Как осуществить взыскание долга с физических лиц

Статья на тему: "Как осуществить взыскание долга с физических лиц" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Читайте так же:  Комиссия по трудовым спорам на предприятии

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Как взыскать долг с физического лица: все методы

Взыскание долгов с физических лиц — это процесс возврата задолженностей в виде денежных средств или имущества мирным путем (по договоренности) или через суд (с помощью приставов). Какие еще есть методы взыскания займа с физлица и каков порядок обращения с исковым заявлением рассмотрим в статье.

Способы взыскания долга с физ. лица:

  1. Получение исполнительной надписи у нотариуса;
  2. Заключение соглашения о рассрочке погашения задолженности;
  3. Обращение в суд;
  4. Продажа долг коллекторам.

Исполнительная надпись нотариуса

Письменное распоряжение, которое делает нотариус на договоре или расписке, позволит вам быстро взыскать долг и проценты. Обращаться в суд не нужно, вместо суда нужно идти к нотариусу.

Это быстрый и легкий способ решения проблемы. Но недостаток в том, что без нотариально заверенной расписки нотариус не сделает распоряжение.

Четыре случая, когда можно взыскать долг по исполнительной надписи (постановление Правительства № 543 от 01.06.2012):

  1. Договор займа нотариально удостоверен.
  2. В кредитном договоре есть пункт о взыскании по исполнительной надписи.
  3. Заключен договор хранения или проката.
  4. Выписан залоговый билет ломбарда.

При этом просрочка выплаты долга составляет не более двух лет (ст. 91 Основ законодательства о нотариате).

Для обращения к нотариусу вам понадобится:

  • кредитный договор;
  • расчет задолженности;
  • документы, подтверждающие просрочку;
  • копии претензий, направленных должнику.

Алгоритм получения исполнительной надписи:

  1. За 2 недели предупредить должника, что идете за нотариальным распоряжением (ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате). Должник может оспорить ваше решение в течение десяти дней.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Оплатить пошлину. Цена составляет 0,5% от суммы долга (не менее 1,5 тысячи и не более 300 тысяч рублей). Плюс вы платите от 2 до 5 тысяч за консультации, составление документов, ксерокопирование, иные действия.
  4. Обратиться к нотариусу с пакетом документов и квитанцией об оплате пошлины.

Если нотариальной расписки у вас нет, то можно пойти по другому пути — определить удобный график погашения долга.

Соглашение о рассрочке погашения задолженности

Соглашение – это договор, подписываемый между кредитором и должником, где стороны изменяют порядок выплаты долга.

Содержание договора о рассрочке:

  • дата и место составления;
  • фамилия, имена, отчества, паспортные данные сторон, название кредитора – юридического лица;
  • реквизиты подтверждающих документов;
  • график оплаты долга;
  • даты внесения платежей;
  • обязанность должника исполнять обязательства;
  • обязательство кредитора приостановить начисление пеней.

Так, при появлении долга по коммунальным услугам можно подписать соглашение. Это возможно в следующих ситуациях (п. 72-77 Правил предоставления коммунальных услуг):

  1. Плата за коммунальные услуги на 25% превысила сумму платежей за прошлый год.
  2. Должник не может платить — заболел, потерял кормильца.

Скачать образец договора о рассрочке можно здесь:

Образец соглашения о рассрочке погашении задолженности страница 1

Образец соглашения о рассрочке погашении задолженности страница 2

Соглашение дает уверенность кредитору в возврате средств. Должника избавляет от начисления штрафов и судебных разбирательств. Позволяет исполнить свои обязательства даже в случае ухудшения финансового положения.

Недостаток в том, что стороны не всегда могут договориться. Если спор не получается решить мирным путем – нужно обращаться в суд.

Перед этим желательно отправить должнику претензию. Она напомнит, что пора уплатить долг или дело закончится судом. Для юридических лиц обязателен претензионный порядок для взыскания долга при банкротстве и других ситуациях, указанных в п. 5 ст. 4 АПК.

Физические лица могут сразу идти в суд. Но сначала лучше отправить претензию. Если она составлена грамотно, должник может добровольно отдать денежные средства.

В претензии укажите:

  • ФИО кредитора, должника;
  • сумму долга с набежавшими процентами;
  • дата, место составления расписки;
  • статьи Гражданского кодекса (ГК РФ), касающиеся уплаты задолженности и процентов по договору займа – ст. 309, 310, ст. 395;
  • срок, в течение которого нужно погасить долг;
  • предупреждение о дальнейшем обращении в суд в случае неуплаты долга;
  • дата, подпись.

Образец требования о возврате суммы займа

Передать ее можно лично и проследить, чтобы должник расписался на втором экземпляре или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Следующий этап – это обращение в суд. И здесь есть два варианта действий – подать заявление о выдаче судебного приказа или обратиться с иском. Расскажем в чем разница.

Судебный приказ

Судебный приказ судья выносит единолично без вызова сторон. Если вы грамотно составили договор займа или заверили его нотариально, то можно писать заявление о выдаче приказа. В остальных случаях – подавать иск в общем порядке.

Достоинства приказного порядка:

  • скорость – заявление рассматривается в течение пяти дней с момента регистрации в судебной канцелярии (ст. 126 ГПК);
  • универсальность – приказ одновременно является исполнительным листом;
  • экономия – размер пошлины на 50% платежа, уплачиваемого при подаче иска.

Заявление составляется по определенной форме, в нем указывается:

  • название суда;
  • ФИО должника и взыскателя;
  • основания, на которых базируются требования;
  • документы, подтверждающие законность требований;
  • перечень приложений.

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 1

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 2

Если в течение 10 дней должник не обжалует приказ, то документ успешно вступит в законную силу. Оспорит – значит, нужно обращаться в общем порядке в суд.

Исковое заявление

Важно грамотно составить иск и не пропустить сроки. Обратиться в суд нужно в течение трех лет с момента, как должник нарушил ваши права.

Читайте так же:  Средняя зарплата мирового, районного и иных судей в россии

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 1

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 2

4 правила составления иска о взыскании долга с физлица:

  1. Правильно указать требования.
  2. Правильно рассчитать госпошлину (с помощью специального калькулятора).
  3. Оплатить и приложить квитанцию к иску.
  4. Сделать копии заявления для суда и лиц, участвующих в деле.

[3]

Если игнорировать эти простые требования, то суд отложит рассмотрение дела и рассмотрение вашего вопроса затянется.

Пока идет суд, должник может избавиться от своего имущества. Тогда платить ему будет нечем. Поэтому сразу пишите ходатайство о принятии обеспечительных мер. Суд перекроет должнику возможность продать машину или квартиру – наложит арест на имущество.

Если вы не хотите самостоятельно возвращать долг – продайте его коллекторам. Тогда вы сразу получаете вознаграждение, оговоренное в договоре с коллекторским агентством.

Самостоятельно вернуть задолженность можно, если приложить усилия. Возникают проблемы? Оставляйте заявку на сайте и наши юристы с удовольствием помогут решить ваш вопрос о взыскании долга с физического лица

Взыскание долга по расписке: порядок действий

Кредит по расписке с частным лицом не редкость – такие ситуации встречаются регулярно. «Ростовщики» полагаются на добросовестность кредитуемых лиц и поэтому нечасто уделяют внимание правильному оформлению этого документа. Но оно играет решающую роль в возврате кредита.

Как оформить документ

Он оформляется просто, запомните несколько нюансов:
  1. Наличие двух свидетелей при написании, которое лучше производить собственноручно, без использования компьютерной техники.
  2. Данные этих свидетелей должны упоминаться в теле текста.
  3. Не забывайте о подписях и датах.

Способы возврата своих денег

Существует несколько типов обратного получения заимствованных денег. Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Выбор порядка действий для возврата денег делает кредитор. Но обратите внимание на тонкости всех перечисленных методов взыскания долговых обязательств.

Альтернативный

Сейчас появилось много коллекторских агентств или организаций, которые перекупают долговые обязательства заемщиков. При заключении договора купли-продажи долга с этими учреждениями, вы сразу получаете часть своих денег. Полный расчет будет производиться после оплаты долговых обязательств заемщиком в пользу сторонней организации.

Согласно договору купли-продажи долга, кредитор передает полномочия по взысканию займа в руки сторонней организации. В теле договора строго прописывается срок, в который организация-покупатель обязуется расплатиться с продавцом задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

После подписания документа в пользу продавца кредита уплачивается процент от суммы займа, который оговаривается сторонами во время заключения соглашения. В дальнейшем все долговые обязательства исполняются в указанное время.

Вам придется ждать, пока кредитованная сторона не рассчитается с покупателем задолженности. Этот порядок действенен тогда, когда у проштрафившегося человека действительно есть деньги.

Упрощенный

Данный порядок получения занятых денег в России является относительно новым и очень интересным с юридической точки зрения. Принцип его действия заключается в следующем – в кредитном договоре должен иметься пункт о согласии клиента получения задолженности в бесспорном нотариальном порядке.

Судьбу возврата займа решает исполнительная надпись нотариуса.

После окончания срока соглашения вы отправляетесь к нотариусу для того, чтобы сделать эту надпись. При этом кредитованное лицо должно быть уведомлено об истечении платежных сроков. Нотариус осуществляет проверку всех документов и составляет надпись, которая по силе равна исполнительному листу.

В итоге получаем следующие преимущества:

  1. Экономию времени (на судебные разбирательства уходит времени намного больше)
  2. ФССП без суда начнет взыскание
  3. Минимальные затраты на работу нотариуса, которые гораздо меньше государственной пошлины в случае обращения в суд

Чтобы взыскать займ через суд, необходимо подготовить исковое заявление. От грамотности и правильности его составления зависит исход возбуждаемого дела. Обязательно указание всех необходимых реквизитов. Нужно верно рассчитать сумму долговой обязанности и пени за просрочку. Ссылайтесь на нормы Гражданского процессуального и Гражданского кодексов (просмотрите ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

После получения судьей искового заявления назначается дата заседания. К нему должны быть привлечены стороны разбирательства и их свидетели (при наличии). В 2016 году мировым судом было принято решение о сокращении периода рассмотрения иска до одного месяца.

Результатом рассмотрения этого дела будет являться документально оформленное судебное решение. В нем будет отражен порядок возврата долга:

Кредитору будет вручен исполнительный лист, и с ним заимодавец должен обратиться в федеральную службу судебных приставов, чтобы начать процедуру получения средств.

Сотрудники ФССП назначают срок уплаты кредита. На это время должник лишается права на выезд за границу, права на управление транспортным средством, также иногда назначается мера ареста имущества.

Важно!

Рассрочка не предоставляется заемщику согласно судебному решению, если против этого факта будет выступать заимодавец. Поэтому, если вы – должник, и другой возможности вернуть средства нет – сразу старайтесь договориться с вашим заимодавцем.

Помните!

Исполнительный лист передается в орган ФССП, который находится по месту жительства должника. Это значит, что если заемщик проживает в другом регионе, то судебное решение также исполняется на территории проживания ответчика.

Все порядки взыскания хороши по-своему. Практика показывает, что альтернативный метод удобен в том случае, если клиент действительно является платежеспособным.

Упрощенный тип взыскания можно называть наиболее эффективным, однако нужно учитывать все нюансы при составлении расписки или кредитного договора.

Что же касается метода получения средств через суд, то он является самым правильным и оптимальным, но несет с собой дополнительные расходы и занимает много времени. В каждом случае суммы и сроки разнятся, средняя величина затрат составляет от 3 до 12 тысяч рублей. Сроки получения средств после подачи иска варьируются от 2 до 6 месяцев.

Читайте так же:  Муж и жена работают в одной организации

Интересно

По мнению специалистов коллекторского агентства «ЮСИ Актив», добровольное освобождение от долговых обязательств сократилось на 20% по сравнению со статистикой 2015 года. Причиной свершившейся ситуацией называется «кредитная амнистия» — в прошлом году многие кредитные учреждения были вынуждены снизить суммы долговых обязательств заемщиков. Поэтому кредитованные лица стали более халатно относиться к своим просрочкам и наличию задолженностей.

Совет

По возможности решайте проблемы добровольно. С каждым человеком можно договориться – главное лишь найти свой подход к нему. Суды никому не нужны, как правило, поэтому доводить дело до этого рекомендуется только при крайней необходимости.

О взыскании через суд на видео

На примере конкретного иска рассматривается порядок обращения в суд и взыскания долга, оформленного распиской. Рассказывает Дмитрий Белозеров.

Взыскание долгов с юридических лиц

Если обратиться к правовой терминологии, то взыскание долга с юридического лица по любым имущественным судебным притязаниям, то их можно охарактеризовать примерно так:

  • законные методы погасить задолженность;
  • незаконный подход в правоприменительной практике;
  • особые, граничащие с уголовным преследованием.

Незаконность методов можно определить по разного рода давлению не только по отношению к самому должнику, но и к его близким родственникам, переходящие границы психологических и физических пределов человека. И в большинстве случаев за подобную методику можно получить реальное уголовное наказание.

Виды взысканий

Как мы уже перечисляли, взыскиваемый долг можно погасить разными способами, в том числе и в добровольном порядке.

Добровольная методика урегулирования конфликта. Если стороны пришли к соглашению, и в спокойной обстановке определили стратегию дальнейших действий, то они могут договориться о следующем:

  • зафиксировать конечную сумму задолженности, и составить график погашения долга частями;
  • составить соглашение о взыскании неустойки.

А в случае разногласий, кредитором могут быть переданы его законные права другим, посторонним лицам, не участникам договорных отношений.

Этот этап подразумевает только переговорный процесс, в действительности пока деньги не взыскиваются.

Этап фиксации задолженности применим в том случае, если у должника возникли финансовые трудности временного характера, и нет перспективы в будущем о признании его банкротом или ликвидировать его предприятие.

Обычно на этом этапе задолжавшая сторона в письменной форме объясняет причину возникновения временных финансовых затруднений по погашению долговых обязательств, на этом основании стороны заключаю соглашение с конкретно составленным графиком уплат. Практикующие юристы разъясняют, что на этом этапе целесообразно сверить все первичные бухгалтерские документы, которые ясно могут подтвердить то, что кредитующая компания исполняет свои обязательства.

Составление соглашения о выплате неустойки. Этой методикой пользуются в том случае, когда у компании-должника нет возможности в точности исполнять все взятые на себя обязательства по договору. Гражданское Законодательство предусматривает прекращение действие договора, если должник уплатил отступные взамен взятых своих обязательств. Это могут быть, например, акции или дорогостоящее имущество должника.

Само по себе взыскание долгов по договорным обязательствам предусматривает утонение размера, срока и порядка взаиморасчетов, что должно найти отражение в дополнительном соглашении по сделке об отступных. Это может представлять выгоду, если:

  • Финансовая составляющая не предполагает в ближайшем будущем никаких улучшений, либо намечается банкротство предприятия.
  • Если сумма отступных значительно покрывает сумму долга.
  • Имущество относится к ликвидной категории, и может быть быстро продано, а это позволит ликвидировать долг без включения собственных средств.

[1]

Передача права требования долга другим лицам. Подобная передача прав требования должна быть предварительно оговорена условиями основных договорных обязательств, и только если это предусмотрено, можно заключать уже и другой договор с третьим лицом по сделке. Если эти условия отсутствуют, то допускается передача только с обоюдного согласия сторон по основной сделке. Если эти требования не будут учтены при подписании договора с третьей стороной, то сделку суд может признать ничтожной, то есть не влекущей абсолютно никаких юридически значимых последствий. И если третья сторона сделает попытку взыскания, то у суда не будет оснований для принятия дела в производство.

Все права по уступке права истребования долга могут перейти к третьему лицу только по договору, составленному письменно, за подписями обеих сторон и обязательной процедурой регистрации в соответствующем органе. И только в этом случае она будет основанием для законного предъявления требований другим лицом.

Оперативная методика погашения долга. Гражданским Законодательством предусмотрены следующие методы:

  • уплата средств сверх долга, так называемая неустойка;
  • реализация залогового или другого дорогостоящего имущества;
  • использование средств поручителя и другие правовые формы.

Иногда дебитор передает свое имущество кредитной организации в виде сырьевых материалов, производственного оборудования, или просто товарную группу на склад для хранения. И в случае задолженности, это открывает кредитору возможность полного распоряжения переданным ему должником имуществом. Он может его удерживать определенное время до исполнения всех обязательных процедур по погашению, и если после определенного срока попытки расчетов не предприняты, то его можно реализовать в счет долговых обязательств, невзирая на то, что компания может быть объявлена банкротом или на ликвидации.

Кредитная компания имеет полное право остановить поставку своей продукции или исполнение всех обязательных мероприятий, но эти условия должны быть отражены в договоре, в нем указываются условия приостановки и срок исполнения со стороны задолжавшей организации. Это крайняя, не популярная мера, но и она имеет место в современной практике взыскания долгов с юридических лиц.

Судом может признано неправомерность подобных действий, если в результате приостановки топливных средств или электроэнергии компании нанесены непоправимый ущерб, и она понесла в результате подобных действий значительный урон в нарушении цикличности производственных мощностей.

Читайте так же:  Входят ли премии в расчет больничного листа

Выполнение работ или услуг за счет задолжавшей организации. Законодательство допускает, если подрядчик заключил договор, но не выполняет своих прямых обязанностей по передаче заказанной вещи или не предоставляет оговоренную услугу, то фирма-заказчик вправе передать на исполнение вещи или предоставление услуги третьему, независимому лицу за отдельную плату. Затем он имеет право взыскать со своего должника в полной мере стоимость самой вещи или услуги, или обязать его возместить нанесенные убытки от несостоятельности его действий.

Ну и поговорим о принудительном методе взысканий. Если кредитор использовал все доступные меры для взыскания, но они не принесли результата, то он вправе обратиться в судейское сообщество о защите своих материальных интересов. Но чтобы задействовать этот метод, нужно резво взвесить сложившуюся ситуацию, предугадать последовательность событий. Собрать информацию о нем в местных СМИ, разузнать об имеющемся имуществе и других активах, и представить суду доказательства, что все законные методы не имели воздействия на должника.

Суд исследует все обстоятельства, и вполне вероятно, что встанет на строну кредитора. И в этом случае будет открыто исполнительное производство, и уже органы исполнительной власти, то есть судебные приставы будут возмещать убытки кредитору путем реализации имущества должника.

Но есть и другой подход – попытаться наладить контакт с кредитором, и попробовать внесудебном прядке разрешить конфликтную ситуацию.

Как правильно взыскать долг с физического лица

(Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)

«Долг платежом красен» – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.

Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.

Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.

Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур — внесудебные и судебные.

Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)». На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.

Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и подзаконными актами.

Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.

Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.

Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным посоветоваться с юристом.

Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.

После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.

Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. — на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.

Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).

Читайте так же:  Назначение судебного штрафа для освобождения от уголовной ответственности

С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга — упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.

Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.

В суд можно представлять широкий круг доказательств:

  • договоры;
  • расписки;
  • переписку между сторонами;
  • аудио и видеозаписи;
  • показания свидетелей;
  • и прочие.

Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).

На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.

Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.

О совместно нажитых долгах

До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа «на нужды семьи» либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.

У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).

Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.

Статья подготовлена специально для

юридической компании «Эра права»

Рекомендуем также ознакомиться:

©

Видео (кликните для воспроизведения).

Исключительные права на данную публикацию принадлежат ООО «Эра права». Полная или частичная перепечатка или иное распространение публикации допускается только с обязательным указанием имени автора (при наличии) и наименования правообладателя, а при размещении в сети Интернет, — с гиперссылкой на сайт правообладателя

Источники


  1. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

  2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
Как осуществить взыскание долга с физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here