к долям каждого из супругов. Согласно ч. 3 ст. 39 СК РФ чем больше одному из супругов достается имущества, тем больше будет и его долг.
  3. Срок, в течение которого можно разделить кредит, составляет три года с момента прекращения брачных отношений.
  4. Инициировать раздел кредита могут не только супруги, но и финансовая организация, которая оформила ипотечный договор. Например, если в течение трех лет с момента развода бывший супруг, оформивший ипотеку в период брака, не сможет выплачивать кредит, банк может обратиться в суд с требованием разделить супружеское имущество и долги. Тогда суд может обязать второго супруга выплачивать кредитный долг даже уже спустя определенное время после расторжения брака.

Права второго супруга в части ипотеки и недвижимости

Определение доли второго супруга при разделе купленного в кредит недвижимого имущества и ипотечного займа должно происходить с учетом анализа ситуации. Следует учитывать как условия приобретения жилья и погашения долга, так и имеющиеся договоренности между супругами. Основные моменты, которые определены законом в части прав второго супруга, такие:

  • Изначально второй супруг имеет на приобретенное в кредит имущество точно такие же права, как и первый. При этом кредитный долг делится между обоими поровну.
  • Если второй супруг в письменном виде выражал банку свой протест относительно оформления кредита, ипотеку и залоговую недвижимость по ней в судебном порядке можно признать личными долгом и имуществом заемщика. В этом случае второй супруг не претендует на недвижимость и не участвует в погашении кредита.
  • Если первоначальный взнос по кредиту и/или большая часть долга была выплачена одним супругом за счет его личных сбережений (дар, наследство, деньги от продажи личного имущества и т. д.), суд и в этом случае может признать такой кредит личным. При этом недвижимость, приобретенная на эти средства, тоже будет классифицироваться как личная собственностью этого супруга.
  • В случае возникновения спора по поводу раздела долга и купленной в кредит недвижимости супруг, права которого нарушаются, может обратиться в суд с соответствующими доказательствами.
Читайте так же:  Причина увольнения на собеседовании — что говорить, как оценить соискателя

Варианты решения ипотечного вопроса

Разделить ипотеку и приобретенную на средства банка недвижимость можно по-разному. В целом варианты деления недвижимого имущества аналогичны способам раздела кредитной машины при разводе.

Способ Описание Комментарии
1. Досрочное погашение кредита
  • Супруги находят возможность погасить остаток задолженности по кредиту досрочно.
  • Имущество, выведенное из залога, быстро продается, а полученная сумма делится поровну (если не оговорены другие принципы раздела).
Такой вариант позволяет не только уменьшить переплату по кредиту, но и быстро получить недвижимое имущество в собственность. При этом по договоренности один из супругов может выкупить у другого вторую часть недвижимости и стать ее единоличным владельцем 2. Совместное погашение по графику
  • Супруги решают продолжать выплачивать ипотеку совместными усилиями, чтобы в перспективе получить доли в праве на недвижимость пропорционально доле выплат.
  • Для раздела суммы долга с процентами они обращаются в суд и погашают кредит согласно судебному решению, чтобы в дальнейшем продать квартиру и разделить деньги соответствующим образом или иметь возможность одному из супругов выкупить свою часть у другого.
Такой способ может быть сложным в реализации при плохих отношениях между бывшими супругами. Кроме того, он не снимает проблемы солидарной ответственности, при которой в случае прекращения выплат со стороны одного из супругов второй должен будет погашать кредит в полном объеме. 3. Единоличные погашение кредита по графику и владение недвижимостью
  • Супруги определяют, что недвижимое имущество вместе с ипотечным долгом становится собственностью одного из них, а второй получает соответствующую компенсацию за счет другого имущества.
  • Кредит и квартира переоформляются по договоренности между супругами: а) недвижимость переходит в единоличную собственность заемщика, а поручитель выводится из собственников и ответственных за погашение; б) недвижимость становится единоличной собственностью поручителя, что подразумевает рефинансирование кредита и выведение из собственников и должников заемщика.
Этот вариант для большинства бывших супругов более простой психологически, чем вариант № 2, и более достижимый, чем вариант № 1. Если по какой-то причине нет сопоставимого по стоимости имущества, которое может стать компенсацией второму супругу, можно обсудить выплату с рассрочкой на определенный период. 4. Прекращение погашения ипотечного долга
  • Супруги определяются, что недвижимость им не нужна и что дальше выплачивать кредит не имеет смысла.
  • О своем решении они уведомляют банк, после чего осуществляется продажа квартиры. Полученные средства идут на погашение имеющейся задолженности, а остаток делится между супругами согласно предварительной договоренности.
Продажу недвижимости в этом случае согласовывают с банком и он контролирует весь процесс. Недостатком такого варианта может стать получение значительно меньшей суммы, чем реальная стоимость недвижимости. Это связано с тем, что банк будет ориентирован на максимально быструю реализацию залога за цену, которая как минимум просто позволит полностью погасить задолженность.

Необходимые действия для раздела ипотеки

Чтобы разделить ипотеку в период брака, можно:

  1. Заключить со вторым супругом письменное соглашение о разделе имущества и долгов. При желании его можно нотариально удостоверить и заключить не именно при разводе, а в течение трех лет с момента расторжения брака.
  2. Заключить брачный контракт и оговорить в нем все условия передачи имущества (долга) каждому из супругов. Этот документ обязательно подлежит нотариальному заверению. О заключении соглашения (брачного контракта) необходимо однозначно уведомить банк-кредитор. Такой договор можно заключить в любой период брака.
  3. Обратиться в суд (при наличии спора) с иском о разделе имущества и долгов. При расторжении брака либо в течение трех лет с момента развода можно заключить соглашение о разделе имущества или обратиться в суд за его разделом. В иске (соглашении) должно быть точно обозначено, какие долги и имущество переходят в собственность каждого из супругов. При этом обратиться в суд с иском о разделе имущества вправе и банк-кредитор, чье требование может быть удовлетворено за счет реализации доли супруга-должника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).

После получения на руки любого из вышеперечисленных актов (соглашения, контракта, судебного решения) супруги могут обратиться в Росреестр за регистрацией их прав на недвижимость, а также оспаривать претензии кредиторов по долгам.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Определение доли каждого супруга в ипотечном займе, оформленном до начала супружеской жизни, в целом происходит по принципам раздела взятого до брака кредита при разводе:

  1. Такая ипотека может быть признана как общим (совместным) имуществом супругов, так и их личной собственностью.
  2. Ипотека, оформленная до брака, считается личным долгом того супруга, на которого она была изначально оформлена.
  3. Но если в период брака ипотечный долг погашался в большей его части уже за общие средства супругов, то по решению суда он и приобретенное за его средства имущество может быть признано совместно нажитыми. Однако в случае несогласия второго супруга это придется доказывать в судебном порядке.

Урегулирование ситуации с банком

Для максимально успешного раздела ипотечного кредита стоит правильно организовать коммуникацию с банком:

Видео (кликните для воспроизведения).

Рациональный подход к разделу ипотеки и правильно организованное сотрудничество с банком позволит разделить имущество и долг с максимальной выгодой для обоих супругов.

Источники


  1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  2. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  3. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.
  4. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
Как разделить ипотеку при разводе
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here