Что такое эквайринг и его преимущества для малого бизнеса

Статья на тему: "Что такое эквайринг и его преимущества для малого бизнеса" от профессионалов для людей. Обязательно дочитайте до конца.

Преимущества эквайринга: кто в плюсе?

Совершение платежей при помощи банковских карт давно стало для большинства из нас обычной процедурой. В последнее время в прессе и на интернет-ресурсах все чаще появляются материалы, раскрывающие многочисленные преимущества эквайринга для бизнеса. Однако вряд ли бы рынок соответствующих услуг развивался столь активно, если бы в эквайринге ни были заинтересованы другие его участники.
Так кому и почему выгоден эквайринг?

Преимущества эквайринга для предпринимателей

Бизнесмены, начиная принимать к оплате банковские карты, получают большие возможности для развития своего предприятия.

Во-первых, значительно возрастает число клиентов со средними и высокими доходами (именно эти категории, по статистике, более активно пользуются картами и охотно расплачиваются ими за крупные покупки). Кроме того, рассчитываясь картой, покупатели обычно тратят больше, чем в случае использования наличных средств. В итоге выручка увеличивается.

Во-вторых, минимизируются риски, связанные с оборотом наличных денег: кассир по невнимательности не примет фальшивую банкноту и не ошибется при выдаче сдачи покупателю. Также уменьшаются расходы на обслуживание оборота наличности банком, ведь бизнесмену не приходится оплачивать услуги инкассаторов, платить комиссию за хранение средств в банке и т.п.

В-третьих, прием безналичной оплаты идет на пользу имиджу организации, ведь благодаря этому она становится более привлекательной для клиентов, шагающих в ногу со временем. К «продвинутому» бизнесу, использующему последние достижения техники и новые технологии, неизбежно растет доверие широкой публики.

Это далеко не все преимущества эквайринга для бизнеса. Список можно продолжить, дополнив его возможными льготами от банков при получении других их услуг, перспективой развития канала продаж через интернет, простым удобством совершения платежей.

Интересен ли эквайринг банкам?

Казалось бы, с увеличением безналичного денежного оборота банк должен нести убытки – потерю комиссионных сборов за обслуживание наличных средств. На самом деле преимуществ эквайринга для банка ничуть не меньше, чем для предприятий. Благодаря оказываемым услугам эквайринга банк получает возможности для развития, так как:

  • происходит увеличение числа клиентов,
  • появляется необходимость расширения сети представительств,
  • растет собственный капитал.

Преимущества для клиентов

Ответ на вопрос «Что дает эквайринг держателям карт?» очевиден. Безналичные платежи просты и удобны, они делают сделки более безопасными, и процесс покупки в результате приносит человеку максимум позитивных эмоций.

Сегодня все больше компаний отдает предпочтение участию в зарплатных проектах банков, перечисляя оплату труда сотрудников на их пластиковые карты. Возможность заплатить картой в кафе или магазине освобождает потенциального покупателя от необходимости предварительно обналичивать деньги, теряя на это время и силы.

Активная выдача банками своим клиентам кредитных карт позволяет приобретать товары и оплачивать услуги в кредит, то есть, не имея собственных средств. Принцип «Пользуйся сейчас – плати потом» очень нравится современным людям, не желающим отказывать себе в покупках из-за ограниченности личного бюджета.

Кроме того, многие банки стимулируют увеличение количества и объема безналичных платежей, предлагая клиентам участие в различных бонусных программах (начисление «баллов» за оплату по карте – любую или в компаниях-партнерах банков).

Таким образом, эквайринг выгоден всем участникам рынка. Это гарантирует в ближайшей перспективе рост спроса на данную услугу и подталкивает развитие новых видов эквайринга.

Эквайринг для малого бизнеса

В этой статье мы расскажем, что дает эквайринг для малого бизнеса и опишем основные преимущества приема платежей по банковским картам, чтобы вы могли взвесить выгоду от настройки нового сервиса.

Согласно статистическим данным 2014 года, доля малого бизнеса от общего объема ВВП страны составляет порядка 20%, а к 2020 году предполагается, что составит 50%. Но чтобы реализовать этот потенциал роста, должен быть предпринят ряд мер. Государственные инициативы уже начали развиваться в этом направлении. В начале апреля президенту России предложили комплекс мер по развитию малого и среднего бизнеса, который, по замыслу властей, за пять лет должен привести к увеличению доли таких предприятий в российском ВВП вдвое.

Эквайринг для малого бизнеса как конкурентное преимущество

В то же время очевидны преимущества и для ваших клиентов: расплачиваться картой гораздо быстрее и удобнее, а сделать это можно откуда угодно.

Несмотря на нынешнюю сложную ситуацию в малом и среднем бизнесе и кризис экономики, количество юридических лиц, работающих в этом статусе, соответствует европейскому уровню, и государство ясно осознает задачу создать комфортные условия для развития этой ниши. Также вопрос выживаемости и продвижения во многом зависит и от самих владельцев бизнеса, которые должны хорошо продумывать производственную стратегию и задействовать в ней все выгодные возможности. Эквайринг для малого бизнеса может стать одной из таких возможностей.

Что такое эквайринг? Торговый и интернет-эвайринг: как все происходит?

В современных условиях развития информационных банковских технологий и средств связи большую популярность приобрел эквайринг. Что это такое и как эта технология работает? Рассмотрим подробнее.

Основные понятия

Большинство магазинов и других торговых точек, осуществляющих денежные расчеты с покупателями, принимают для оплаты своих товаров и услуг пластиковые банковские карты. Этот метод имеет свои преимущества как для клиента, так и для продавца, который прекрасно знает, что такое эквайринг, и умело использует его достоинства.

Итак, под этим экономическим термином понимается способ расчетов за какие-либо товары или оказанные услуги, при котором используется пластиковая карта и специальный терминал. Эквайринг может быть и виртуальным, то есть расчеты проводятся в интернете без физического предоставления карточки.

Разновидности

Существует три основных вида рассматриваемой услуги:

  • торговый эквайринг — с помощью него можно оплатить приобретенные товары либо оказанные услуги, для этого необходима банковская карта;
  • интернет-эквайринг — делает возможным проводить покупки на различных сайтах, используя предусмотренный для этого интерфейс;
  • обменный эквайринг — позволяет получить наличные денежные средства, используя банкомат или другое подобное оборудование.

Торговый эквайринг

Как уже упоминалось до этого, большинство торговых точек и предприятий сферы услуг позволяют оплатить приобретенные товары или оказанные услуги с помощью пластиковой карты. Для этого необходим лишь специальный терминал.

При этом с карточного счета покупателя не взимается никаких дополнительных комиссий. Кроме того, подобная форма расчетов позволяет не иметь при себе крупных денежных сумм, что, несомненно, очень удобно.

Читайте так же:  Штрафы гибдд и сроки их давности

О преимуществах для владельцев бизнеса поговорим немного позднее, но уже сейчас можно сказать, что эквайринг позволяет существенно расширить клиентскую базу.

Документальное оформление

Договор эквайринга обычно заключается между представителем магазина или торговой сети и банковским учреждением. Но это только формальная сторона вопроса. На самом деле, оформляя соответствующие документы на эквайринг, банк лишь является представителем платежных систем.

Именно они, широко известные по всему миру своими брендами Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, владеют всей информацией о том, что такое эквайринг банковских карт. Потому и берут на себя всю техническую сторону вопроса.

Преимущества для банков

Говоря о том, что такое эквайринг, нельзя не затронуть вопрос о его преимуществах для банковских учреждений. Основную прибыль они получают от комиссионного вознаграждения. Оно представляет собой определенную сумму денежных отчислений от каждой проведенной операции с банковской картой независимо от конкретной торговой точки. Его размер определяется индивидуально, этот пункт вносится в договор эквайринга.

При этом учитываются следующие факторы:

  • сфера финансово-хозяйственной деятельности предприятия;
  • сумма торговой выручки за определенный период;
  • длительность работы;
  • количество и размер торговых точек;
  • тип связи между терминалом и серверами банка.

Кстати, некоторая часть получаемого комиссионного вознаграждения перечисляется в адрес платежной системы и на счет банка-эмитента платежной карты, что тоже влияет на конечную сумму.

Рассматриваемое направление банковской деятельности характеризуется наличием высокой конкурентной борьбы, потому размер комиссии обычно одинаков и составляет 1,5-2 процента от общей суммы платежа.

Требования для участников

Если у вас есть желание подключиться к этой системе, нужно обратиться в соответствующее банковское учреждение. Специалисты по работе с клиентами более подробно расскажут, что такое эквайринг, ознакомят с условиями предоставления услуги и другими нюансами.

[1]

После заключения договора участнику сети присваивается свой персональный идентификатор, связанный с текущим банковским счетом. Кстати, не каждый клиент, желающий осуществлять торговый эквайринг, получает на это разрешение. Зачастую производится жесткий отбор, направленный на пресечение возможных мошеннических действий с пластиковыми карточками. Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности может потребоваться предоставление дополнительного пакета документов.

На все организационные вопросы обычно тратится от одной до четырех недель. После этого банковское учреждение передает клиенту во временное пользование необходимое количество терминалов, с помощью которых и осуществляется эквайринг. Что это такое, объяснят уже другие специалисты, производящие установку и настройку оборудования. После этого можно спокойно переходить на расчеты в безналичной форме.

Все услуги по оформлению, подключению и обучению персонала производятся, как правило, бесплатно. Стоимость аренды терминалов оговаривается индивидуально.

Те субъекты предпринимательской деятельности, которые понимают, что такое эквайринг, прекрасно знают и о его преимуществах. Многочисленные исследования показывают, что магазины, в которых можно расплатиться кредитной картой, оказываются предпочтительнее для покупателей и увеличивают свою торговую выручку. Это обусловлено рядом причин:

  • удобством проводимых расчетов;
  • ограничением в количестве наличных денег;
  • личными предпочтениями;
  • психологическими мотивами.

Расчеты в интернете

Одной из разновидностей рассматриваемой финансовой услуги является интернет-эквайринг. Он также представляет собой систему безналичных расчетов с помощью пластиковых карт, однако торговой площадкой здесь является сайт в интернете либо специализированная программа.

Таким способом можно продавать множество товаров и услуг, кроме тех, которые прямо запрещены основными представителями международных систем расчетов, а именно:

  • лекарственные препараты;
  • медицинские товары;
  • незаконные аудио- и видеозаписи;
  • огнестрельное оружие;
  • опасные и скоропортящиеся товары;
  • поддельная и контрафактная продукция.

Любой интернет-портал, магазин или другой подобный сайт не может нормально функционировать в современных реалиях без обеспечения для своих пользователей возможности расчетов с помощью пластиковых карт. Интернет-эквайринг может быть подключен двумя способами:

  • Прямое соглашение с банковским учреждением. В этом случае услуги предоставляются указанным финансовым учреждением, которое самостоятельно обрабатывает все денежные транзакции, проводит перечисление денежных средств между контрагентами и рассчитывается по иным платежам с участниками системы. Оказание этой услуги оплачивает владелец ресурса в интернете. Следует отметить, что размер подобных отчислений несколько выше, чем в торговом эквайринге, в связи с большей себестоимостью проведения операций.
  • Использование сервис-провайдеров. Эти организации осуществляют передачу сведений о проведенных платежах от предприятий-продавцов в банки. Подобная схема позволяет контрагентам получать большое количество аналитических данных о финансово-хозяйственных операциях, а также более тонко управлять товарными и денежными потоками.

Таким образом, последний вариант эквайринга предоставляет, в отличие от банков, намного более широкие возможности. Более того, некоторые сервис-провайдеры предоставляют очень удобную для восприятия информацию, оформленную в виде графиков, изменяющихся в реальном времени.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить ваш сайт к рассматриваемой системе расчетов, необходимо пройти несколько этапов:

  • привести интернет-ресурс в соответствие с требованиями, предъявляемыми международными платежными системами;
  • ввести элементы интерфейса, отвечающие за проведение расчетов;
  • подготовить раздел, содержащий публичную оферту, предусматривающую возврат потраченных сумм при определенных обстоятельствах;
  • установить значки используемых платежных систем.

После этого ваш ресурс проходит проверку специалистами службы безопасности финансового учреждения. Этот процесс часто носит формальный характер, нужно лишь правильно оформить необходимые договоры и разрешения.

При использовании сервис-провайдера последний берет на себя все организационные вопросы, в том числе и приведение вашего сайта в соответствие с предъявляемыми требованиями, без которых подключение эквайринга невозможно.

Недостатки системы

Обслуживание эквайринга производится сложными программными комплексами, созданными человеком. Потому процесс его функционирования не застрахован от ошибок. Кроме того, возможны сбои в аппаратной части комплекса. Все это приводит к тому, что вместо облегчения расчетов покупатель проводит у кассы намного больше времени, чем рассчитывал.

Помимо этого, в ряде случаев работники торговой точки отказывались производить возврат денежных средств за товар, мотивируя это отсутствием технической возможности. Это неправда, так как в терминале предусмотрена специальная команда, отвечающая за эту процедуру.

Встречаются и случаи преднамеренного мошенничества. Продавец может специально ввести сумму, которая будет больше стоимости товара. Для пресечения подобных случаев целесообразно тщательно изучать полученные чеки.

Заключение

Несомненно, использование передовых технологий в торгово-финансовой деятельности обусловлено не только желанием, но и необходимостью. В некоторых случаях, например, при расчетах в интернете, эквайринг является едва ли не единственным вариантом. Поэтому, чем раньше владелец бизнеса осознает эту аксиому и включится в рассмотренную систему платежей, тем быстрее ощутит ее положительное влияние на бизнес.

Эквайринг для ИП: тарифы, условия и преимущества

В статье рассмотрим эквайринг для ИП, его виды и нюансы применения. Но для начала узнаем, что такое эквайринг.

Так называют способ оплаты услуг и товаров платежными картами через интернет или терминалы. Далее выясним, зачем индивидуальным предпринимателям подключаться к данной системе.

Основные преимущества

К плюсам эквайринга для ИП стоит отнести следующие аспекты:

[3]

  1. Большее количество продаж. После подключения такой опции выручка возрастает, как правило, на двадцать, а то и на тридцать процентов, потому что покупателями тратится больше денег, когда они платят кредитными или дебетовыми картами.
  2. Экономия на процедуре инкассации. Наличные отсутствуют, поэтому таковая не требуется.
  3. Если предприниматель планирует открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, так как покупателям будет намного удобнее расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться о том, что люди расплатятся с помощью фальшивых купюр.
  5. С помощью пластиковой карты заплатить можно намного быстрее, в связи с этим в магазине будет меньше очередей.
Читайте так же:  Пенсионный возраст - причины поднятия

Какие трудности могут возникнуть?

Существует вероятность технических сбоев во время оплаты, так как эквайринг для ИП является автоматической системой. Но может ошибиться и продавец в том случае, если пробьет цифру меньше либо больше реальной стоимости услуг

Виды эквайринга

Выделяют следующие типы такой системы:

  1. Торговый эквайринг для ИП – этот вид используется в магазинах и в кафе, клиенты проводят плату через POS-терминалы. За выполнение операций банком берется комиссия от полутора до двух с половиной процентов.
  2. Мобильный эквайринг оплачивает товары с помощью переносных терминалов, а также посредством мобильных устройств. К примеру, курьер может с собой взять терминал для того, чтобы покупатели заплатили картой. Комиссия, как правило, составляет до трех процентов.
  3. Интернет-эквайринг является удобным тем, что нет необходимости устанавливать терминалы для оплаты. Любые операции проводятся на сайте у интернет-магазина, а именно покупатели вводят данные карты и оплачивают товары. Комиссия банка при этом составляет от трех до шести процентов.

Подходящий вид эквайринга для ИП напрямую зависит от типа деятельности. К примеру, в том случае, если у предпринимателя имеется торговая точка оффлайн с интернет-магазином, то понадобится торговый и интернет-эквайринг. Мобильный вариант пригодится тогда, когда ИП будет доставлять те или иные товары на дом. Чем больше имеется способов оплаты услуг и товаров, тем больше появится покупателей.

Теперь выясним, как правильно выбирать финансовое учреждение для сотрудничества. Как выбрать выгодный эквайринг для ИП?

Какой банк для подключения следует выбрать?

В рамках выбора обращают внимание на несколько следующих условий:

Также рассмотрим тарифы «Сбербанка» по эквайрингу для ИП.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант — 2,5-3% от платежа. В «Сбербанке» интернет-эквайринг предусматривает 2-2,5%. По торговому виду банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%.

От чего зависят размеры тарифа?

С каждой оплаты клиентов банком удерживается комиссия. В среднем от полутора до двух с половиной процентов. Максимальная может оставить около 6%. Размеры комиссии, как правило, зависят от:

  1. Оборота учреждения с товаров, которые оплатили банковскими картами. Чем он выше, тем ниже ставка.
  2. Количества лицензий от платежных систем у организации-эквайера. Чем меньше их, тем больше банк экономит на комиссии платежным системам. За счет этого она понижается.
  3. Процессингового центра. Если у банка имеется свой ПЦ, то комиссия будет ниже, потому что не надо платить сторонним организациям за эту услугу.

Документы для эквайринга для ИП

С целью подключения услуги эквайринга необходимы следующие бумаги:

  1. Предоставление свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию бизнеса.
  2. Предъявление подтверждения из банка по поводу открытия расчетного счета.
  3. Копия паспорта предпринимателя.
  4. Карточка с наличием подписей и оттисками печатей.
  5. Справка со сведениями по уплате налогов.

Тарифы и условия

Чтобы правильно сделать выбор и воспользоваться эквайрингом на выгодных условиях, стоит познакомиться со следующим списком банков, который включает наиболее известные финансовые организации с хорошей репутацией:

  1. Банк «Точка» предоставляет абсолютно все виды рассматриваемой опции, отличающиеся выгодными тарифами для предпринимательского бизнеса. В этом учреждении можно подключать услугу мобильного, торгового либо интернет-эквайринга на весьма выгодных условиях. Тарифы банка предусматривают преимущества в виде быстрого зачисления денежных средств на счета (не более двух часов) наряду с арендой терминала по минимальным ценам в месяц, приемом всех возможных карт по бесконтактным технологиям и быстрое оформление соответствующей услуги.

Подробнее об интернет-эквайринге от «Яндекса»

Этой компанией, предоставляющей услуги на выгодных условиях, предлагается три тарифа:

  1. Базовый предполагает выручку, составляющую до миллиона рублей. При оплате с помощью карты процент на товары с доставкой равняется 3%.
  2. Премиум используется при торговых выручках более миллиона. Процентная ставка при оплате картой составляет 2,8%.
  3. Индивидуальный используется при обороте более пяти миллионов рублей. В подобной ситуации тарифы обговаривают индивидуально с клиентом.

«Яндекс» является лучшим недорогим эквайрингом для ИП, активно развивающих свой бизнес в глобальной сети. Далее познакомимся с мнениями бизнесменов и выясним, что они пишут в интернете по поводу данной банковской услуги.

Отзывы об эквайринге для ИП

С появлением в сфере бизнеса банковских карт функционал их постоянно расширялся. С ходом времени оплата пластиком стала вполне привычным явлением поначалу в крупных супермаркетах, а далее во всех местах, в которых производится продажа тех или иных товаров или услуг. Обеспечить данную процедуру стало возможным с вводом эквайринга. В своих отзывах индивидуальные предприниматели отмечают большие удобства данной опции.

К примеру, в комментариях отмечаются такие положительные стороны описываемой системы, как большее количество продаж наряду с экономией на инкассации, удобством проведения оплаты для покупателей и клиентов. Благодаря этому ИП могут больше не волноваться об оплате с помощью фальшивых купюр.

Как сообщается в отзывах, бизнесмены сотрудничают с различными банками. Но чаще всего предпочтение отдается тарифам «Сбербанка» по эквайрингу для ИП, «Европа Банка» и «Яндекса».

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, стремительное развитие безналичных платежей в настоящее время заставляет индивидуальных предпринимателей идти в ногу со временем, пользуясь услугами эквайринга. Тем более что тарифы финансовых организаций на эту опцию с каждым годом становятся более выгодными для ведения бизнеса. Но прежде чем принимать то или иное решение, необходимо обязательно провести сравнение предлагаемых тарифов. Какой выбрать эквайринг для ИП, решить непросто.

Оффлайн-эквайринг: что это такое, как он работает и как подключается

В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.

Определение оффлайн-эквайринга

Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.

Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.

Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.

Читайте так же:  Виды уголовной ответственности несовершеннолетних

У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:

  • Обменный эквайринг — снятие наличных в банкомате.
  • Мобильный эквайринг — операции с помощью смартфона.
  • Интернет-эквайринг — покупки в сети.

Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.

Как работает оффлайн-эквайринг

Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:

  • Установку и тестирование оборудования для эквайринга.
  • Проверку платежеспособности карты при проведении операции.
  • Проведение расчетной операции.
  • Зачисление денежных средств на счет вовремя.
  • Обеспечение технической и информационной поддержки.

В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.

В свою очередь, организация обязуется:

  • Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга.
  • Принимать платежи, согласно условиям договора.
  • Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре.

В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.

Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:

  • Клиент вставляет карту в терминал (или подносит её, если используется схема бесконтактной оплаты).
  • Терминал считывает информацию с чипа или магнитной ленты (или с программы на телефоне).
  • Автоматически отправляется запрос о состоянии баланса.
  • Банковская система выносит вердикт о платежеспособности клиента.
  • Если на счете достаточно денег, то операция проходит успешно.
  • Терминал печатает чек, который можно передавать клиенту.

Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.

Оборудование для торгового эквайринга

У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.

Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:

Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.

Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.

POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.

SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.

Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.

Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.

Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.

Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.

Как подключить оффлайн-эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:

Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию

Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.

Подготовка документов

Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:

  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка о наличии расчетного счета.
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Справка из налоговой.

Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.

Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.

Отправка заявки

После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.

В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.

Заключение договора

После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.

Выбор и установка оборудования

После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.

Запуск системы

Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.

Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре. Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, заключить договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку. А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.

Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.

Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.

Читайте так же:  Cпособы обналичивания материнского капитала

Преимущества торгового эквайринга

Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:

  • Повышение лояльности клиентов.
  • Улучшение имиджа.
  • Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет).
  • Снижение денежных рисков (меньше подделок).

Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.

Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30-40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.

В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.

Заключение

Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.

Эквайринг без кассового аппарата. Эквайринг — что это такое простыми словами? Оплата товаров и услуг пластиковыми картами

Эквайринг в последнее время приобретает популярность. Эта услуга от банков стала важным инструментом торговли, и люди, которые работают в сфере продаж, обязательно о ней слышали, но обычные граждане не совсем понимают, что это такое — эквайринг. Простыми словами попытаемся пояснить.

Определение

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет покупателю оплачивать товар с помощью своей платежной пластиковой карты. Это исключает необходимость обналичивать деньги в банкомате, что естественным образом позволяет сократить время покупателю, необходимое для проведения данной манипуляции. Также эквайринговая система позволяет осуществлять покупки через интернет, и для многих интернет-магазинов это единственный инструмент, с помощью которого они вообще могут осуществлять свою деятельность.

К тому же психологические исследования показывают, что покупатель с картой готов потратить больше денег приблизительно на 20%, так что эквайринг является одним из инструментов увеличения прибыли, которым активно пользуются магазины.

Как это работает?

Эквайринг без кассового аппарата работает по специальному алгоритму, который состоит из разных этапов:

  1. Платежная карта проводится по терминалу и тем самым активируется.
  2. Данные о владельце карты отправляются на сервер для проведения проверки.
  3. С карты списывается денежная сумма и перечисляется на счет продавца.
  4. Выдается 2 чека — клиенту и продавцу.
  5. Продавец подписывает чек и выдает покупателю.

Чтобы продавец (магазин) имел возможность работать по эквайрингу без кассового аппарата, ему необходимо заключить договор с банком. Оборудование для осуществления платежей предоставляет сам банк или агент. Это специальный POS-терминал, который вы видите каждый раз в магазинах, когда рассчитываетесь картой. По сути, это простое устройство, состоящее из системного блока, печатающего устройства, фискальной части, монитора и сканера карты. Есть и специальные дорогостоящие кассовые аппараты, которые также могут считывать карты и осуществлять прием к оплате платежных карт. Но стоит заметить, что такие кассовые аппараты с возможностью эквайринга очень дорогие. К подобным решениям прибегают большие раскрученные магазины или сети магазинов. Начинающим бизнесменам и владельцам небольших торговых точек лучше использовать эквайринг без кассового аппарата и простой POS-терминал. Так будет намного дешевле.

Прием к оплате платежных карт производится двумя способами — с помощью POS-терминала (портативного или стационарного) или через сайт по реквизитам карты. В терминале всегда есть сим-карта, которая обеспечивает связь с банком. Эти приборы могут считывать информацию практически с любых видов карт:

  • кредитных;
  • дебетовых;
  • чиповых;
  • карт с магнитной лентой.

Единственное требование к карте — присутствие на счету денег в объеме, необходимом для оплаты товаров. Впрочем, редко POS-терминалы не могут связаться с банком по техническим причинам, и это становится препятствием при проведении оплаты.

Преимущества и недостатки для продавца и клиента

Вот так постепенно мы подошли к описанию достоинств и недостатков. Несмотря на то что данный способ оплаты является современным и даже инновационным, у него есть определенные минусы. Но начнем с преимуществ.

Плюсы эквайринга

Очевидное преимущество для продавца — больший средний чек. Как мы уже говорили, покупатели в среднем тратят на 20% больше денег при оплате картой, поэтому прибыль магазинов растет. Психологи объясняют это тем, что расставаться с наличными деньгами гораздо сложнее, чем с виртуальными. Также имеет место отсутствие свободных наличных средств на руках. В этом случае покупатели пользуются кредитными средствами, которые почти всегда есть на карточке. Банки активно предлагают небольшие кредитные суммы своим клиентам, которые можно брать без процентной ставки в течение определенного промежутка времени.

Второе преимущество — это облегчение работы кассира. Когда клиент оплачивает покупку картой, кассиру не нужно считать деньги, проверять их на подлинность, считать сдачу. Это исключает возможность дать неправильно сдачу. Также владельцу магазина не нужно тратиться на инкассацию наличности.

Рост клиентской базы — третье преимущество. Учитывая тот факт, что многие граждане получают зарплату на свои карты, логично иметь в магазине POS-терминал, ведь без него владелец будет терять часть клиентов и потенциальной прибыли. Если у человека нет наличных денег, то навряд ли он будет искать банкомат и возвращаться в магазин для покупки чего-либо. Скорее всего, он купит товар в магазине, который находится возле банкомата.

Недостатки эквайринга для продавца

Для реализации в магазине возможности совершения покупок с карт владельцу нужно заключить договор с банком. В зависимости от банка, комиссия с каждой покупки будет составлять 1,5-6,0% от суммы. Также владельцу придется потратиться на аренду и дальнейшее обслуживание оборудования либо разово заплатить за покупку аппарата для торгового эквайринга. Это будет стоить около 20 тысяч рублей.

Плюсы и минусы эквайринга для покупателя

Плюсы известны заранее: возможность оплаты продуктов без наличных средств. Это дает возможность редко пользоваться наличными деньгами и не носить с собой в кармане большие суммы денег. Деньги на карточке — это безопасность. Даже в случае потери кошелька карточкой никто не сможет воспользоваться, т. к. не будет знать пин-код. Что касается удобства оплаты, то здесь покупатель практически ничего не выигрывает. Платить наличными или картой одинаково удобно.

Читайте так же:  Как правильно вести себя на собеседовании, чтобы взяли на работу

Возможным минусом эквайринга является то, что свою банковскую карточку придется давать продавцу. Рядом стоящие покупатели или сам продавец могут запомнить или сфотографировать на телефон 16-значный код карты и CVV-код, что даст им возможность производить покупки в интернете без вашего ведома. То же самое можно сказать и про потерю карты. Если это случилось, то необходимо сразу звонить в банк и блокировать карту, ведь ее потеря часто равна потере всей наличности. Напомним, что если в настройках карты открыта возможность оплаты через интернет, то воспользоваться этой картой могут люди, знающие 16-значный и CVV-код карты (они присутствуют на самой карте).

Виды эквайринга

Как минимум, есть 4 вида эквайринга, каждый из которых имеет свои особенности. Самым первым был ATM-эквайринг, которые представляет собой банкоматы и платежные терминалы, где можно пополнить свою банковскую карту или снять с нее деньги. Владельцы этих автоматов берут определенный процент за оказание такой услуги. По городу можно найти много точек для пополнения своей карты. В некоторых комиссия составляет 2%, хотя можно найти автоматы, которые вообще не берут комиссию.

Торговый эквайринг — наиболее распространенный вид, позволяющий покупателю производить оплату в магазинах, кафе и т. д. с помощью свой банковской карты. Подробности этого вида рассказывать не будем — все они описаны выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — этот вид предполагает покупки в интернете. Здесь оплата производится на интернет-странице процессингового центра. Там покупателю нужно ввести реквизиты своей карты и подтвердить покупку с помощью пароля в СМС. Иногда пароль не требуется — это зависит от настроек, которые выберет сам покупатель. Практически все интернет-магазины работают с помощью интернет-эквайринга. Покупка билетов на самолет, пополнение счета мобильного телефона и т. д. — все это было бы невозможного без этого вида безналичной оплаты.

Отдельно стоит упомянуть про покупку физических товаров. Здесь покупатель может сразу оплатить картой покупку, может заказать доставку почтой наложенным платежом и заплатить за посылку прямо на почте. Также можно рассчитаться с курьером, у которого с собой будет переносной POS-терминал.

Мобильный эквайринг

Этот вид стоит отдельного разъяснения, так как это новый и малоизвестный способ расчета банковской картой. Работает он следующим образом: к смартфону через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth подключается картридер (считыватель кода карты). Это устройство в среднем стоит 2000 рублей, и это достаточно дешевый аналог POS-терминалу. Некоторые банки вообще предоставляют это устройство бесплатно. Для совершения покупки продавец проводит картой через картридер, покупатель затем просто расписывается на экране смартфона. Если карта с чипом, то потребуется ввести пин-код для подтверждения покупки.

Небезопасность такого вида эквайринга

Специалисты твердят, что мобильный эквайринг является достаточно уязвимым сегодня из-за вирусов, которые могут получить доступ к карте и, следовательно, деньгам. К тому же, через мобильный телефон процесс оплаты длится немного дольше, чем через обычный терминал. Также отметим, что такие картридеры не могут распечатывать чек, и, хотя при оплате наличные средства не фигурируют, продавец обязан выдать чек покупателю. Поэтому мобильный эквайринг без кассового аппарата невозможен.

Требования закона

Начиная с 2015 года все продавцы, выручка за год которых превысила 60 миллионов рублей, обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картой. За отсутствие такой возможности полагается штраф.

Для плательщиков УСН эквайринг без кассового аппарата фиксируется датой получения дохода. Это день, когда на счет в банке поступили деньги, а, следовательно, доход у продавца возникает не в момент оплатой покупателем товара.

Что касается предпринимателей на ОСНО, эквайринг без кассового аппарата также выгоден для продавца. Здесь день поступления дохода является днем оплаты картой покупателем. Если предприниматель оформляет бизнес по системе ЕНВД, эквайринг без кассового аппарата для него обязательным не является. Однако при безналичном расчете с населением продавец обязан предоставить клиенту документ, который будет отображать проведенную операцию и реквизиты этого самого продавца. Для ИП эквайринг по системе ЕНВД оформляется таким же образом, как и для всех компаний: предприниматель выбирает банк, заключает с ним договор на обслуживание и установку терминала.

Выбор банка для подключения эквайринга

Вне зависимости от того, используется ли кассовый эквайринг или простой POS-терминал, предпринимателю или крупной торговой сети нужно заключать договор с банком. А для этого нужно внимательно подойти к выбору финансового учреждения и изучить условия, которые оно предлагает.

В первую очередь нужно узнать, какое именно оборудование готов предоставить банк. Хорошее оборудование обеспечивает большую безопасность и более высокую скорость проведения операции. Возможны следующие варианты:

  • POS-терминал;
  • кассовый аппарат;
  • импринтер;
  • PinPad;
  • процессинговый центр.

Самое популярное и эффективное решение — это POS-терминал. При работе с кассовым терминалом возможны дополнительные финансовые нагрузки.

Также нужно обратить внимание на вид связи между банком и терминалом. Если терминал соединяется по каналу GPRS, то ответ от банка придется ждать дольше. Самыми быстрыми каналами связи являются Wi-Fi и Ethenet. В противном случае покупателю в магазине придется ждать дольше, пока пройдет оплата.

При заключении договора обязательно изучите условия эквайринга. В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги. Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд. И там договор будет выступать основным предметом рассмотрения дела. Обязательно изучите тарифы эквайринга разных банков. Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Вот так и можно объяснить простыми словами, что это такое — эквайринг. Конечно, сам процесс содержит множество технических и юридических сложностей.

Источники


  1. Неустойка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 746 c.

  2. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Что такое эквайринг и его преимущества для малого бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here