Ипотека в россии вновь станет популярной

Статья на тему: "Ипотека в россии вновь станет популярной" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Ипотека в России становится проблемой для каждого …

В России быстрыми темпами разогревается «пузырь» ипотечного кредитования. И это может стать большой проблемой.

Ипотека в России становится проблемой. Подробная информация

Когда подобная ситуация возникла в Ирландии, то экономика страны «схлопнулась». В России ипотечный пузырь также может привести к проблемам с экономикой.

Первым на проблему обратил внимание бывший зампред Центробанка, а ныне председатель совета директоров «Сафмар Финансовые инвестиции» Олег Вьюгин. Его внимание привлек тот факт, что совокупный иоптечный портфель за год вырос 16,35%!

То есть где-то с 4,4 трлн рублей в 2016 году до 5,1 трлн рублей в 2017-м. На первый взгляд, это может выглядеть позитивно: деньги крутятся, экономика работает, но дело в том, что любой банковский кредит содержит в себе риски невозврата.

И чем больше выдано кредитов, тем больше рисков невозврата. Особенно на фоне растущих проблем в экономике страны.

В принципе, назвать нормальной ситуацию, когда в экономике страны растут проблемы, а люди покупают квартиры, сложно.

И здесь есть повод для беспокойства, так как деньги могут не вернуться, а это проблемы с долгами, банкротства физлиц, банкротства банков и проблемы по цепочке идут дальше.

Масла огонь подливает и прогноз по развитию рынка ипотечного кредитования. Согласно ему, до 2020 года ипотечный кредитный портфель должен вырасти в два раза!

Что же говорит Центробанк? Важная информация

Центробанк спокоен. Еще в ноябре был выпущен соответствующий обзор Центробанка, где регулятор развеял опасения относительно возможных проблем.

Тем не менее, Центробанк признает, что рост ипотечного кредитования в прошлом году вырос на 37% по сравнению с позапрошлым, что является довольно большим ростом.Пишет издание www.rp-ua.com

Особенность этого роста в том, что многие заемщики просто рефинансируют свою ипотеку. Грубо говоря, они берут новые ипотечные кредиты, чтобы платить по старым ипотечным кредитам на немного улучшенных условиях.

Что будет дальше с ипотекой в России?

Гадание – дело наблагодарное, так как произойти может все, что угодно. Между тем, определенные прогнозы построить все-таки можно.

Во-первых, ставки по кредитам (и не только ипотечным) в последнее время стабильно снижаются, что делает их более доступными. Следовательно, в какой-то степени мы можем ожидать роста объема выданных кредитов. Вряд ли это позитивно повлияет на уровень давления на рынок.

Во-вторых, сейчас на рынке много предложений по рефинансированию ипотеки. Как следствие, многие заемщики улучшают условия собственного кредитования. Следовательно, давление на заемщика будет снижаться. Следовательно же, возможно проблема окажется слегка преувеличенной.

Что такое ипотека в России? Смотрите видео

Тем не менее, ситуацию необходимо продолжать контролировать и следить за тем, что происходит на рынке.

Ипотека в России вновь станет популярной

Банк России спрогнозировал рост ипотечных займов на следующий год.

Специалисты отмечают, что темпы роста такого рынка кредитования в стране составят около 20% годовых.

На данный момент произошёл спад спроса на ипотечное кредитование после недавнего внедрения эскроу-счетов. Эксперты видят в этом две причины: во-первых, повысились ставки у банков и, во-вторых, упал спрос на рефинансирование ипотеки.

Весной текущего года Президент РФ распорядился принять меры по снижению ипотечной ставки до 8%, и в начале 2020 года такая работа уже должна иметь практический результат.

Ещё больше новостей на нашем канале в Дзене.

Всем по 7: когда ипотека станет дешевле

До 7% годовых должна снизиться ставка по ипотечным кредитам в России. Когда это произойдет и как изменится рынок недвижимости?

Доступное жилье — эта фраза вместо рекламного лозунга должна стать реальностью для большинства россиян, такую задачу поставил президент Владимир Путин. В своем Послании он обозначил три ключевых направления: рост доходов, увеличение предложения на рынке недвижимости, снижение ставок по ипотечным кредитам.

[3]

Закон об ипотеке вступил в силу почти 20 лет назад — в 1998 году. С тех времен, конечно, многое изменилось. В 2001-м по всей России было выдано всего 4 тысячи жилищных кредитов. Больше половины займов выдавались в валюте, а ставка в некоторых банках доходила до 30%. А вот итоги 2017-го: число выданных кредитов перевалило за миллион, средневзвешенная ставка в рублях к декабрю опустилась ниже 10%.

Теперь президент устанавливает в качестве ориентира новый показатель: 7%. И значение фантастикой не кажется, если вспомнить динамику снижения ключевой ставки Центробанка. Еще в начале 2017-го она держалась на уровне 10%, но за год ЦБ снижал ее шесть раз. В результате ставка уменьшилась больше чем на 2 процентных пункта. И ралли продолжается.

С 12 февраля уже этого года — еще минус 25 базисных пунктов, причем взаимосвязь здесь прямая: вслед за регулятором ставки меняют и коммерческие банки.

«Мы видим, что уровень ставок в районе 8% будет достижим уже в конце этого года, а на горизонте 2 лет на рынке появятся ставки в районе 7%. В целом финансовая система России стала менее чувствительна к внешним шокам и в меньшей степени зависит от внешней конъюнктуры, поэтому даже при изменении макроэкономической ситуации, внешнеэкономической ситуации, мы видим, что предпосылки для снижения ставок по ипотеке сохранятся», — комментирует Артем Федорко, председатель правления АКБ «Российский капитал».

Ипотека постепенно становится все более прочным и привычным инструментом на рынке недвижимости. Если в 2016 году каждая четвертая квартира приобреталась с использованием такого кредита, то в 2017-м — уже каждая третья. Причем на первичном рынке с помощью ипотечных программ продается больше половины жилья.

Тенденцию подтверждают и итоги января: за первый месяц года уже выдано 78 тысяч кредитов на общую сумму в 148 миллиардов 300 миллионов рублей.

«Потенциал огромный, мы только в начале пути, за 2017 год ипотечный рынок выдал 2 триллиона рублей, в этом году мы видим и прогнозируем рост на минимум 25% до 2,5 триллиона рублей, а если ставки еще будут снижаться, то это будет уровень в 2,75 триллиона рублей», — считает Ирина Асланова, заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит».

Читайте так же:  Как на сайте ифнс можно проверить ип по инн или другим известным данным

Ставки ставками, кредиты кредитами, но чтобы купить новую квартиру, нужно ее еще найти. Доступность жилья должно обеспечить предложение на рынке. В прошлом году жилищные условия в России улучшили три миллиона семей. Задача, которую Владимир Путин поставил в своем послании, — выйти на уровень в 5 миллионов. Для этого нужно ежегодно строить 120 миллионов квадратных метров, тогда как в последние несколько лет строят порядка 80 миллионов. Но стоит отметить: эти объемы вдвое больше показателей начала двухтысячных, выше рекордов советского времени.

В Минстрое говорят: новая задача — амбициозная, но решаемая. «Если ключевая ставка Центробанка будет снижаться поэтапно, что мы сейчас и наблюдаем, то выход на больший объем строительства жилья – а это вещи взаимосвязанные – мы планируем к 2025 году. То есть, по результатам 2024 год есть шанс выйти на объем порядка 120 миллионов квадратных метров жилья», — пояснил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Основные драйверы роста на рынке недвижимости — Москва, Московская область, Краснодарский край и Санкт-Петербург. С учетом заявленных программ развития инфраструктуры и комфортной городской среды другие регионы тоже должны нарастить объемы строительства.

И еще одна важная реформа призвана защитить средства россиян, которые вкладываются в строительство. В ближайшие три года договоры долевого участия заменят проектным финансированием. Это не значит, что квартиры нельзя будет купить на стадии строительства, но деньги поступят застройщику только после сдачи дома в эксплуатацию, а до этого будут храниться на специальных счетах. Минфин уже разрабатывает механизм их защиты на максимальную сумму до 10 миллионов рублей.

8% годовых: когда подешевеет ипотека, и что для этого нужно

Ипотека под 8% годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты.

[1]

На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что ставки по ипотеке должны вновь начать снижаться. В последнее время они выросли с 9,56% до 11%. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

Ипотечные ставки, по его словам, должны вернуться к уровню 8%, а к 2024 году опуститься еще ниже. «Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — отметил президент.

Ранее Путин поручил Центробанку и правительству заниматься последовательным снижением ставок. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин в свою очередь считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8% в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3-4%.

Настолько радикального снижения ставок ожидать сложно

Снижение ставок до 8% теоретически возможно, но в отдаленной перспективе, и при срабатывании нескольких факторов, считают эксперты. Для того, чтобы ипотека выдавалась под 8% годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6-7%. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4% и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, рассказывает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX) Екатерина Щурихина.

Чтобы ключевая ставка опустилась до 6%, необходимы серьезные изменения в экономической политике, которых пока не предвидится, соглашается управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «К тому же банки ужесточают требования к заемщикам по программам без первоначального взноса, что, во-первых, ограничит доступ к жилищным кредитам молодых специалистов, во-вторых, приведет к росту среднего срока кредита», — отмечает она.

Например, в 2018 году средний срок ипотечного займа по России составил 16,7 лет. Для сравнения – по итогам 2014 года это значение было на уровне 14,8 лет.

Поэтому в среднесрочной перспективе вряд ли стоит рассчитывать на рост доступности кредитования населения, считает эксперт.

Снижение ипотечных ставок достижимо при условии отсутствия макроэкономических и геополитических шоков, добавляет гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. «Учитывая текущую сдержанную политику ЦБ с точки зрения влияния на ключевую ставку, при лучшем развитии событий, такая ставка достижима на горизонте 3-3,5 лет», — считает он.

Настолько радикального снижения ставок в экономике ожидать сложно, считает замгедиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Однако, широкое применение могут найти различные способы субсидирования ставки. В частности, предоставление гарантий по кредитам определенным группам населения, повышение возможности использования налоговых вычетов», — поясняет он.

Сами ставки по ипотеке в 8% наиболее оптимальны для населения, и могли бы существенно подстегнуть спрос, говорят эксперты. Сейчас большинство россиян не спешат обременять себя ипотечными узами. Так, по оценкам компании «Бон Тон», свыше 60% потенциальных заемщиков откажутся от покупки квартиры, если ставка по ипотеке вернется к 11%.

Как показал опыт снижения ставок в последние два года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8% поможет повысить спрос на жилье примерно на 50-55%, полагает глава РАСК.

При снижении ипотечных ставок до 8%, спрос на жилье может вырасти на 40-50%, как этой было, когда ставки уменьшились с 11% до 9,5%, соглашается Мария Литинецкая. «Однако даже ставку 8% годовых вряд ли можно назвать доступной. Поэтому взрывного роста покупательской активности ждать все же не стоит», — говорит она.

Сделает ли эскроу ипотеку дешевле

Кроме этого, не стоит забывать о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства, отмечает замгендиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка, говорит он.

Ранее председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

Читайте так же:  Внеочередные медосмотры работников

По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

Переход на эксроу вряд ли сделает ипотеку дешевле, возражает Валерий Пивень. Ставку по кредиту определяет общий уровень ставок в экономике и риск заемщика. В случае с эскроу-счетом принципиального изменения платежеспособности изменения не произойдет.

Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно, резюмирует Екатерина Щурихина. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на первичку. С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена кв м в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят. По прогнозам «Эксперт РА», уже по итогам первого квартала средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% и закрепится на этом уровне до середины года. Возможности снижения ипотечных ставок могут появиться во втором полугодии, если Банк России снизит ключевую ставку, отмечает Екатерина Щурихина.

Аналогичный прогноз озвучили в РАСК. «В случае отсутствия геополитических шоков, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году прогнозно будет находиться в диапазоне 10,3-10,8%», — считает Николай Алексеенко.

Мария Литинецкая считает, что ипотека в этом году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования Сбербанк дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится.

Непосильная ноша: россияне стали реже брать ипотеку

В первом квартале 2019 года в России резко сократилось число выданных ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках.

Ипотека постепенно сбавляет темпы. Так, по данным ЦБ, за первый квартал этого года россияне оформили 284 тыс жилищных кредитов, это на 5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Хотя в денежном выражении объем выданной ипотеки все же вырос, хоть и несильно – на 6% до 618 млрд рублей.

В прошлом году рынок ипотеки в России рос небывалыми темпами. Например, только за первый квартал прошлого года банки одобрили россиянам на 68% больше кредитов, чем за аналогичный период 2017 года. А в денежном выражении объем ипотеки тогда возрос на 81%. По итогам 2018 года объем выданных жилищных кредитов увеличился почти на 50% до 3 трлн рублей — это стало абсолютным рекордом.

Однако, к концу прошлого года ипотечные темпы стали замеляться. О стагнации на ипотечном рынке впервые заговорили еще в прошлом декабре, когда число оформленных жилищных кредитов выросло всего лишь на 4% по сравнению с декабрем 2017 года. Тогда как в предшествующие месяцы банки выдавали в среднем на 46% больше займов, говорится в исследовании «Метриум». Не исключено, что такая динамика сохранится и во втором квартале. По прогнозам, рейтингового агентства «Эксперт РА», объем выдачи жилищных кредитов по итогам 2019 года снизится на 10-15% и не превысит 2,5-2,6 трлн рублей.

Основным виновником замедления роста ипотечного рынка эксперты называют ставки, которые вновь стали расти. Это в свою очередь ослабило желание россиян покупать жилье в кредит.

Замедление динамики ипотечных выдач связано с более высокими, чем в прошлом году, ставками кредитования, а также ажиотажным спросом на ипотеку в конце 2018-го, что привело к досрочному закрытию части сделок 2019 года, поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в начале года купить квартиру в кредит можно было под 9,8% годовых, то в марте эта цифра выросла до 10,42%. При этом, еще в сентябре прошлого года оформить ипотеку можно было под 9,4% годовых.

«По нашей оценке, ставки по ипотеке сохранятся на текущем уровне по крайней мере до конца первого полугодия. Их дальнейшая динамика будет определяться макроэкономической ситуацией и политикой Банка России по ключевой ставке», — говорит Екатерина Щурихина.

Влияние на развитие рынка будут оказывать более высокий, чем в 2018-м, уровень ставок и цен на жилье, а также повторное увеличение с 1 января риск-весов по ипотеке с первоначальным взносом менее 20%, добавляет эксперт.

На фоне роста ипотечных ставок увеличился и средний размер выданного кредита. С 2,14 млн рублей на начало года до 2,20 млн рублей в марте. Год назад этот показатель варьировался от 1,90 млн до 1,98 млн рублей. Однако, это не свидетельствует об улучшении финансовых возможностей россиян, отмечают в «Метриум». Покупатели жилья берут больше средств в кредит и одновременно увеличивают период выплат. Так срок кредитования за год вырос с 15,9 лет до 17,8 лет.

Об аналогичной тенденции говорят и банке «ДельтаКредит». Средняя сумма ипотечного кредита, выданного банком за первые три месяца, выросла на 9% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и составила 2,75 млн рублей.

Основные причины — рост цен на рынке недвижимости (по данным Росстата, в первом квартале средняя цена кв м на первичном рынке жилья выросла на 7% и на 4,4% — на вторичном рынке) и уменьшение доли рефинансирования уже выданных кредитов, размер которых, по статистике нашего банка на 15-20% меньше новых ссуд, поясняет зампредседателя правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев. Ранее в «Эксперт РА» сообщали, что россияне растягивают срок кредита из-за нерастущих доходов.

Само увеличение ставок не только замедлило темпы роста ипотечного кредитования, но и ударило по спросу на жилье, особенно – на строящееся. Согласно данным «Метриум», по итогам первого квартала россияне получили почти 65 тысяч кредитов на участие в долевом строительстве жилья, это на 17% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

Покупка квартиры в кредит в строящемся доме, как правило, сопряжена с необходимостью ждать окончания строительства и нести расходы на имеющееся, например, арендное жилье, говорит генеральный директор компании Level Group Кирилл Игнахин.

«Соответственно, малейшее ухудшение условий кредитования негативно влияет на спрос со стороны таких клиентов, чем и объясняется заметное уменьшение активности заемщиков в этом сегменте. В целом, от 40% до 70% всех дольщиков используют для вложений в строительство заемные средства, то есть фактически речь идет об инвестициях, которые будут сокращаться из-за ужесточения условий выдачи ипотеки», — отмечает он.

Однако, пока бить тревогу еще рано: несмотря на снижение темпов ипотеки, в целом объем кредитования остается на достаточно высоком уровне, считает управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая. Так, 681 млрд рублей, выданных за первый квартал, составляют 58% от всего объема ипотеки за 2015 год. Кроме этого, несмотря на некоторое ухудшение условий кредитования, просроченная задолженность в России остается на очень низком уровне и не представляет угрозы сектору, отмечает эксперт.

Читайте так же:  Заявление о выходе из состава учредителей

Сами банки пока не отмечают резкого снижения темпов роста ипотечного кредитования. Например, ВТБ в январе-феврале 2019 года увеличил объем выданной ипотеки на 60,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 93,8 млрд рублей.

В «ДельтаКредит» объем выдач жилищных кредитов в первом квартале вырос на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и составил 18,2 млрд рублей. Во многом это стало возможным за счет более позднего повышения процентных ставок, говорит зампредседателя правления банка. Так, многие участники рынка увеличили процентные ставки в январе, банк «ДельтаКредит» — с 1 февраля. Доля Сбербанка, по данным Frank RG, после того, как он повысил ставку в январе 2019 г., сократилась с 45,56% в декабре 2018 года до 42,6% в марте 2019 года. В подобных условиях другие участники рынка смогли увеличить объемы ипотечного кредитования. Также стоит отметить, что в целом на рынке спрос на ипотеку оставался повышенным благодаря росту цен, ожидаемому из-за перехода застройщиков к проектному финансированию, добавляет Денис Ковалев.

В «ДельтаКредит» считают, что при замедлении роста цен, ипотечные ставки могут начать снижаться уже в третьем квартале. Такую возможность допускает и сам регулятор. Тем не менее масштаб снижения процентных ставок в 2019 году пока представляется ограниченным. По мнению Дениса Ковалева, можно рассчитывать, что к концу года средняя ставка по ипотеке снизится на 0,5-1 п.п. Среди факторов, которые могут сдерживать процесс снижения ставок, эксперт называет сохранение геополитических рисков, возможность более жесткой, чем ожидается в настоящее время, монетарной политики ФРС США.

Тем не менее, нельзя исключать, что при дальнейшем снижении ипотечного спроса российским застройщикам может понадобиться помощь государства для стимулирования активности покупателей, не исключает Мария Литинецкая.

Ранее правительство уже применяло подобный механизм. После резкого увеличения ставок по ипотеке (до 17%) в 2015 году власти запусти программу субсидирования ипотеки на новостройки. Она предполагала выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке не более 12% годовых, разницу банкам субсидировало государство.

Перспективы развития ипотеки в России

Текущий опыт ипотеки

Зарубежный опыт — отличная основа для развития ипотеки в России, и сегодня в нашей стране мы видим многие черты западной системы ипотеки. Но, если на Западе средний и высший класс одинаково пользуются услугами банков, предоставляющих ипотечные кредиты, то в России, с пока только отрабатываемыми механизмами ипотеки, большая часть кредитов выдается на обычное жилье, а не на элитное. Ипотечное кредитование в России популярно потому, что ипотека — это зачастую единственный способ получить собственное жилье для российского гражданина.

В России банки предлагают самые разные условия, что предполагает совершенствование ипотечного кредитования. В развитии ипотеки в современной России много плюсов по сравнению с прошлым.

Во-первых, банки предлагают различные ипотечные программы, поэтому клиент сам может выбрать подходящую ему программу покупки квартиры в кредит.

Во-вторых, для получения ипотечного кредита не требуется огромного количества справок, как раньше.

В-третьих, в зависимости от доходов клиента, сроков займа и вида покупаемого жилья процентные ставки разнятся.

Если говорить о совершенствовании ипотечного кредитования в России, то одно из главных препятствий развитию ипотеки — неграмотность и слабая информированность населения в вопросах кредитования покупки жилья. Незнание финансовых аспектов, низкая платежеспособность, несовершенство законодательства отрицательно сказываются на активизации населения в вопросах покупки собственной квартиры.

Что происходит с отечественным рынком ипотечного кредитования ? Новым поворотом в развитии ипотечного рынка можно расценить изменение позиции банков по отношению к предпринимателям и собственникам бизнеса, которые до недавнего времени расценивали как нежелательных заемщиков по ипотеке. Теперь специально для них предлагаются особые условия ипотечного кредитования. Ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса действуют в ВТБ 24, Мособлбанке, банке «Открытие», Флексинвестбанке, ЮниКредит Банке. Особые условия кредитования для индивидуальных предпринимателей по действующим программам разработали АМТ Банк, банки «ДельтаКредит» и «Уралсиб», КредитЕвропаБанк, МДМ-Банк, Московский кредитный банк (МКБ), Ханты-Мансийский банк.

В русле той же политики движения навстречу малому и среднему бизнесу продуктовые линейки банков пополняются ипотечными программами по приобретению коммерческой недвижимости. Приобрести в кредит объект коммерческой недвижимости под залог этой же недвижимости можно с помощью программ Абсолют Банка, Московского кредитного банка (МКБ), Росбанка, РосЕвроБанка, банка «Уралсиб», Ханты-Мансийского банка, ЮниКредит Банка.

Не теряют актуальность специальные предложения по ипотеке на приобретение недвижимости, которая находится в залоге у банка, выставленная на продажу неплатежеспособными заемщиками.

Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк «ДельтаКредит», РосЕвроБанк, Сбербанк и банк «Уралсиб». Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк «Уралсиб» снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем, ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора — льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми — до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и «ДельтаКредит» позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.

Читайте так же:  Кому подчиняется служба охраны труда в организации

Для повышения привлекательности ипотечного кредитования у банков остается такой эффективный инструмент, как обязательство предоставить отсрочку по выплате кредита в случае рождения ребенка в семье заемщика. Такую возможность предусматривают ипотечные программы банка «МИА» и Сбербанка. В резерве средств улучшения условий ипотечного кредитования остаются манипуляции с отменой различных комиссий. В первую очередь, это касается комиссии за выдачу кредита, но можно пожертвовать еще и комиссиями за резервирование денежных средств для выдачи кредита, за обналичивание денежных средств со счета для использования кредита, за внесение платежа по кредиту через кассу банка, за перечисление платежа по кредиту со счета стороннего банка и т. п.

Борьба за клиента на ипотечном рынке ведется как ценовыми, так и неценовыми методами. Одним из важных инструментов по привлечению клиентов стали ипотечные центры. В таком центре можно в комфортной обстановке получить развернутую консультацию по вопросам, связанным с приобретением жилья в кредит, что не всегда получается сделать в обычном банковском офисе. Там же можно подать заявку на получение кредита, оформить ипотечную сделку и даже совершить расчеты по ней с продавцом. По сравнению с обычным банковским офисом ипотечные центры нередко работают по более удобному для клиентов графику — их двери открыты допоздна по вечерам и по выходным.

Сети ипотечных центров развивают Альфа-Банк, Банк Москвы, БСЖВ, банки «Возрождение» и «ДельтаКредит», ВТБ 24, Инвестрастбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, ЮниКредит Банк. Кроме того, для рекламы ипотечных кредитов банки нередко прибегают к такому инструменту как бесплатные семинары и консультации. Например, посетители «Дней открытой ипотеки» банка «Уралсиб» получают не только консультации, но и сертификат, который дает возможность предъявителю получить скидку на процентную ставку при оформлении ипотечного кредита.

Стало известно, на сколько лет в 2019 году взяли ипотеку жители России

Эксперты определили средний срок, на который берут ипотеку жители России. В 2019 году он увеличился на три года.

Россияне стали оформлять ипотечный кредит в среднем на 17 лет.

Об этом сообщил телеканал «360» со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс».

Год назад люди для улучшения жилищных условий брали ипотеку на 14 лет. Теперь же срок составляет 17 лет.

Эксперты объяснили данное увеличение срока. Причина — активность банков, которые предлагают клиентам более дорогую недвижимость. На покупку квартиры требуется большая сумма, получить которую можно только при увеличении кредита.

Средняя сумма платежа составляет 28 тысяч рублей. Общая сумма заема — 2,5 миллиона рублей.

НЕВСКИЕ НОВОСТИ ранее писали, что многодетные семьи России смогут компенсировать до 450 тысяч рублей ипотечного кредита.

Центробанк оценил доступность ипотеки в России

Центробанк России рассказал, что в стране 35 % семей могут платить ипотечные выплаты. Об этом пишет «Форпост».

Такую оценку ЦБ сделал из расчета 18 квадратных метров жилой площади на человека (18 кв.м. — минимальная нормативная площадь на одного человека в России). Кроме того, представители регулятора отметили, что доля семей, которым доступна ипотека, сильно сокращается в зависимости от количества детей.

При этом сообщается, что у 44 % россиян нет возможности улучшить жилищные условия (эта цифра оказалась на уровне показателей 2007 года).

Ранее НЕВСКИЕ НОВОСТИ писали, что с 1 октября вступили в силу новые ипотечные ставки от Сбербанка. Теперь минимальный процент по кредиту при покупке жилья на первичном рынке составит 7,3 % годовых, а на вторичном — 8,8 % годовых. Таким образом, ставки по большинству ипотечных продуктов снизятся на 0,3 процентных пункта.

Ставка на минимум. Когда россиянам ждать дешевой ипотеки

МОСКВА, 3 апр — РИА Новости, Марат Селезнев.

Благодаря замедлению инфляции и смягчению монетарной политики ЦБ, ставка по ипотеке в очередной раз обновила исторический минимум. Снижение стоимости жилищных займов до европейского уровня — вопрос не самого близкого будущего, тем не менее кредиты подешевеют. О том, как складывается ситуация на ипотечном рынке, — в материале РИА Новости.

Проценты вниз

По итогам февраля средняя ставка по ипотечным кредитам в России опустилась до 9,75% годовых, сообщает ЦБ. Месяцем ранее показатель составлял 9,85%.

Проценты идут вниз вслед за смягчением денежно-кредитной политики Банка России. В середине февраля совет директоров регулятора опустил ключевую ставку до 7,5%, в марте — еще на 25 базисных пунктов, до 7,25%. Таким образом, на текущий момент разрыв между средней ставкой по ипотеке и ключевой — 2,5 процентного пункта.

В ЦБ отметили улучшение ценовых условий на рынке. Это привело к тому, что в феврале по сравнению с январем объемы жилищного кредитования выросли на 34,3%. «Банки предоставили населению свыше 102 тысяч рублевых ипотечных кредитов на сумму почти 200 миллиардов рублей», — подводит итоги регулятор. В конечном счете общая задолженность россиян по ипотеке повысилась до 5,3 триллиона рублей. Относительно аналогичного периода 2017-го — на 18,1%.

Как прогнозирует международное рейтинговое агентство Moody’s, в этом году число ипотечных заемщиков в России увеличится на миллион человек. «Мы ожидаем, что темпы выдачи ипотеки в 2018 году сохранятся на фоне снижающихся ставок и стабильного спроса со стороны населения», — сообщили в компании.

В 2018 году рост ипотечного кредитования в России продолжится и составит 8-10%, полагают в S&P. Агентство отметило, что это произойдет на фоне стагнации цен на недвижимость и снижения процентных ставок.

Данные ЦБ и прогнозы международных рейтинговых агентств свидетельствуют о повышенном интересе россиян к ипотеке. И, судя по всему, эта тенденция сохранится.

Как в лучших домах

Высокие проценты по жилищным кредитам в последние годы сильно препятствовали нормальному развитию ипотечного рынка. Кроме того, сказался кризис, начавшийся в 2014 году. Реальные доходы населения снизились.

Кризис позади, ставки постепенно уменьшаются. В 2014-2016 годах они были двузначными, в 2017-м — опустились ниже 10% годовых. Банк России добился поставленной цели — инфляция достигла приемлемого уровня, что создает условия для макроэкономической стабильности в стране. Инфляция, по плану регулятора, не выйдет за рамки 4% за год. Это позволит и впредь смягчать монетарную политику, что коснется ставок по всем кредитам.

Аналитики ожидают дальнейшего снижения ипотечных ставок в РФ

МОСКВА, 10 авг — РИА Новости/Прайм. Сбербанк, являющийся лидером российского рынка ипотечного кредитования, вновь задал тренд снижения ставок по ипотеке, вслед за ним свои ставки по кредитам на покупку жилья снизили крупные банки, еще ряд кредитных организаций намерен сделать это в ближайшее время. Аналитики в свою очередь ожидают дальнейшего понижения ставок в России.

[2]

Сбербанк сообщил ранее, что с 10 августа снижает процентные ставки по ипотеке на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке на 0,6-2 процентных пункта, а также снижает минимальный размер первоначального взноса. Теперь новые ставки на приобретение жилья в новостройке от Сбербанка составят 7,4-10%, на вторичном рынке 8,9-10%. Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» составляет 15%.

Читайте так же:  Документы для оформления дарственной

Второй по активам российский банк ВТБ в свою очередь сообщил, что его «дочка» «ВТБ 24» и розничный бизнес банка внимательно следит за ситуацией на рынке, решение о снижении ставок сейчас обсуждается и будет принято позднее. Аналитик рейтингового агентства Fitch Антон Лопатин не исключил, что при снижении ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости фондирования будет наблюдаться дальнейшее снижение в РФ ставок по ипотеке.

«Дальнейшее снижение ставок по ипотеке банками будет зависеть от ситуации на рынке и стоимости фондирования, а это, в том числе, зависит от ключевой ставки Банка России. Если ключевая ставка продолжит снижаться и стоимость фондирования в системе продолжит падать, то возможно дальнейшее снижение ипотечных ставок», — сказал РИА Новости аналитик Fitch.

Лопатин также отметил, что ряд российских банков постепенно последует за Сбербанком в снижении ставок. Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастырский также ожидает, что в РФ ставки по ипотеке до конца 2017 года и в 2018 году продолжат снижаться. По его мнению, драйверами роста рынка ипотечного кредитования в 2017 и 2018 годах являются повышение доступности кредитов, рост реальных доходов населения и реализация отложенного спроса на жилье в период 2014-2015 годов.

ДАВАЙ, НЕ ОТСТАВАЙ!

Промсвязьбанк последовал за крупнейшим российским банком и снизил базовую ставку для первичного рынка до 10,4% по программе «Новостройка», такая ставка действует при первоначальном взносе от 20%. Для вторичного рынка по программам «Вторичный рынок» и «Залоговый кредит целевой» ипотечная ставка от Промсвязьбанка установлена от 10,7% годовых.

Банк «Возрождение» также с 10 августа снижает базовую ставку по ипотечной программе «Новостройка» в рамках сотрудничества с целым рядом крупных застройщиков до уровня от 9,99% и по программе «Квартира» на вторичном рынке жилья – от 10,7%.

«Уралсиб» пока не принял решение снизить ставки, но рассматривает возможность их корректировок. Конкретный размер снижения будет определен в ближайшее время, отметили в пресс-службе кредитной организации. В настоящее время минимальная ставка по ипотечному кредиту в «Уралсибе» — 9,9% годовых. По данной ставке кредит могут получить клиенты, приобретающие жилье у ключевых застройщиков — партнеров банка.

«Абсолют банк» также рассматривает возможность пересмотра ставки в сторону снижения уже в ближайшее время. Сейчас ставка по ипотечным кредитам в банке составляет 10,25% и не зависит от срока и размера первоначального взноса. В рамках партнерских программ по субсидированию процентных ставок застройщиком ставка может составлять от 7,7% годовых. Не исключил дальнейшее снижение ставок по ипотеке и крымский РНКБ, банк будет оценивать общую рыночную динамику. Альфа-банк, «Тинькофф банк» и Росбанк предоставляют ипотеку только по партнерской схеме.

КАК СНИЖАЛИСЬ СТАВКИ В 2017 ГОДУ

В текущем году первым банком, объявившим о снижении ставок по ипотеке, стал Сбербанк. Так, в феврале крупнейший российский банк снизил базовую ставку по ипотеке на 1,1 процентного пункта. Тогда первый вице-премьер Игорь Шувалов выразил надежду, что вслед за Сбербанком ипотечные ставки снизят и другие банки. Так и случилось. Вслед за Сбербанком решение о снижении ставок по ипотеке принял ВТБ, но уже в марте также на 1,1 процентного пункта.

Кроме того, с апреля Сбербанк запустил программу по рефинансированию ипотечных кредитов, взятых в других банках. Далее снижение ставок по ипотеке от Сбербанка произошло в июне. Тогда банк снизил ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и по остальным базовым ипотечным продуктам, снижение составило 0,2-0,75 процентного пункта.

Группа ВТБ в июне вслед за крупнейшим российским банком тоже снизила ставки по ипотеке на покупку жилья в новостройках до 10% годовых. На этот раз за Сбербанком и ВТБ пошел и Газпромбанк, который снизил ставки по базовым продуктам ипотечного кредитования до 9,5% годовых. Ряд крупных банков тогда начал изучать ситуацию на рынке ипотечного кредитования и не исключали понижения ставок.

Следующий порыв в снижении ипотечных ставок Сбербанк задал в четверг, 10 августа. Глава крупнейшего российского банка Герман Греф назвал новые ставки и размер первоначального взноса по ипотеке банка катализатором роста ипотечного рынка. Согласно данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) снижение объема выдачи ипотеки в РФ фиксировался в 2017 году только в феврале, наибольший рост наблюдался в июле.

Видео (кликните для воспроизведения).

По данным ЦБ, в настоящее время ставки по ипотеке в России упали до рекордно низких значений. Так, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в июне составила 11,11%. Объем выдачи ипотеки в РФ в первом полугодии 2017 года вырос на 16%, до 773 миллиардов рублей. Портфель ипотечных жилищных кредитов на 1 июля составил 4,671 триллиона рублей. При этом доля просроченных ипотечных жилищных кредитов продолжает держаться на низком уровне – 1,5%.

Источники


  1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  2. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.

  3. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
  4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
Ипотека в россии вновь станет популярной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here